中国人寿最好的重疾险是哪个？中国人寿重疾险全面测评分析！

一、中国人寿实力怎么样？

虽然中国人寿非常有名，但是大家应该都是从一些广告宣传，或者线下的网点看到过这家公司，没有非常深入的了解过。

所以在这里，我也简单给大家介绍一下中国人寿这家公司，看看它的实力到底如何？

中国人寿源于1949年成立的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。2016年，中国人寿入主广发银行，2019年，中国人寿合并营业收入为9067亿元；合并保费收入为6977亿元；合并总资产超过4.5万亿元。

从这些数据可以看出，中国人寿的实力还是挺强的！

除此之外，我们还要看看它的偿付能力怎么样？

偿付能力就是保险公司偿还债务的能力，就是出险后保险公司有没有钱赔付。

并且，银保监会还对保险公司的偿付能力做了规定，只有符合下面标准才算合规：

• 核心偿付能力充足率≥50%
• 综合偿付能力充足率≥100%
• 风险综合评级不低于B

从中国人寿官网的公开信息中，我们可以看到，2021年第三季度：

• 综合偿付能力充足率：266.28%
• 核心偿付能力充足率：257.51%
• 风险综合评级：A类均符合银保监会的要求。

均符合银保监会的要求。

当然，符合银保监会的偿付能力要求只是每个公司必须达到的标准，并不能代表什么，要看公司的实力，我们还得来它的保费收入情况。

我们来看看2020年一整年，各家保险公司的保费收入情况，中国人寿一骑绝尘，以6122.65亿元位居榜首，领先第二名将近1300亿元，实力杠杠滴~

保费规模从一定程度上代表了大众对一家保险公司产品的接受程度，保费越高说明有更多的人去买这家保险公司的产品。

所以，套用中国人寿的slogan“相知多年，值得托付”。

二、购买重疾险有哪些注意事项？

接着我们再来聊聊在买重疾险之前，我们应该弄明白的三个问题。

1.身故责任要不要

人可能一辈子不患重大疾病，但一定有离开人世的那一天，所以买了带身故的重疾险无论如何都会得到赔付，要不赔重疾，要不赔身故，因此这类产品会非常贵。

而不带身故的重疾，俗称“消费型重疾险”，仅保障疾病，如果一辈子没有发生重疾，也不会有任何赔付，顶多拿回一点点现金价值而已。

但是这类产品没有身故的保障，所以保费会比带身故的重疾险便宜20%-30%！

那到这，各位千万不要急着买消费型重疾险，大家接着往下看。

以严重脑中风后遗症为例，我们来看看它的赔付标准：

如果要满足赔付条件，首要条件就是必须疾病必须确诊180天，但是试想一下，万一病人在180天之内就不幸离世了呢？

因为没有达到重疾的赔付标准，所以肯定无法得到赔付，而消费型重疾险没有身故责任，所以身故了也没有赔付。

因此，消费型重疾险有一个明显不足就是，如果在达到重疾赔付标准前去世，就无法获得赔付。

因此，无论你比较偏向哪一类型的重疾险，消费型也好，储蓄型也好，一定要了解清楚产品的优点和不足，避免后期发生理赔纠纷。

2.保额买多少

重疾险属于定额给付型保险产品，买多少保额就赔多少，买50万就赔50万。

在保险行业里有一句话，叫做“买重疾险就是买保额”，这足以体现保额的重要性。

如果保额太低，就无法弥补患病期间的损失；保额太高，对家庭来说又会有缴费压力，所以如何在保额和保费之间达到最完美的平衡，这非常重要。

一般来说，根据家庭情况不同，建议重疾险保额覆盖年收入的3-5倍，这样只要能够保证不幸罹患重疾，3-5年间不工作，也能维持家庭正常生活开支。需要强调的是，有些人会为选择多次赔付重疾险而降低购买的保额，这是一个非常严重的错误。

我们要知道，无论你选择单次赔付重疾险，还是多次赔付重疾险，保额永远排在第一位。

讲句不好听的话，第一次罹患重疾后，有足够的的经济去康复疗养才有可能第二次患重疾，如果都撑不过第一次重疾，又何来第二次呢？

不过，如果你真的预算不足，经济压力大，也有办法可以解决：

• 买消费型重疾险，保费低
• 适当降低保额并选择有额外赔保障的产品，后期条件允许再补充
• 缩短保障期限，可以选择保到60岁或者70岁

3.多次赔付还是单次赔付

一般大家所认识的重疾险都是单次赔付，也就是如果发生重疾，理赔过后则合同终止。

而近年来逐渐出现多次赔付的重疾险，也就是在首次重疾赔付之后，合同仍然有效，只要间隔一定的时间，再次发生与前一次不同的重疾，就还可以得到赔付。

有人可能会说，人一生的2次的重疾概率太低了，多次赔付的重疾险没必要买。

不过在我看来，如今医学技术越来越发达，很多以前被视为绝症的疾病如今都可以被控制住，甚至成为慢性病，不会危及生命，所以多次赔付就有很大概率被用上。

比如小王不幸罹患慢性肾功能衰竭，符合条件后得到第一次重疾理赔，并且一直在通过透析治疗稳定病情，之后小王幸运的匹配到了合适的肾源，成功接受了肾移植手术。

这时小王便可以“重大器官移植术或造血干细胞移植术”为由，申请第二次重疾理赔。当然，这是举个例子，告诉大家重疾多次赔付的可能性，但并不是所有疾病都会按照我们的想法来发展。

所以，如果保费预算比较充足，经过充分考虑，买多次赔付重疾险也未尝不可。

三、中国人寿最好的重疾险是哪个？

单独比较中国人寿自家的重疾险可能算是自娱自乐把，下面我们把中国人寿重疾险与目前市面上一些热门的产品进行对比，看看中国人寿的重疾险表现如何。

我们筛选出来的 5 款产品中，有 2 款互联网重疾险，3 款线下重疾险，在对比保障的同时，也能让大家看到互联网产品与线下产品的区别：

可以看到，大公司的产品，多数只能保终身、带身故，更适合预算充足的朋友选择。至于哪款更值得选，我们直接说结论：

如果看重性价比：优先选择人保 i 无忧（附加轻中症保障），价格相对便宜，保障全面，前 10 年重疾额外赔 50%，性价比很不错。

i无忧重大疾病保险（互联网专属）

人保 寿险

重疾险

保单前10年额外赔50%

乳腺结节2级可买

查看测评

如果想要身故保障：可以选择阳光 i 保，自带身故保障的同时，价格还不贵。

i保重疾险

阳光人寿

重疾险

大公司品牌

少儿特疾赔付1.5倍

查看测评

其中 i 无忧 健康告知比较宽松，像乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等疾病，符合要求都有机会承保。

另外 3 款产品，虽然保障也算全面，但价格会比较贵，性价比没那么高，更建议大家作为备选。

而除了保费规模、经营区域外，像“背后股东”“发展历史”等，也可以作为判断保险公司大小的因素，例如同方全球人寿和招商仁和人寿。

前者是中外合资公司，大股东是荷兰最大的人寿保险集团。后者的前身是1875年创立的仁和保险，有上百年的历史。

它们的保费规模虽然排名不高，但本身也在大公司行列，推出的重疾险也都不错，例如 凡尔赛 PLUS 和 疾走豹 1 号：

• 同方全球人寿凡尔赛 PLUS：产品保障很全面，重疾和轻中症都有额外赔。这款产品的健康告知比较宽松，像肺结节、大三阳、高血压、抑郁症、癫痫等疾病，都有机会投保。
• 招商仁和人寿疾走豹 1 号：终身都有额外赔，重疾 60 岁前额外赔 80%，60 岁后额外赔 35%，价格也便宜。

疾走豹1号

招商仁和人寿

重疾险

特定重疾额外赔30%

运动达标涨保额

查看测评

总的来说，大公司也有高性价比的产品，只要预算充足，选择大公司产品也是没有问题的。

买重疾险有人看重公司品牌名气，有人却并不是很看重，觉得产品保障好就OK。

在我看来，公司品牌大，网点多意味着如果我们需要办理什么业务或者咨询问题，会比较方便，但是买保险并不是买菜，可能不需要经常去到保险公司。

所以，我的观点是买保险第一要素一定是聚焦产品保障，在满足自身保障需求之后，再去考虑品牌因素。

以上就是“中国人寿最好的重疾险是哪个“的主要内容，如果你在买重疾险时遇到了什么问题，或者想了解更多产品详情的话，可以点击下方预约一对一咨询，让专业规划师为您解答。