人保统护卫意外险，把自家大护甲3号Pro卷没了？

大家好，我是专心君。

前阵子的大护甲 3 号 Pro，在意外险这个圈子可是出尽了风头。

本以为人保会消停点，但没想到又重磅推出了“天花板选手”——统护卫意外险。

粗略看了一下保障内容，好家伙，这是想卷死自家兄弟的节奏。

意外身故/伤残保额高达 120 万，意外医疗、猝死、交通意外额外给付等保障，样样齐全。

具体保障怎么样，接着往下看。

一、统护卫意外险，保障如何

按照惯例，先看表格：

统护卫一共有五个版本，分别是经典版、典藏版、尊享版、至尊版和天尊版。

前三个版本投保年龄为 18 - 60 岁，后两个版本只支持 18 - 50 岁投保。

保额从 10 万 - 120 万不等，保费也从 42 元 - 359 元不等，丰俭由人。

投保职业为 1 - 3 类职业，高危职业不能选这款，比如大型货挂司机、消防员等等。

具体的保障内容，咱们挨个过一遍。

1、意外身故/伤残

先说意外身故。

这项保障容易理解，即意外后身故，能赔保额。

统护卫五个版本里，身故保额最低赔 10 万、最高赔 120 万。

讲到意外身故，补充一个特殊赔付情况：急性病身故。

同类的产品管这项保障叫“猝死”，人保系列的意外险都叫“急性病身故”，比猝死的定义范围更广一些。

一般的意外险产品将猝死时间规定在出现症状后 24 小时内发生的因病突然死亡。

统护卫是自发病之日起，3 日内因该急性病导致身故。

▲图源统护卫意外险保险条款

这么一对比，显然统护卫的产品在设置上，更为人性化，比其他意外险产品限制都要更宽松。

再来是意外伤残。

根据伤残等级，1 级伤残，赔 100% ；2 级伤残，赔 90% ；10级伤残，赔10%，以此类推。

具体内容见下图：

意外伤残保障是按伤残等级等比例赔偿的，只有基础保额高，才能赔得多。

2、意外医疗

医疗保额最低 1 万，最高 10 万。

前三个版本报销只限社保范围，有100元的免赔额，至尊版和天尊版不限社保范围，0免赔额。

与之相对应的，保费也是从低到高，最低 42 元，最高 359 元。

报销规则五个版本都一样，经社保按 100% 比例报销，未经社保按 80% 。

关于住院津贴，经典版和典藏版没有，尊享版是 50 元/天，至尊版和天尊版是 100 元/天。

救护车费用，五个版本都有，最低 200 元，最高 1000 元。

如果是给老人买，年龄大了，身体机能自然也会跟着下降，那救护车责任、住院津贴这两项服务，用上的概率很大。

3、交通意外保障

乘坐飞机、火车和轮船导致的意外身故/伤残，对应最高额外 500 万、 80 万和 100 万。

自家或是乘坐营运（含网约车）、非营运汽车最高 40 万，法定节假日保额，则是翻倍。

适合频繁出差以及上下班打车、自驾的朋友。

4、其他保障

父母上了年纪，身体也没有以前那么硬朗，比较容易摔跤和滑到，导致意外骨折或是脱臼。

统护卫意外险也考虑到这点，额外附加骨折、脱臼这两项保障。

由意外导致的骨折、脱臼，最高能赔 4000 元。

两者赔付比例见下图：

▲图源统护卫意外险保险条款

二、统护卫意外险，值得买吗

我拉来了它的“孪生兄弟”大护甲 3 号 Pro 一起对比。

两款产品选的都是“至尊版”，一起看看。

主体责任基本一致，保障各有千秋。

一个侧重新冠，一个侧重救护车和骨折，区别并不大，看你更侧重于哪方面需求。

1、统护卫意外险：出行人群首选

如果自己的工作本身需要频繁出差，乘坐各种交通工具，建议选择统护卫的至尊版和天尊版。

飞机意外最高 500 万，火车、轮船意外最高 65 万，自驾自乘最高 35 万，节假日保额翻倍。

再加上统护卫没有健康告知，高血压、心脏类疾病患者也能正常投保，这点妥妥加分。

2、大护甲 3 号 Pro ：看重意外医疗

报销比例和报销范围，两个版本都一样。

但是大护甲 3 号 Pro 的住院津贴是 150 元/天，且无免赔天数。

另一点，100 万保额以下版本，大护甲 3 号 Pro 不限投保区域，而统护卫五个版本都对承保地区和除外医院做了一定限制。

具体见下图：

所以处在相关地区的朋友谨慎购买，或者购买后不要在这些医疗机构治疗。

大护甲3号Pro

人保财险

意外险

意外医疗不限社保

含猝死保障

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三、三个注意事项

产品优劣虽然搞清楚了，但投保却是刚刚开始。

下面 3 个注意事项，要格外关注，免得日后理赔纠纷。

1、得在保险事故发生后48小时内报案

否则因延迟报案影响保险人查勘、定损的，保险公司对无法核实的部分不承担任何赔偿责任。

2、不承保高空作业

高空作业是指在坠落高度基准面（地面、平台等）2 米或 2 米以上的高处进行作业。

3、多份职业者需要注意

有 2 份或 2 份以上职业者，出险时以风险等级最高的职业为准。

如果超过了 1 - 3类职业范围，则会被拒赔，且无业人员不能投保。

不过像无兼职的离退休人员、家庭主妇还是可以投保统护卫意外险的。

常见职业类别见下图：

写在最后

需要提醒大家，统护卫意外险暂时下架了，如果你目前急需买一款意外险，可以看看我们推荐的意外险榜单。

日后这款产品重新上架，我也会第一时间通知大家。

还是那句话，没有完美的产品，只有相对完善的搭配。

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