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永续我爱终身寿险尊享版收益怎么样?值得买吗?

原创:bob体育半岛入口
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这里和大家同步一个消息:中意人寿旗下的永续我爱终身寿险尊享版即将停售。

今天,我跟大家测评这款产品的保障,以及测算一下它的收益,看看是否值得买。

一、永续我爱终身寿险尊享版,保障如何?

老规矩先来看看它的保障内容图:

永续我爱(尊享版)

可以看到,永续我爱终身寿险尊享版是一款增额终身寿险,保额每年按照3.5%的比例复利递增。

它的保障内容很简单,只有身故保障,以及保单贷款、减保、自动垫交、年金转换等保单权益。

下面,我来展开分析一下这款产品:

1、谁能买?

这款产品支持0-60岁的人投保,最低10000元起投,可选择1/3/5/10年交,能满足不同人群的需要。

2、身故能赔多少钱?

根据合同条款来看,赔付情况有3种:

· 未满18岁(不含)身故

保险公司会根据出险当年的已交保费和保单现金价值,两者相较取最大值给付保险金。

· 已满18岁身故,交费期满日(含)之前

保险公司会根据出险当年的保单现金价值和已交保费×K值,两者相较取最大值给付保险金。

· 已满18岁身故,交费期满日之后

保险公司会根据出险当年的保单现金价值、已交保费×K值以及保额,三者相较取最大值给付保险金。

3、保单权益有哪些?

这款产品有4项保单权益:减保、保单贷款、年金转换和自动垫交。

(1)减保

当被保险人不想承担或无法承担高额的保费时,可以选择减少保额的方法来少交一部分保费,而可以继续享受保单带来的保障。

(2)保单贷款

当急需用钱时,可以向保险公司申请贷出保单的现金价值,用来周转。

这款产品最高可以贷出保单现金价值的80%,每次贷款最长不超过半年。

(3)年金转换

被保人满65岁,可以想保险公司申请,将全部或部分现金价值作为保费,转换成年金险。转换成年金的保险产品在提供养老保障方面会更加灵活。

(4)自动垫交

如果选择了自动垫交功能,那么宽限期结束时仍然没有交保费,保险公司会扣除保单当时的现金价值,自动垫交保费,合同依然有效。

但是,如果后续还是没有交保费,那么当现金价值不足以抵交保费时,保险合同效力将终止。

需要注意的是,保险公司会对保费自动垫交的部分收取利益。

整体上来看,永续我爱终身寿险尊享版的保障还是不错的,但也存在不足:免责条款比较多。

中意永续我爱尊享版终身寿险的免责条款有7条,而目前的保险产品最少的免责条款是3条,相比之下,这款产品的免责条款是比较多的。

所谓免责条款,就是保险公司和你约法三章,白纸黑字写清楚,要是出现这里面的这些情况,是不赔的。

因此,免责条款当然是越少越好了。

二、永续我爱终身寿险尊享版,收益好不好?

上面,我们了解了永续我爱终身寿险尊享版的保障亮点,但要判断一款它到底好不好,还需要看看它的收益。

为了让大家更好理解,我们举个例子:

永续我爱(尊享版)

30岁男性购买了永续我爱终身寿险尊享版,年交5万,交3年,初始保额118050元。

下面,我们看看它的具体收益:

永续我爱(尊享版)

可以看到,永续我爱终身寿险传世版到第4个保单年度,现金价值大于保费,时间比较快。

而且,它的收益还是比较不错的,到60岁的时候,现价是现金的2.5倍;而到80岁的时候,现价已经是已支付保费的5倍。

IRR就是理财保险的"照妖镜",所以我计算了一下永续我爱终身寿险尊享版的IRR值:

永续我爱(尊享版)

可以看到,永续我爱终身寿险尊享版的收益率爱可以,60岁IRR值有3.283%,80岁时IRR值有3.350%。

这个收益基本上还是不错的,但如果跟第一梯队收益3.4%产品相比,就会稍微低一些。

最后提醒大家,每个人的实际情况都不一样,投保年龄、性别、保费各不相同,最后测算出来IRR也是不一样的。

三、和同类型产品相比,永续我爱终身寿险尊享版值不值得购买?

我把最近热销的增额终身寿险都对比了一遍,挑选出3款优秀产品,和永续我爱终身寿险尊享版PK,一起来看看吧:

永续我爱(尊享版)

可以看到,传世金典相比其他几款产品,表现还是不错的。

我更推荐大家这样选择:

  • 如果追求高收益,那么首选就是弘运增利,它的整体收益比其他几款产品都要高一些;爱心守护神2.0的收益仅次之,但它的投保年龄限制稍微宽一点,最高70岁都能投。
  • 如果希望现金价值能尽快大于保费,那就考虑中意人寿和光明至尊,前者在第四年的现金价值大于保费,比其他产品都快,而后者第5年能实现,还拥有入住养老社区的权益。
  • 如果希望资金灵活,那就选择弘运增利,它的保单权益更为丰富,支持加保、减额交清、保单贷款。
    弘运增利
    寿险
    支持人工投保
    高收益率
    增额终身寿险

以上就是永续我爱终身寿险尊享版的全部内容了。

如果以上产品都不符合你的需求,可以点击下方联系专业认识规划一份更适合的方案。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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