鑫如意八号保障有哪些？收益高不高？一文搞懂！

在理财保险越来越火热的当下，不少人把目光投向了增额终身寿险。

之前给大家介绍了不少增额终身寿险，今天继续带来一款产品，并且是大家比较喜欢的“大公司”产品——工银安盛鑫如意八号。

工银安盛鑫如意八号终身寿险保额以3.6%递增，起购门槛低，最低5000元就可以投保，而且范围广，最高70岁都能买。

下面就来具体剖析一下这款产品，看看鑫如意八号保障有哪些？收益高不高？值不值得买？

主要内容如下：

1、鑫如意八号保障有哪些？

2、鑫如意八号收益高不高？

3、写在最后

一、鑫如意八号保障有哪些？

大多数增额终身寿险的保障内容都比较简单，主要还保障身故或全残，为了方面大家了解产品责任，我把所有内容整理在了一张表格里：

可以看到，鑫如意八号的保额每年以3.60%的比例递增，不过大家需要注意的是，3.60%是保额的递增比例，而不是产品收益，千万别弄错概念。

下面我们一起来看看产品的保障：

1、身故全残保障

在18岁前，不幸身故或者全残，赔付现金价值以及累计已交保费的较大者。

如果是18岁后身故，但是仍处于交费期满之前，那么则赔付现金价值，与累计已交保费*一定比例，二者中较大者。

若18岁后身故，且处于交费期满之后，那么则赔付现金价值，与累计已交保费*一定比例，以及当年度有效保额三者中较大者。

需要注意的是，这个比例在不同的年龄阶段，具体比例也不同：

• 18-40岁：160%
• 41-60岁：140%
• 61岁以上：120%

2、可选保障

安心住院费用医疗：每一份保险金额一千元，少购买保险2份。大购买保险30份

安心意外伤害医疗：每一份保险金额一千元。少购买保险2份，大购买保险20份

住院津贴保险金：每一份保险金额一百元/天

3、综合意外伤害保险

意外身故/伤残至少购买保险金额五万，公共性交通工具意外险意外/伤残：至少购买保险金额五万。

4、减保

减保可以说是增额终身寿险的核心功能之一，对于鑫如意八号来说也不例外。

碰到需要用钱的时候，我们可以减少一部分的保额来取出对应的现金价值，来达到我们对于资金使用的目的。

比如：

• 孩子18岁的时候，每年取一笔钱出来用于大学4年的学费；
• 孩子30岁的时候，取一笔钱出来给孩子买辆车、支持孩子买房；
• 自己60岁的时候，每个月取一笔钱出来补充自己的养老金，让自己的老年生活更加有品质

无论你取出多少钱，只要保单还有效，那么剩余的保额仍会以每年3.60%的利率递增。

了解完产品的保障内容，我们再来看看鑫如意八号的收益情况，到底高不高？

二、鑫如意八号收益高不高？

再次提醒，3.60%不是产品的收益，只是产品保额的递增比例。

我们以30岁X女士为例，买一份工银安盛鑫如意八号终身寿险，每年交5万，交3年，一共交15万。看看产品的收益具体怎样：

可以从表格里看到，产品保单现金价值超过已支付保费的时间还是比较块的，第5年就保单现金价值超过已支付保费了。

在60岁的时候，现金价值已经是已交保费的2倍多，整体看上去收益还算不错。

看完上面的产品内容和收益，我也来说一下自己的看法：

鑫如意八号适宜着重看重中短期利益，对资金有确定稳定增长、或者有资产传承需求的人群。

产品的特点非常明显：

1. 利率锁定，保证终身，每年有效保险金额的基础上递增3.6%
2. 现金价值超过累计保费时间周期较短
3. 可投保年龄高，保单贷款额度高、流动性强
4. 公司实力雄厚，品牌度高，分支机构分布广

当然，鑫如意八号也有它的不足之处：

1. 鑫如意八号暂不支持3年、15年和20年缴费支持
2. 暂无信托对接，无增值服务

三、写在最后

最后，还是给大家一些建议，如果真决定买一款增额终身寿险的话，一定要确保自己有一笔闲置的可长期不动用的资金，并且要做好这笔资金可能要存放十几年甚至几十年的准备。

只有这样，才能够利用时间的作用，来是我们的资金达到稳定增值的目的。

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