农银人寿爱永恒增额终身寿险,每年保额以3.6%递增,不过这款产品要面临整改了。
如果你很关注这类稳健型产品,那么下文一定不要错过,专心君带你从政策、到产品,深入扒一扒。
划重点:
增额终身寿险被整改过老多回了,而这次被整改主要是因为3点:
增额终身寿险里有两个率很容易被混淆,它们分别是:保额递增率和预定利率,
实际上,保额递增率对利率没有什么影响,预定利率才决定这款保险的收益好不好。
但大家分不清呀,很容易被实际利率为3.5%或更低,而保额递增率为3.6%、3.8%的给骗了,
所以这类保额递增率>3.5%的增额寿险,要被整改。
很多保险公司为了争取市场,对增额终身寿险的加保、减保的规则没有太多限制,
这就导致到了后期,保险公司需要不断填补漏洞,很可能损害后投保的消费者的利益,导致保险市场混乱。
长险短做的危害和减保不合理的危害是一样的,会直接影响保险公司的资金运转,
很可能还未产生足够的效益钱就被投保人拿回去了,长此以往,收不抵支,保险公司越亏越多。
我们再回头看看农银人寿爱永恒增额终身寿险:保额每年3.6%递增,妥妥踩雷。
来源:农银人寿爱永恒终身寿险(B款)条款
从第一部分我们知道,农银人寿爱永恒增额终身寿险也即将被调整,那我们要不要把握当下的收益、赶紧上车呢?
停停,别着急,看一款增额终身寿险值不值得买,我们关键要看它的irr。
这里,专心君也顺便把市场上收益比较好增额终身寿放一起对比:
图源:自制
可以看到,同种缴费方式下,农银人寿爱永恒增额终身寿险的IRR处于中上水平,对这款产品感兴趣的朋友可以放心入手。
市面上热销的增额终身寿险很多,除了线下银保渠道,线上也有些不错的产品。
在给大家综合对比了IRR、加减保等规则后,专心君筛选出 3 款比较不错的增额终身寿险,一起来看看:
最大亮点:整体收益都很不错。
除了3年交,我们也测算了其它交费年限的 IRR,确实都比目前在售的产品高一些。
这里直接算一下:3年交,每年交10万:
· 到60 岁:现金价值为 81.2 万,是已交保费的 2.7 倍。
· 到70 岁:如果中途不领钱,此时现金价值为114.5 万,接近是已交保费的 3.8 倍。
· 到80 岁:现金价值增长到了 161.5 万。
注意,测算的这3种情况是中途不领钱的现金价值增值情况。
如果有急事,实在需要用钱怎么办呢?
大家可以向保险公司申请减保,取出部分现金价值,满足用钱需求。
光明至尊增额终身寿险是光大永明人寿的产品,
它的特点在于对接了光大旗下的高端养老社区,只要投保满足一定条件,就有机会入住养老社区。
· 保费 ≥ 30 万:享有旅居养老优先权,可以到光大对接的多个旅游居住地小住一段时间,适合打算在退休后去各地游山玩水的朋友。
· 保费 ≥ 100 万:不仅可以申请旅居养老,还享有长居养老优先权,可以在固定的养老社区长期居住,饮食、医疗都能得到照顾。
不过,光明至尊的 IRR 收益率比较一般,
30 岁女性,每年交 10 万,交 3 年,到 90 岁时现金价值只有 211.7 万,IRR 是 3.37%;而 弘运增利 有 227.7 万,IRR 达到了 3.49%。
总的来说,如果你比较看重收益,建议优先选择弘运增利增额终身寿险;
如果有对接养老社区的需求,可以考虑光明至尊增额终身寿险。
PS:这 2 款都是线下产品,当地有保险公司分支机构才能买。
另外,它们的保额递增都超过 3.5%,可能会在近期下架或调整。
以上就是关于农银人寿爱永恒增额终身寿险及线上热门产品的对比。
如果想进一步了解增额终身寿险的投保方式、投保渠道、产品测算等,可以点击下方关一对一咨询。