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养老年金保险的优点与缺点是什么?可靠吗?

原创:bob体育半岛入口
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养老年金险,它既安全又稳健,用来规划养老资金,就是一种很稳妥的方式。

但是不少初次接触的朋友,还是比较担心,想了解下养老年金险的优点和缺点是什么、养老年金险到底可靠吗等;

今天,借着国家个人养老金制度推出的时间点,我们就来聊聊养老年金保险的话题。

主要内容如下:

  • 有社保了,还需要买养老年金保险吗?

  • 养老年金保险的优点和缺点是什么?

  • 养老年金保险可靠吗?

一、已经有社保了,还需要买养老年金保险吗?

不少人好奇,明明都有社保养老了,为啥还要交个人养老金?

想弄明白原因,就得先知道我们国家当下养老的现状。

目前,我国的养老保障体系,分为三大支柱:

其中,政府的社保养老覆盖超 10 亿人,是老百姓主要的养老金来源。虽然退休后能领到社保养老金,但它也只能提供最基础的生活保障。

根据人社部公布的数据显示,2021 年企业退休人员,每月人均养老金为 2987 元;而城乡居民每月人均养老金,仅有 179 元。

另一方面,随着这些年人口老龄化加剧、生育率持续走低领养老金的老年人越来越多,交养老保险的年轻人却越来越少,未来社保养老金的支付压力也会加大。

如果我们把社保养老金比作水池,老年人越多,池子流出的水就越大。

种种迹象都表明,等我们这代人退休后,仅仅只靠社保养老金,肯定是不够花的。

那作为第二支柱的企业年金、职业年金,能否给我们的养老生活提供更多保障?

显然也比较困难!

通常只有福利好的单位,比如央企、国企等,才会给员工买企业年金或职业年金,目前有这部分养老金补充的人,仅占全国人口的 4%,绝大多数人都没办法靠它养老。

“老大老二”靠不住,那就从第三支柱想想办法。

这次国家发布的个人养老金制度,就属于第三支柱,靠个人的力量来补充养老。

那么,都是自己攒钱养老,就有朋友问了,“个人养老金,和我们自己理财有啥区别?”

目前看来,区别并不大,虽然金融产品池子是由国家筛选过的,可能相对稳健一些,但买里面的银行理财照样不保本,基金一样有涨有跌,赚了亏了也都是自己承担。

不过,毕竟国家带着我们投资,总比理财小白瞎买强一点,后面如果产品不错,也可以考虑买,一年还能省点税钱,也是不错的。

但每年最高只能交 12000 块,也不算很多,想要只靠它,就让退休生活从“吃白粥”,升级成“大鱼大肉”,明显不太现实。

那么,想要实现我们的升级,个人还做些什么呢?

这里就要聊到我们的商业养老年金险了。

二、养老年金险的优点和缺点是什么?

想实现养老升级,让晚年生活有保障,养老年金险、增额终身寿等保险,是我们不错的选择,不仅安全,还能实现稳定增值。

和个人养老金一样,它们也属于咱们国家养老保障体系的第三支柱

这两类和养老有关的商业保险,具体有何区别,也给大家做了梳理:

简单总结下:

养老年金险:前中期收益率低,后期收益率高,一般能达到 4% 左右,不过灵活性较低,没到约定时间就取出,损失很大。适合一心想把这笔钱用来养老的朋友选择。

增额终身寿:前期收益增长快,中后期收益率可以稳定保持在 3.5%,而且中途能拿出来用。如果既想保障养老,又想兼具灵活性,以备不时之需,增额终身寿险更适合。

整体来说,这两种保险各有特点,但收益都很稳一定程度上可以解决“养老危机”,让我们更加体面地慢慢变老。

以目前市面上热销的一款养老年金险为例,30 岁女性,每年交 10 万,交 5 年,60 岁那年能领到 5 万,此后每年领的钱都会递增,到 90 岁时累计能领 251 万,活多久,就能领多久。

想了解养老年金险怎么规划的朋友,推荐阅读这篇:《每月可领1400,一套方案搞定老家父母的养老钱

三、养老年金险靠谱吗?

很多朋友在买保险的时候,总是会不约而同地考虑一个问题,这个保险到底靠不靠谱。

其实,买保险的本质,其实还是挑产品,而不是挑公司。

因为,即使是同一个公司,不同的产品之间也会有很大的差异,所以大家不要本末倒置。

至于大家担心的靠不靠谱这个问题,2021年发布的互联网保险新规规定,只要保险公司符合条件,即便没有分支机构,也能在全国范围内售卖。

不再受地域限制,人们可以选择的保险产品就更多了。

而且针对大家关心的在互联网上买保险服务有没有保障的问题新规也有详细的规定,如:

  • 核保确认时间不超过1天: 收到全部的资料后,保险公司要在1天内通知投保人
  • 理赔时效不超过30天:申请人报案后,公司要在1天内指导申请人需要准备哪些资料,资料不齐的,要在2天内通知补齐。6天内要给出“赔不赔,赔多少”的理赔结论。最长不可以超过30天。
  • 退保时间不超过3天:投保人在网上申请退保,1天内要给出结论,最长不可以超过3天。

因此,大家以后在网上买保险,再也不用担心没人回应、理赔不及时等问题了。

甚至在网上买保险,其实会比线下购买更方便、服务也会更好。

并且,养老年金险也有着以下特点:

  • 锁定利率、收益稳定:年金险的收益都是白纸黑字写进合同,可以提前锁定几十年甚至百年的收益,非常可靠。
  • 安全性高,受法律保护:保单受《保险法》保护,即使保险公司倒了,保单也会由其他保险公司接管,收益不受影响。
  • 灵活性一般,适合长期投资:年金险的一大特点就是强制储蓄,所以也导致了它的灵活性不是很强,不能想取就取,适合拿闲钱做长期投资;
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因此,养老年金险还是很靠谱的,大家不必过于担忧,还是要重点关注产品实际的保障和个人的需求。

以上就是“养老年金险的优点和缺点”的介绍,如果你正在考虑养老年金险,但又不知道从何下手的话,可以点击下方立即预约,让专业的人士为您提供解答。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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