自己交养老保险划算吗？我们能领多少钱？

一、自己交养老保险划算吗？退休能领多少钱？

社保养老金，可以说是我们每个人最基础的养老保障。

退休前，我们每月或每年交一笔钱给国家；退休后，每月再从国家那里领一笔钱。那么，我们能领到多少钱呢？

首先，社保累计交满 15 年，退休后就能领到养老金。

至于能领到多少，涉及的因素比较多，和交费年限、社会平均工资、自己的工资等息息相关。

下面就通过一个例子，给大家测算下，退休后能领多少养老金。

湖南岳阳的刘小姐今年 30 岁，当地社会平均工资为 5671 元，刘小姐每月工资是 5000 元。

交了 15 年养老保险，等刘小姐 65 岁退休时，每月能领到的养老金为 5345 元。

（实际领到的养老金，以个人具体情况为准）

5345 元，听起来好像也不少，但算上通货膨胀，几十年后，这笔养老金，够刘小姐过上体面的退休生活吗？我们接着往下看。

二、光靠社保养老金，能过上理想的养老生活吗？

我们先来看下，如果想过上理想的养老生活，需要多少钱。

同样以岳阳的刘小姐为例，据统计，岳阳 2021 年全市居民月人均消费支出约为 1911 元。

如果想退休后过得舒服点，比如穿得好一些，吃得精致点，没事儿出去旅旅游啥的，在这个基础上再加上 2000 元的生活费，那么每个月一共要 3911 元。

假设每年仅 2% 的通胀，等刘小姐 65 岁退休，要实现品质养老，每月得要 7822 元。

活得越久，需要的养老金越多，从 65 岁到 85 岁，刘小姐至少需要 242 万。

而刘小姐 65 岁退休后每月的养老金是 5345 元，以 2% 的涨幅计算，领到 85 岁，刘小姐一共能领到 165 万。

答案显而易见，退休后要维持到 85 岁的体面生活，刘小姐至少需要 242 万，而 165 万的养老金根本不够用，还差了 77 万。

另外我们算了下，到 85 岁刘小姐每月需要 1.1 万，但能领到的养老金只有 7 千多，这样一来，如果当月想买点什么东西就得省着用了，比如衣服、孙子的玩具等。

总而言之，养老不能光靠社保，那还有其他方法吗？

三、有哪些商业养老保险可以买？

常见的商业养老保险，主要分为年金险与增额终身寿两种，它们收益写进合同，能锁定未来几十年的收益率，不会受到市场的影响。

在当前利率下行的大环境下，这类型的保险既能保证资金的安全，又能稳定获得收益，可以有效地补充我们未来的养老金，非常不错。

我们分别挑选了 2 款市面上的年金险和增额终身寿，以 30 岁女性，5 年交，每年交 10 万，60 岁领为例，来看看它们的收益对比：

直接说结论：

• 如果想做为长期养老：可以考虑养多多2号，在几款年金险中收益还是挺有优势的，80 岁收益率就达到 3.6% 左右；并且满足一定条件，还有机会入住养老社区。

养多多2号

大家养老

年金险

支持人工投保

保证领取20年

含养老社区

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• 如果看重资金灵活性：可以考虑增多多3号和弘运增利，收益表现都不错，前一款在 80 岁时 IRR 就达到了 3.5%。

增多多3号

昆仑健康

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

附加失能保障

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另外，我们还测算了其他交费期限，与同类产品相比，养多多 2 号选择 1 年交和 10 年交的收益表现同样也不错；而增多多 3 号 3 年交会更有优势。

总的来说，以上几款产品收益表现算是比较不错的，想要购买此类产品的朋友，可以根据自己的情况来入手。

关于“自己交养老保险划算吗”的问题就先讲到这里了，总得来说，我们想要实现的体面的养老生活，光靠社会养老保险是不够充足的，建议大家可以考虑下安全稳健的商业养老险互为补充。

最后，如果你在买保险时遇到了什么问题，或者想要了解更多商业养老保险产品详情的话，可以点击下方预约一对一咨询，会有专业人士为您解答。