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不同年龄段的女性,有哪些重疾险值得买?

原创:bob体育半岛入口
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当代女性基本上都是身兼数职,既是妈妈、又是妻子、还是职场打工人,需要承受家庭和职场的双重压力。

也许正是因为这样,女性比男性的患癌几率更高,尤其是在 30~40 岁这个人生阶段。这个年龄段的人,基本都上有老下有小,家庭责任很重。

如果生病导致收入中断,可能会给家庭带来不小的经济压力。此时,一份能弥补收入损失的重疾险,对于这个年龄段的人来说,尤为重要。

今天,bob体育半岛入口 实验室就借助深蓝Model,帮大家找到值得买的重疾险。主要内容如下:

  • 为什么女性更需要重疾险?

  • 不同年龄段,有哪些产品值得买?

  • 想要癌症保障更好,哪款产品性价比更高?

一、为什么女性更需要重疾险?

虽说疾病面前,人人平等,但因为女性与男性的身体构造有所不同,一些特定癌症在女性身上发生的概率更高,比如乳腺癌、宫颈癌等。

而且从官方的数据来看,相较于男性,女性的癌症发生率概率也更高。为了方便大家更直观地对比,我们整理了下表:

资料来源:《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》

可以看到,女性的癌症发生率远高于男性(红线与蓝线对比),尤其是在 24~60 岁之间,女性的癌症发生率更是达到了 70% 以上。

另外,我们还对比了一些重疾险产品的价格,发现大部分重疾险产品,女性买比男性更便宜,而且越早买越便宜。

所以建议女性朋友们一定要尽早配好重疾险,并做好定期筛查,这样能有效降低癌症带来的风险。

那重疾险该怎么挑呢?主要注意以下两点:

  • 确保保额充足:一般成年人重疾保额至少 30 万,如果预算充足,可以尽量把保额买高。

  • 重点关注癌症保障:因为女性癌症发生率较高,所以产品的癌症保障一定要好。另外,癌症容易复发,想要癌症保障更好的话,可考虑附加额外的癌症保障。

为了能帮助大家筛选到好产品,我们将使用深蓝Model来辅助判断,它能用具体的数值来呈现对比结果,可以更直观的看出产品的保障是否全面,价格是否划算。

深蓝Model是bob体育半岛入口 40 人团队耗时 10 个月,开发出来的一套给重疾险进行科学打分的工具 ,它可以通过具体数值,来量化产品的保障和性价比。

  • 保障得分:得分越高,代表产品的保障越好。

  • 性价比得分:性价比越高,即每一块钱保费能买到更多的保障。

我们选取了女性 30 岁和 40 岁来测算保费,因为这两个年龄段的人都上有老下有小,家庭责任很重,而且癌症发生率也很高,十分有代表性。

下面一起来看看,有哪些产品值得入手?

二、不同年龄段,有哪些产品值得买?

我们从市面上筛选了 4 款热销重疾险,看看哪款更值得买:

表格中的数据比较多,很多朋友可能很难一下分辨出哪款更值得买。所以可以直接对比我们用深蓝Model测算出来的分值。

下图为 30 岁女性40 岁女性的分值情况:

综合几款产品的保障和深蓝Model的分值情况来看:

  • 想要保到 70 岁:30 岁的女性可优先考虑 达尔文 6 号 或 神盾七号,这两款产品的保障和性价比都不错;而 40 岁的女性只能选择 20 年交费,可优先考虑 超级玛丽 6 号,它的整体保障更全面。

  • 想要保终身:30 岁和 40 岁的女性,首选 阿波罗 2 号,这款产品重疾不分组赔 3 次,保障很全面,而且它的价格甚至可以跟单次赔付的超级玛丽 6 号不相上下,整体性价比很高。

如果想要 60 岁前赔得更多,也可以考虑附加重疾额外赔,我们也帮大家测算过,前面推荐的这 4 款产品,在附加重疾额外赔后同样值得考虑。

总的来说,这几款产品都是市面上很不错的重疾险产品,大家可以根据自己的情况进行挑选。

国富人寿
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次
阿波罗2号
和谐健康
重疾险
重疾不分组多次赔
同种重疾可二次赔

三、想要癌症保障更好,哪款产品性价比高?

癌症有较大的几率会复发,而一般的重疾险,只能保障第一次癌症,后续的复发它是不赔的。

如果想要癌症保障更好,在选择重疾保终身的基础上,也可以考虑附加额外的癌症保障,赔了一次癌症后,如果间隔一段时间癌症仍存在(包括新发、复发、持续、转移),还能再赔。

其中阿波罗 2 号附加癌症保障价格较贵,这里就不加入对比了。

超级玛丽 6 号附加的是癌症医疗津贴,达尔文 6 号、神盾七号附加的是癌症多次赔,简单跟大家讲一下它们的区别:

  • 癌症医疗津贴:赔了一次癌症后,间隔 1 年,仍处于癌症状态,就能赔 40% 保额,最多赔 3 次。

  • 癌症多次赔:如果首次重疾为癌症,间隔 3 年,符合条件就能赔第 2 次癌症;首次重疾不是癌症,间隔 180 天后,患癌也能赔,每次都能赔 100% 保额。

从赔付概率来说,癌症津贴的实用性更强,因为它的间隔期较短,更容易拿到理赔。

我们接着来对比看看,附加癌症保障后,哪款产品更值得选?

我们也用深蓝Model帮大家算了一下,它们的保障得分和性价比得分,具体如下:

综合价格和保障来看,无论是 30 岁还是 40 岁,超级玛丽 6 号 附加癌症津贴的性价比都很高,选它更划算,它只要患癌症 1 年后,仍在治疗,就能再赔 40% 的保额。

这里也提醒大家一下,一定要优先做足保额,再考虑补足癌症保障。

超级玛丽6号重疾险
重疾险
同种重疾也能赔
60岁前首次重疾翻倍赔
癌症津贴间隔1年可赔

四、写在最后

希望大家在工作之余,也一定要注意健康饮食、坚持运动、定期体检,养成良好的生活习惯。

另外,也要趁早把保险配上,给自己的生活增加更多的保障,降低生活被意外和疾病改变的可能性。

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,bob体育半岛入口 给你提供专业的建议。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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