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想要家庭财富稳增长?这套方案每年交3万,能领35万

原创:bob体育半岛入口
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在过去几年时间里,我们接触到了很多家庭,询问怎么样才能稳定地增长家庭的财富。

随着咨询人数越来越多,我们渐渐感觉到很多人都有这个需求。

来自武汉的刘先生也有这样的想法,想趁着手上有点闲钱提早规划下。

刘先生之前找我们规划过保险方案,现在又找到我们,希望能帮忙挑选合适的长期储蓄型保险

一、家庭情况

要挑选合适的产品,得先了解刘先生的经济状况和需求:

之前刘先生就向我们咨询过四大险种,重疾险百万医疗险意外险和 定期寿险都买好了,风险保障充足。

刘先生的家庭是年收入 30 万的三口之家,有车有房。父母条件比较好,买房的时候父母都帮着出了一笔钱,买完之后自己还有不少积蓄。

另外,他之前听朋友的建议,买过一点股票和基金,明白收益和风险是成正比的,也就是说收益越高,相应承担的风险也越高。

接下来我们和刘先生沟通下配置的思路。

二、规划思路

要想家庭财富稳定地增长,建议普通人的投资可以参考标准普尔家庭资产配置图。

在之前的文章中,我们就给大家分析过它,这张图思路的核心是所有家庭资产要均衡配置,不要放在一个篮子当中。

按照这张图,我们把家庭资产看作 1 ,按照一定比例来分配这四项:

  • 要花的钱占 10%:这部分钱一般是放在流动性高的地方,需要用钱时能随时拿出用。例如放银行卡,余额宝。

  • 保命的钱占 20%:这部分钱相当于人生的安全垫。一部分可以用来买四大险种,应对人生可以预见的风险,如:意外、疾病、死亡;一部分用来应急,应对家庭发生突发情况。

  • 生钱的钱占 30%:一般是投资股票和股票型基金,不过需要具备相应的投资能力。投资它们不是一件简单的事情。衷心希望,大家不要在没有了解清楚股票和基金情况下盲目投资。

  • 稳健升值钱占 40%:这部分钱,可以买点长期储蓄型保险或者低风险的基金,虽然收益不算高,但胜在没啥大的风险,可以稳稳地增长。

关于这四项“钱”我们都有和刘先生做简单的沟通,他想要我们重点帮他规划稳健升值的钱。另外,我们有跟刘先生沟通,这个思路只作参考,不能生搬硬套。

在现实操作中有很多案例,销售人员生搬硬套。过分强调稳健升值账户的作用,导致很多人购买都超出自己的经济能力,影响日常生活,读者朋友们一定要擦亮眼睛,反复比较再做决定。

下面我们就根据刘先生的家庭情况,用增额终身寿来帮他规划一下稳健升值的钱。

有人可能会问,为什么是增额终身寿呢?因为它具备一定灵活性、保障资金安全和持续稳定增长的功能。

增额终身寿相当于是把钱放到一个复利账户,保单的 现金价值 就是账户的“余额”。

里面的“余额”大概按照 3.5% 左右进行复利增长,需要用的时候可以随时灵活提。

三、家庭方案配置

根据刘先生的家庭情况和风险偏好,我们制作了一套稳健的方案。

我们给刘先生挑选了弘康人寿金满意足臻享版增额终身寿险,投入的钱可以一直在里面稳定增长。

在投保后第 7 年,现金价值(退保或减保能拿回来的钱)就已经超过已交保费 9 万。后面需要用钱时,随时可以通过减保(领一部分现金价值)把钱拿出来使用。

另外,这款产品前期的现金价值会比其他产品高,适合做中短期的规划。刘先生每年交 3 万,交 3 年,投保后第 8 年通过退保形式拿出 11.4 万现金价值,收益可达 3.39%。

当然,如果刘先生将来资金充裕,用不到这笔钱,也可以选择一直放在里面增值。我们帮刘先生做了一直增值的演示:

刘先生 35 岁投保,到 37 岁总共交了 9 万,在 42 岁的时候,里面的钱超过已交的保费,在 45 岁时就有 12.2 万元,复利的收益率可以达到 3.45%。

如果一直到 55 岁不领,里面的钱就有 17.2 万元,复利的收益率可以达到 3.48%,这笔钱也可以随时拿出来用。

总的来说,刘先生可以根据自己的意愿来使用这笔钱,相对灵活。如果后面遇到好的项目想要创业,或者投资,可以从里面拿出部分的启动资金。

如果退休前都用不到这笔钱,还可以留着退休后去全国各地旅游,谁还没有一个到处去看看的梦想呢。

弘运增利
弘康人寿
寿险
支持人工投保
高收益率
增额终身寿险

四、常见疑问答疑

在和刘先生沟通的过程中,我们针对他的问题做了详细解答:

Q:以后有闲钱,可以继续投入吗?

可以,金满意足支持加保,在保障期间追加保费,现金价值也会有相应的增加。

现在是交 3 年,每年只交了 3 万,后面如果觉得这款产品还不错,可多投点钱进去。

五、写到最后

每个家庭的现金流和负债都有很大不同,所以无论是投资还是买保险,都要根据自己家庭的实际情况来看,不能跟风和一刀切。文章中刘先生的方案,我们建议大家参考配置思路即可。

如果你也对稳健型产品感兴趣,可以点击下方进行预约。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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