50岁商业养老保险怎么买最划算？有哪些产品适合爸妈买？

目前我们常说的商业养老保险主要有年金险和增额终身寿险，最大的特点是能锁定未来几十年的收益率。

投入一笔钱，不用担心利率下行的影响，最终稳稳拿到一笔收益，还是非常香的。

为了方便大家了解它们的其他特点，我们做了一个表格：

加保指追加保费，减保指领取部分现金价值

安全性方面，因为保险公司都直接受银保监会监管，我们的保单也会有足够的保障，不需要担心“暴雷”问题。

而在收益性和灵活性方面，它们就不太一样，我们分险种来讲一讲。

1、年金险

年金险一般分为纯年金、万能型年金以及大公司的“开门红”产品，平时最为常见的是纯年金产品，所以这篇文章我们也以纯年金险为例，来讲讲它的特点。

纯年金险主要包括养老年金、教育年金。它的收益固定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，都会写在合同上。

例如养老年金，可以选择 60 岁开始，每年领一笔钱，活多久领多久。

它的收益性与灵活性特点如下：

• 收益性：前中期收益率较低，后期收益率较高，一般能达到 4% 左右。
• 灵活性：灵活性相对较低，如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱，多数产品都不支持。

因此，把钱投入年金险，要能长期持有，不轻易动用，才能获得较高的收益。

2、增额终身寿

增额终身寿的收益同样固定，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。

来看看它的收益性与灵活性特点：

• 收益性：前期收益增长较快，但无论持有多久，收益率最高不会超过 3.5%。
• 灵活性：保障期间，可以自主追加保费或减保领钱，比较灵活。

因此，钱投入增额终身寿后，可以按照自己的需求，在不同的时间领钱。

例如30 岁投入一笔钱，等 50 岁时，减保领取一部分钱给孩子买房，60 岁时，再每年领一部分钱给自己养老。

总的来说，两类产品的收益相差不会很大，但每个人的家庭情况不同，在用钱需求方面也会有差异，具体怎么选还是要结合实际情况而定。

二、50岁的商业养老保险怎么买最划算？

我们曾收到很多朋友的提问：父母的养老金只够在老家紧巴巴地过日子，如果想让他们晚年过得更宽裕，能不能为他们配置一些养老年金险呢？

其实，养老年金险属于储蓄型保险，一般是前期投入一笔钱，在退休后可以领钱，有些年金险产品还支持退休后入住养老社区，如太平人寿的e养添年年金险。

不过，如果父母已经五六十岁了，再去购买养老年金就不太划算了。

因为年金险的收益一般要好几年才能体现出来，而且要是哪天急需用钱，提前退保也会有损失。

对于实在想帮父母“多领”一些养老金的朋友，我们也有一个思路供大家参考：

我们给自己买一份增额终身寿，收益同样固定，还可以自由选择领取时间和额度，比如10 年后领取，领出来的钱可以补贴给父母养老，以后也可以自己养老。

这里也为大家整理了些目前表现不错的增额终身寿险产品，具体如下：

直接说结论：

以“40 岁女性，分 3 年交，每年交 10 万”为例，以上几款产品都不错，收益相差不大。其中弘运增利和增多多3号收益非常接近，且比其他产品都高，可以优先考虑。

弘运增利

弘康人寿

寿险

支持人工投保

高收益率

增额终身寿险

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而如果是想要一次性交费的朋友，可以优先选择颐悦无忧，这种交费方式下，它的整体收益是几款产品中最高的。

颐悦无忧终身护理保险

瑞华健康

寿险

支持人工投保

护理保障

增额终身寿险

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另外，要是一开始能交的钱不多，希望后期再追加保费，可以优先选择康乾1号益利多，它追加保费的功能被写进了条款，不会取消。需要注意，每次加保，都要保险公司审核通过才可以。

康乾1号益利多

国联人寿

寿险

支持人工投保

保额终身增长

增额终身寿险

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很多产品没有把这追加保费的功能写进条款，以后可能就无法追加了。

以上四款产品都有投保地区要求，买不了的话，可以选择利盈盈。

这款产品全国都能买，在线上产品中，收益也是排在第一梯队的。

不过，还是要提醒一句，如果父母年纪比较大，或者自己经济不太宽裕，就没必要追求买储蓄险了，每个月给父母转一点钱，也是不错的。

三、总结

对于每一位在外打拼的年轻人来说，父母就是我们前进的动力，希望大家都能及时地帮父母规划好养老生活，当然，除了养老危机之外，也别忘了把父母的健康保障做好。

想了解如何给50岁以上老人买保险的，推荐阅读这篇文章：《如何给50岁以上老人买保险？人均1000多搞定！》

以上就是“50岁商业养老保险怎么买最划算？”的主要内容，如果你在买保险时遇到了什么问题，或者想了解更多产品详情的话，可以点击下方预约一对一咨询，让专业规划师为您提供解答。