投资型保险是一种理财型的保险，近几年金融市场的不稳定，越来越多的人把目光转向投资型保险了，投资型保险能不能买？如今我们就来看看这个投资型保险吧。

• 投资型保险能不能买？
• 值得买的投资型保险有哪些？
• 写在最后

一、投资型保险能不能买？

我们先来分析一下投资型保险的作用和不足，看看投资型到底能不能买。

投资型保险的作用

1、强制储蓄：规划财务

投资型保险的热卖，虽然坑了不少人，但是也变相普及了财务规划的重要性 。

中国人一直都没有财务规划的习惯，不同于国外已经形成了较为稳定的生活方式和水平。其实，保险也是一个财务规划的不错选择，例如通过年金险来应对子女教育和退休养老是很稳健的选择。

无论后续经济环境如何动荡与变化，我们都可以不断的从保险公司领钱，用来支付我们老年的生活开支和医疗负担。

2、分散风险：配置家庭资产

对于高净值人群来讲，资产配置的核心就是分散风险，而不是追求高收益。

我们更多的是想让财富稳健的增值，那么这种情况下，理财保险也是一种好的选择。

3、理财保险的特殊作用

借助保险来实现财富传承，将财富最终转给指定的受益人，除了实现财富保值增值外，在一定条件下，还可以解决债务和税赋等问题。

总结下来主要是以下几点：

财富分配、财富传承长期稳定、资产隔离、避债，而且税费成本较低，通过科学的保险设计，不仅没有上述的繁琐，而且成本几乎为零。

投资型保险的不足

在没有了解投资型保险的本质和解决问题前，就盲目购买投资型保险，后续退保会发生较大的损失。

所以建议购买投资型保险时，一定要多多分析和比较，以年金险为例：

不足1：投资周期过长

目前大家能接触到的年金险投资周期都太长了，一般需要几十年或者一辈子才能实现，而且前期需要比较大额（一般至少几十万）的投入才比较有意义。

如果资金没那么充足，或者投资年限少，深蓝君是不建议购买年金险的。

不足2：收益不高

万能账户是年金险最重要的部分，目前市场上做的最好的产品万能账户的保底收益为3.5%，而大多数年金险还没有达到这个水平，而且很多还是分红险的产品，分红是不确定的。

所以综合下来，深蓝君觉得投资型保险最适合的人群有如下的特点：

• 全家保障型的产品已经配置足够

• 有其他高收益的投资渠道（房产、股票、基金、外汇等）

• 有一笔闲置资金，期望通过年金险获得安全、稳健、确定收益。

如果你属于这三类人群，那么投资型保险是能买的。

二、值得买的投资型保险有哪些？

年金险与增额终身寿都属于投资型保险，最大的特点是能锁定未来几十年的收益率。

投入一笔钱，不用担心利率下行的影响，最终稳稳拿到一笔收益，还是非常香的。

为了方便大家了解它们的其他特点，我们做了一个表格：

加保指追加保费，减保指领取部分现金价值

安全性方面，因为保险公司都直接受银保监会监管，我们的保单也会有足够的保障，不需要担心“暴雷”问题。

而在收益性和灵活性方面，它们就不太一样，我们分险种来讲一讲。

1、年金险

年金险的收益性与灵活性特点如下：

• 收益性：前中期收益率较低，后期收益率较高，一般能达到 4% 左右。

• 灵活性：灵活性相对较低，如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱，多数产品都不支持。

因此，把钱投入年金险，要能长期持有，不轻易动用，才能获得较高的收益。

我们来看一下值得买的年金险产品有哪些。

这几款产品各有优势：

养多多2号：收益高，可对接养老社区

如果是比较看重收益，或者有高端养老社区需求的朋友，可以优先考虑它。

百岁人生（福享版）：收益高，终身有现价

如果家族有长寿基因，可以优先考虑 百岁人生（福享版）。

金盈年年：全国可买，有两个版本可选，可对接养老社区。

2、增额终身寿

增额终身寿的收益同样固定，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。

来看看它的收益性与灵活性特点：

• 收益性：前期收益增长较快，但无论持有多久，收益率最高不会超过 3.5%。

• 灵活性：保障期间，可以自主追加保费或减保领钱，比较灵活。

因此，钱投入增额终身寿后，可以按照自己的需求，在不同的时间领钱。

例如 30 岁投入一笔钱，等 50 岁时，减保领取一部分钱给孩子买房，60 岁时，再每年领一部分钱给自己养老。

深蓝君也为大家筛选了几款优秀的增额终身寿产品：

上面 4 款产品的收益的挺不错，其中弘运增利、万年禧、增多多3 号都有投保地区要求，如果买不了这几款，可以考虑全国都能买的利盈盈。

例如北京的王小姐大婚在即，想用增额终身寿做婚前资产隔离。那她在婚前买入弘运增利，一次性完成交费，这样投入的钱以及后面产生的收益，都不会受到婚姻关系的影响。

以 30 岁女性，一次性交 10 万为例，弘运增利的收益情况如下：

• 投保第 7 年：保单现金价值已经超过投入的总保费；

• 投保第 20 年：现金价值达到 19.8 万，接近已交保费的 2 倍；

• 投入时间越久，收益越高：如果一直都没有领取或者退保，80 岁时的保单现金价值达到 55.4 万元，是已交总保费的 5.5 倍。

  

  弘运增利

  

  弘康人寿

  寿险

  

  支持人工投保

  

  有效保额每年3.8%递增

  

  高收益率

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写在最后

以上就是关于投资型保险的全部内容。

投资型保险虽然可以买，但还是要先把基础保障配齐了。

在这里深蓝君要提醒一下，我们买投资型保险需要细心，并且有必要提前了解好一些保险知识，以防买到不合心意的产品，引起不必要的麻烦。

如果你对投资型保险还有任何疑问，或是不知道买哪款产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，bob体育半岛入口 给你提供专业的建议。