保险公司除了有丰富的保障型产品之外，还有很多理财产品。

很多人都在问保险公司的理财保险可靠吗？现在我们就来谈谈这个问题。

• 保险公司的理财保险可靠吗？
• 保险公司的理财保险收益高吗？
• 保险公司的理财保险值得买吗？

一、保险公司的理财保险可靠吗？

保险公司的理财保险主要有这 4 类：

• 年金险：先交一笔钱，之后按约定每年再返一笔钱。

• 万能险：相当于有“保底收益的余额宝”，放在万能险的钱能按 4-5% 左右的利率增值。

• 终身寿险：终身寿险中有一类产品叫增额终身寿险，保单利益每年能按 3% 左右的利率增值，同样具有理财功能。

• 投连险：相当于“保险公司的基金”，投连险的回报取决于保险公司投资水平，收益上不封顶、下不保底。

首先想跟大家说的是，保险公司的理财保险是安全且靠谱的！这是理财险和其他投资理财手段的大区别之一。

这4 种保险大多属于寿险，受到《保险法》的严格保护，保单安全性毋容置疑。

《保险法》第 92 条规定，即便寿险公司破产，国家也会安排其他公司接管保单，我们的合法权益不会受损。

所以买了理财险，你不用担心保险公司会跑路、破产。

二、保险公司的理财保险收益高吗？

不，除了投连险这种奇葩，所有理财险的收益一定不会高到哪里去。

上年提到的4%、3.5%收益是指IRR（内部收益率），是一种复利。3.5%的复利，如果拉长10年，相当于每年4.11%单利；如果拉长20年，就接近每年单利5%。

要想学会挑选一款理财险，一定要懂得看IRR，具体计算方式点击这篇文章查看：《IRR（内部收益率）怎么理解？怎么计算？》。

万能险的收益不确定；不过会有一个保底的最低收益，一定可以给到我们。

至于投连险，你可能会有高收益，也可能连投入的钱都亏掉，什么都无法保证。

而年金险、增额终身寿险既可以保证资金安全，收益也是确定的；一切清清楚楚，童叟无欺。

如果你想了解年金险和增额终身寿险有哪些值得买的产品，可以点击这份榜单查看：《年金险和增额终身寿榜单出炉！这几款收益很不错》。

三、保险公司的理财保险值得买吗？

理财保险的本质是一种投资，和国债、股票、基金等方式没有差异，都是一种投资工具。随谈它也有一定的保障功能，但是一般都很弱，难以在重疾/意外风险来临时起到真正的作用。

而保险姓“保”，重在保障。所以，购买理财保险的前提是先配置好保障型产品。

保障型产品可以为我们转移了身故、高额医疗费用产生的家庭财务风险，对于任何一个理性的人来讲，保障型的保险都是我们首先要购买的。

而且，保障型的保险的价格比理财险更加便宜，可以通过每年的保费支出，获得了高杠杆的保额，建议大家都配置一份保障型产品。

如果你满足下面这些条件的，可以按需购买理财保险。

（1）全家保障型的产品已经配置足够；

（2）有其他高收益的投资渠道（房产、股票、基金、外汇等）；

（3）有一笔闲置资金，期望通过年金险获得安全、稳健、确定收益。

写在最后

理财保险并不是必备的保险，它的作用更偏向于理财。如果你有兴趣购买，深蓝君建议你先问问自己：保障类的保险配齐了没有？

要是还没配齐，强烈建议你先买好四大险种：

8月重疾险推荐榜单

8月医疗险推荐榜单

8月意外险推荐榜单

8月定期寿险推荐榜单

先保障，后理财，才是买保险的正确顺序。

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