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人寿保险哪家好?人寿保险买哪个更划算?

原创:bob体育半岛入口
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人寿保险可以在合同出险之后,给家人一笔保障,因此是一个充满爱和温度的险种。

但是很多人在买的时候,会考虑:“人寿保险哪家好?人寿保险买哪个更划算?..."等问题。

确实是如此的,买保险本身就是转移风险,我们需要考虑如何用有限的预算,买到最适合自己的产品。

今天就和大家聊一聊“人寿保险哪家好”的话题。

主要内容如下:

  • 人寿保险是什么?

  • 人寿保险哪家好?

  • 人寿保险买哪个更划算?

一、人寿保险是什么?

人寿保险是人身保险的一种,简单来说就是人死了,就能够获得一笔赔偿。

但是人寿保险有不同的类型、不同的侧重点,下面就给大家介绍下人寿保险有哪些分类。

1、定期寿险

定期寿险只会保障一段时间,比如保20年、30年或保到60岁等。

在此期间,一个人突然死亡的概率是非常小的;所以,价格会很便宜。

但这恰恰也是我们家庭责任最重大的人生阶段,保障对我们来说很实用。

2、一年期定期寿险

买一年,就保一年。

与一年期重疾一样,采取自然费率,保费和年龄挂钩;

在年轻时会非常便宜,但保费会随着年龄上涨而飙高。

虽然前期,一年期寿险确实很便宜,但后期保费会随着年龄增长而飙升。

总体算下来,在相同的保障时间内,其总保费会远超一般的定期寿险。

所以,除非你是预算极有限的年轻人,否则我都不推荐此类寿险。

3、终身寿险

终身寿险,就是保障一辈子的。人终有一死,也就是我们可以百分百获得保险公司赔付。

但是正是因为这个属性,终身寿险的价格会比较贵。

终身寿险因为保终身,必定赔付,适合财富储蓄和资产传承。

其中的增额终身寿险,相比于定额终身寿险,虽然初始保额较低,保障作用较低 ;

但是在缴费期完成后,它的现金价值 和身故保额会按一定的比例复利增长,越滚越多,持续到终身,所以具有一定程度上的增值性和抗通胀性。

二、人寿保险哪家好?

很多人挑选保险产品,会特别看重产品背后的保险公司,但是,深蓝君想提醒的一句是,我们买保险更多的重点应该是放在产品保障好不好上面,而不是公司大不大。

所以,如果你问我人寿保险哪家好,这个问题是没有绝对的答案的。

当然,为了让大家能够更加挑选适合自己的产品,深蓝君对市面上的人寿保险也进行了测评,这里给大家筛选出了一些不错的产品,供大家参考

1、定期寿险

定期寿险的规则很简单,身故或全残就能获得赔付。

虽然听起来“不太吉利”,但万一真的发生不幸,它能让我们的家人拿到一笔钱,保证正常的生活。

经过对比,我们为大家挑选出了目前值得购买的三款定期寿险,具体如下:

直接说结论:

如果追求极致性价比:首选定海柱2号,价格优势非常大,比同类产品便宜5-10%,还可附加特别保障: 私家车交通意外,可额外赔付50%基本保额。

定海柱2号
鼎诚人寿
 
寿险
最高300万保额
自驾车意外额外赔

如果身体有异常:可以考虑擎天柱7号,这款产品健康告知更宽松,不询问乙肝、结节等情况,适合身体有异常的朋友投保。

擎天柱7号定期寿险
国富人寿
 
寿险
最高可投保400万
可选猝死保障

如果是夫妻投保的话:首选大麦甜蜜家2022,一张保单,可以同时保障夫妻两个人,两个人一起买会更划算。

大麦甜蜜家2022
华贵保险
 
寿险
夫妻共保
夫妻保障最高400%保额

2、增额终身寿险

增额终身寿来灵活规划资金,满足多种用钱需求,例如孩子的教育钱、父母的养老钱、自己的养老钱等

我们筛选了 5 款产品,一起来看一下:

 

注:弘运增利终身寿险15/20年交版本已停售。

直接说结论:

如果追求高收益的话:推荐弘运增利,以“40 岁女性,每年交 10 万,分 3 年交”为例,弘运增利 的收益率在 60 岁达到了 3.485%,80 岁达到了 3.492%,很不错。

弘运增利
弘康人寿
 
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.8%递增
高收益率

如果看重资金灵活度:康乾 1 号 • 益利多可以考虑,支持加减保,目前规则限制比较少。

康乾1号益利多
国联人寿
 
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
高收益

如果前面说的几款产品卖不了的话,那么还可以考虑利盈盈,以“40 岁女性,每年交 10 万,分 3 年交”为例,60 岁时它的收益率有 3.28%,80 岁时达到了 3.393%。

长城人寿
 
寿险
有效保额每年3.5%递增
最高可投保900万

利盈盈是线上产品,相比线上的同类型产品,它属于收益率比较优秀的一款。

这款产品可以作为备选。

三、人寿保险适合谁买?

了解了分类和产品后,我们需要了解情况,到底自己适合哪种。

下面给大家总结下定期寿险和终身寿险分别适合谁买,具体如下:

1、定期寿险,适合哪些人买?

定期寿险杠杆高、保费便宜,续保稳定,适合90%的普通家庭,作为一种转移经济风险的工具。

而且定期寿险的保障时间灵活,可以自由选择保20年或30年。

一般建议保障到60岁/65岁退休年龄就可以,这个时候,孩子也成家了,家庭责任没那么重。

2、终身寿险,适合哪些人买?

终身寿险除了能够起到转移家庭经济风险的作用外,更多的是发挥其资产隔离、财富传承的作用。

由于终身寿险100%赔付的保障特点,保费都会特别贵。

更加适合有较强保费负担能力、有遗产规划需求的人群。

比如:

  • 有一定经济基础的富裕型人士:希望能在身故后给家人留下一笔经济保障。
  • 具有稳定型投资需求的人士:目前有很多终身寿险附加分红功能,除了保障身故,可有一定的投资功能,一举两得。

总得来说,人寿保险有定期寿险和终身寿险之分,如果说人寿保险哪家好,这个问题是没有具体的答案的,建议大家一定要从产品保障怎么样,适不适合自己等角度考虑,结合实际情况挑选。

最后,如果你对于人寿保险还有其他疑问,或者不知道怎么挑选适合的产品,可以点击下方预约咨询,让专业规划师给您解答。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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