新生儿商业保险哪种好？新生儿商业保险什么时候可以买？

一、新生儿商业保险买哪种好？

其实，给新生儿买商业保险并不复杂，能覆盖孩子可能发生的疾病和意外风险就基本可以了。

因此，对于新生儿来说，真正需要的还是这四类保险：

1、意外险

爱玩好动是宝宝的天性，因而烧伤、烫伤等等小的意外也是很常见的。

因此，我们其实是有必要给宝宝配置一份意外险的。

不仅可以报销因意外治疗产生的医疗费用，而且要是不幸意外身故或残疾，还能赔一笔钱。

对于宝宝来说，意外险的价格也非常便宜，一年不到100块就可以买到很不错的保障了。

2、商业医疗险

虽然我们有少儿医保可以兜底，但医保报销其实也存在着很多不足，比如医保目录外的费用是不报的。

那么，如果想要报销更多的医疗费用，该怎么办呢？答案是商业医疗险。

在商业医疗险中，最实用的当属百万医疗险和小额医疗险：

• 百万医疗险：可以报销大病医疗费用的保险，几百块就可以买到几百万的保额，一般会存在1w的免赔额。
• 小额医疗险：各种小病小痛，烧伤烫伤的医疗费用都能报销，价格很便宜，可以弥补少儿医保报销力度的不足。

百万医疗险建议一定要优先配置，毕竟它可以报销大病的医疗费用。要知道，如果不幸生了场重病，花钱如流水都不在话下，要是家里经济条件不太好，就会面临两难的境地。

对于身体条件不太好的宝宝，我们还可以买一份小额医疗险，可以用来弥补少儿医保报销的不足，尽可能覆盖医疗费用。

3、重疾险

顾名思义，就是能保障重大疾病的保险，属于给付型保险。

别看刚出生的宝宝年纪小，但这时候宝宝的各项身体机能尚在成长和完善过程中，生大病的风险也是存在的。

而一场重疾的医疗费用，平均在30万左右。

虽然我们可以通过少儿医保和医疗险覆盖大部分的医疗费用，但后续恢复所需的营养费、父母照顾孩子所产生的收入损失......都是需要自己承担的。

要是能提前配置一份少儿重疾险，经济压力或许就会减轻很多。

说了这么多，那么新生儿商业保险什么时候可以买呢？我们接着往下看。

二、新生儿商业保险什么时候可以买？

简单来说，新生儿商业保险什么时候可以买并没有严格的时间限制，越早买越好。

主要理由有两点：

1、越早买，越安心

刚出生的宝宝身体抵抗力差，即便是一个感冒或发烧，对于他们来说，都是一场不小的考验。

而越早为孩子配置上保险，孩子就能越早获得保障。

此外，很多保险投保是存在健康告知和等待期。

如果生过病，比如黄疸住院一周，那么就需要健康告知了；还有的保险有90或180天的等待期，等待期内出现，保险公司是不赔的。

因此，越早给孩子配上保险，父母也越安心。

2、早买，保费更便宜

绝大部分的保险，保费都会随着年龄的增长而增加。

本来早一年买，只需要花这些钱，而晚了一两年买，却要多交几百块，其实没有太大的必要。

就目前宝宝可以买的保险而言，投保起始年龄在28或30天。也就是说，在宝宝出生一个月左右，我们就可以开始考虑给宝宝买保险了。

最后，给大家实操一遍新生儿商业保险方案。

三、新生儿商业保险方案分享

很多父母对于保险的了解并不多，在给孩子挑选产品时最纠结的是，不知道新生儿宝宝的重疾险该选保多久。

这里我们分为两种情况讨论：

如果预算充足，重疾险的保障期限自然是越长越好。因为健康有可能会发生变化，买保到 70 岁或终身的产品会更加稳妥。

而对于大多数预算不多的普通家庭来说，选择保 30 年产品就足够了，起码可以保障孩子在几十年内都有保障。

等以后预算充足了，再补充保障就可以了。

这里我也根据不同预算和需求的情况下，分享两套之前为袁女士配置的新生儿保险方案，带大家来实操了解下：

1、方案一：956元/年

2、方案二：2311元/年

从表格中可以看到，这两套方案的意外险和百万医疗险配置是一样的，主要差别在于重疾险，下面我们来重点分析一下：

• 方案一：保障期限选择了 30 年，可以保到孩子成年，买 50 万的重疾险保额，每年才几百块，整体保障也够用了。
• 方案二：选择了保终身的重疾险，这样孩子一生都能够有一份保障。而且年纪越小越划算，买 50 万也才不到两千，性价比很高。

袁女士最终选择了方案一，她觉得现在宝宝年纪小，先保 30 年比较合适；毕竟未来还有几十年，等后面出现更好的产品，也可以再买一份。

下面我们来看看这份方案的具体保障：

1、百万医疗险

孩子的百万医疗险是蓝医保（e享护-医享无忧），能保证续保 20 年，期间即使理赔过或身体健康发生变化，也能继续买。

我们还帮孩子加上了外购药保障，对于治疗癌症要用到的抗癌药，最高能 100% 报销，保障很不错。

蓝医保（e享护- 医享无忧）

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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2、意外险

我们给他配了米宝保少儿意外险2022，这款产品的意外医疗保障不错，没有免赔额，不限社保报销，有 3 万保额，足以应对日常的意外受伤情况。

米宝保少儿意外险2022版

众安在线财险

意外险

意外医疗不限社保

意外医疗0免赔

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3、重疾险

重疾险是 50 万的慧馨安2022，它的保障很不错，对于 20 种少儿特疾，可以赔 220% 保额，比如买 50 万可以赔 110 万。

袁女士的1岁宝宝买保 30 年才不到五百块，性价比很高。

慧馨安2022少儿重疾险

国联人寿

重疾险

保障灵活可选

少儿特疾最高赔付220%

可选重疾多次赔

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这套方案配下来不到一千块，价格也比较便宜，对于孩子目前阶段来说，保障也是比较充足的。

如果你的预算充足，想要给孩子更稳定的保障，建议考虑保终身的方案二，可以确保孩子的重疾可以保一辈子，不用担心以后健康变化买不到合适的产品。

以上的方案是我们针对袁女士的孩子特别定制的个人保险方案，如果你也在考虑给家里的新生儿宝宝买商业保险的话，可以点击下方预约咨询，让专业规划师为您也提供方案定制服务。