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50岁商业养老保险怎么买最划算?有哪些产品适合爸妈买?

原创:bob体育半岛入口
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最近收到一位粉丝私信:“50岁商业养老保险怎么买最划算?”

这位在外打拼的朋友,保险意识意识比较强,想为家里上了年纪的父母购买商业养老保险,但又不知道从何下手。

相信这也是很多游子在关心的话题。

因此,今天这篇文章深蓝君想来讲讲给50岁以上父母买商业养老保险的事儿。

主要内容如下:

一、商业养老保险有哪些?

目前我们常说的商业养老保险主要有年金险和增额终身寿险,最大的特点是能锁定未来几十年的收益率。

投入一笔钱,不用担心利率下行的影响,最终稳稳拿到一笔收益,还是非常香的。

为了方便大家了解它们的其他特点,我们做了一个表格:

商业养老保险有哪些

加保指追加保费,减保指领取部分现金价值

安全性方面,因为保险公司都直接受银保监会监管,我们的保单也会有足够的保障,不需要担心“暴雷”问题。

而在收益性和灵活性方面,它们就不太一样,我们分险种来讲一讲。

1、年金险

年金险一般分为纯年金、万能型年金以及大公司的“开门红”产品,平时最为常见的是纯年金产品,所以这篇文章我们也以纯年金险为例,来讲讲它的特点。

纯年金险主要包括养老年金、教育年金。它的收益固定,什么时候开始领钱,能领到多少钱,都会写在合同上。

例如养老年金,可以选择 60 岁开始,每年领一笔钱,活多久领多久。

它的收益性与灵活性特点如下:

  • 收益性:前中期收益率较低,后期收益率较高,一般能达到 4% 左右。
  • 灵活性:灵活性相对较低,如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱,多数产品都不支持。

因此,把钱投入年金险,要能长期持有,不轻易动用,才能获得较高的收益。

2、增额终身寿

增额终身寿的收益同样固定,但没有约定的领钱时间,我们可以自由选择领取时间和额度。

来看看它的收益性与灵活性特点:

  • 收益性:前期收益增长较快,但无论持有多久,收益率最高不会超过 3.5%。
  • 灵活性:保障期间,可以自主追加保费或减保领钱,比较灵活。

因此,钱投入增额终身寿后,可以按照自己的需求,在不同的时间领钱。

例如30 岁投入一笔钱,等 50 岁时,减保领取一部分钱给孩子买房,60 岁时,再每年领一部分钱给自己养老。

总的来说,两类产品的收益相差不会很大,但每个人的家庭情况不同,在用钱需求方面也会有差异,具体怎么选还是要结合实际情况而定。

二、50岁的商业养老保险怎么买最划算?

我们曾收到很多朋友的提问:父母的养老金只够在老家紧巴巴地过日子,如果想让他们晚年过得更宽裕,能不能为他们配置一些养老年金险呢?

其实,养老年金险属于储蓄型保险,一般是前期投入一笔钱,在退休后可以领钱,有些年金险产品还支持退休后入住养老社区,如太平人寿的e养添年年金险。

不过,如果父母已经五六十岁了,再去购买养老年金就不太划算了。

因为年金险的收益一般要好几年才能体现出来,而且要是哪天急需用钱,提前退保也会有损失。

对于实在想帮父母“多领”一些养老金的朋友,我们也有一个思路供大家参考:

我们给自己买一份增额终身寿,收益同样固定,还可以自由选择领取时间和额度,比如10 年后领取,领出来的钱可以补贴给父母养老,以后也可以自己养老。

这里也为大家整理了些目前表现不错的增额终身寿险产品,具体如下:

增额终身寿险产品推荐

直接说结论:

“40 岁女性,分 3 年交,每年交 10 万”为例,以上几款产品都不错,收益相差不大。其中弘运增利和增多多3号收益非常接近,且比其他产品都高,可以优先考虑。

弘运增利
弘康人寿
寿险
支持人工投保
高收益率
增额终身寿险

而如果是想要一次性交费的朋友,可以优先选择颐悦无忧,这种交费方式下,它的整体收益是几款产品中最高的。

颐悦无忧终身护理保险
瑞华健康
寿险
支持人工投保
护理保障
增额终身寿险

另外,要是一开始能交的钱不多,希望后期再追加保费,可以优先选择康乾1号益利多,它追加保费的功能被写进了条款,不会取消。需要注意,每次加保,都要保险公司审核通过才可以。

康乾1号益利多
国联人寿
寿险
支持人工投保
保额终身增长
增额终身寿险

很多产品没有把这追加保费的功能写进条款,以后可能就无法追加了。

以上四款产品都有投保地区要求,买不了的话,可以选择利盈盈

这款产品全国都能买,在线上产品中,收益也是排在第一梯队的。

不过,还是要提醒一句,如果父母年纪比较大,或者自己经济不太宽裕,就没必要追求买储蓄险了,每个月给父母转一点钱,也是不错的。

三、总结

对于每一位在外打拼的年轻人来说,父母就是我们前进的动力,希望大家都能及时地帮父母规划好养老生活,当然,除了养老危机之外,也别忘了把父母的健康保障做好。

想了解如何给50岁以上老人买保险的,推荐阅读这篇文章:《如何给50岁以上老人买保险?人均1000多搞定!

以上就是“50岁商业养老保险怎么买最划算?”的主要内容,如果你在买保险时遇到了什么问题,或者想了解更多产品详情的话,可以点击下方预约一对一咨询,让专业规划师为您提供解答。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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