保险有没有必要买？小孩、老人和成人保险搭配指南！

一、保险有没有必要买

深蓝君要纠正大家一个观点，就是，保险不是必须要买的！

如果你对未来的生活持乐观态度，觉得自己不会生重病，一辈子都会平平安安；或者即使生了病，也有几十万、甚至上百万看病治疗，你可以选择不买保险！

但是，疾病和意外又有谁能预测呢？

中国每1分钟就有6人死于癌症，每6分钟就有人死于交通事故.。

对于我们大多数普通人来说，买保险就是防患于未然，为了以后看病有钱治，不至于到处借钱，或者卖房卖车看病，拖垮家人。

所以，买保险的好处，也是很大的。

针对人生中会面临的不同风险，我们只要优先配齐保障类型的保险就可以了，那就是重疾险、百万、意外险和定期寿险。

各个险种保障的内容和作用均有所不同，我也给大家整理成了表格，如下：

简单总结下：

重疾险：如果罹患重疾，买多少保额就赔多少。这笔钱可以自由支配，如应对日常开支、买营养品等。

百万医疗险：大额的治病费用、抗癌药等，都能通过它报销，保额高达上百万。

意外险：保障意外身故或伤残，不到三百块就能买上百万保额，杠杆非常高。

定期寿险：家庭经济支柱必备，如果不幸身故，赔付的钱能保障家人生活。

因为不同人群所面临的风险有所不同，建议大家在买保险的时候，要对症下药，合理搭配。

二、保险怎么买才合适？

在上面，我们也讲到了，保险是一个组合，需要根据不同人群面临的风险和需求进行合理的搭配，下面，我们来具体分析下，不同年龄阶段，保险应该怎么买才合适？

1、孩子保险怎么买？

首先，医保是国家给我们的保底尊严。买商业保险之前，一定要先给孩子买医保。

有了医保后，在商业保险的选择上，会和大人有些不同。

对于孩子来说，由于没有家庭责任，所以定寿是不需要买的，重点可以放在意外、重疾、医疗上。

我建议的购买顺序是：意外险 > 重疾险 > 医疗险。

简单说下这样安排的理由：

意外险：孩子普遍比较调皮，学校里玩耍打闹很容易受伤，所以一份少儿意外险是必须要有的。

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重疾险：主要为了防范孩子得了大病，给家庭带来的经济损失，预算不多的话，保 20 、30 年的重疾就很不错，一年三四百块，就能买到 50 万保额。

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医疗险：有医保作为前提，基本保障已经够了，如果还有一定预算，可以作为适当的补充。

2、老人保险怎么买？

首先一定要有医保，医保是最基础的保障，如果家里的老人没有职工医保，可以购买居民医保（新农合也属于医保）。

有了基础的医保之后，在配置保险时，可以在预算范围内按以下顺序购买：

简单总结下为什么：

意外险：意外险是普世性需求，和我们的健康没有关系，80岁以后还能购买意外险的，所以老年人最起码可以购买一份意外险。

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医疗险：医疗保险和重疾险不同，重疾险实际上是收入损失险，当发生了重疾风险，除了医疗费用，还需要考虑康复费用用和工作收入损失的问题。

但是针对老年人来讲，已经无需考虑收入损失的问题，而且家庭责任也基本没有，所以只需要关注治疗费用就好，医疗保险就是比较好的选择。

如果家里的老人身体健康的话，建议优先考虑百万医疗险，保障更好。

但百万医疗险对投保年龄限制较大，特别是 60 岁以上的人群，能选择的产品并不多。

如果买不了百万医疗险的话，还可以考虑防癌医疗险或者当地的惠民保险。

防癌险：虽然重疾险购买不了，但是老年人还可以购买防癌险的。一般防癌险无需体检，如果身体有些问题，提供相应的体检报告和病例就好。防癌险是健康险里核保较为宽松的一种，推荐购买。

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三高人群可投保

高发癌症额外赔

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3、成年人保险怎么买？

对于成年人，我们建议配齐四大险种。

四大险种分别能起到的作用如下：

百万医疗险：几百万的报销额度，可以报销住院产生的医疗费，不用担心没钱治病。

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太平洋健康险

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重疾险：治病期间没收入，它能赔一笔钱，弥补治病期间的收入损失，让患者安心治病。

意外险：可以报销摔伤、崴脚等意外事故的医疗费，不幸身故或伤残，也能赔一笔钱。

定期寿险：不论是疾病身故，还是意外身故，都能赔一大笔钱给家人，覆盖房贷、子女教育和老人赡养等费用。

当然，如果你是刚毕业没多久的年轻人，预算有限，建议你结合自身实际情况考虑。

在之前的文章中，我也有专门讲过刚毕业的年轻人该怎么买保险，详细内容可以点击这篇了解：《保险有必要买吗？刚毕业的年轻人有哪些保险必买？》

三、总结

我们无法预测疾病和意外风险什么时候会到来，在疾病和意外面前，每个人都是脆弱的。

所以我们只有通过保险，来转移未来的风险，这也是保险的意义所在。

所以，如果你问我保险有没有必要买，我的回答是：不仅有必要，还很重要。

不过，通过上面的分析，我们也了解到对于家庭不同年龄段的人来说，并不是这四种保险都得有，保险怎么买，还是得因人而异，结合实际情况考虑。

最后，如果你在买保险时遇到了什么问题，或者想定制专属家庭保险方案的话，可以点击下方预约一对一咨询，让专业规划师为您提供服务。