市面上最好的年金险是哪个？哪个更值得买？

如果你考虑清楚后确定要购买一份年金险，那么可以通过以下几个纬度，来对比分析：

1.选固定返还还是分红型返还？

目前市场上流行的年金险产品，主要分为2类：

• 每年低固定返还+不确定分红+万能账户
• 每年高固定返还+万能账户

很多人一看到分红就以为能有很多钱，实际上理财保险的分红和股东分红、公司利润没有直接关系的。

所以，在选择养老年金险的时候，是选分红还是不分红要多家对比和确认，看自己更加倾向于哪种返还方式。

2.选预定利率高的

衡量一款年金险价格的重要因素就是预定利率，预定利率越高，意味着保险公司给客户的回报率提高了，同等保额的产品因为预定利率的提高，所需要缴纳的保费就低了。

预定利率越高说明保险公司将风险更多的转移到自己身上，所以在选择一款产品，尽可能选择预定预定利率高的产品。

3.选万能账户保底结算利率高的

在挑选年金险时，尽量选择万能账户保底结算利率高的产品，因为这样不论今后银行利率水平怎样变化，这个账户都需要提供不低于保底的年化结算利率。

保底结算利率是保险合同白纸黑字写明，存在100%的确定性，保险公司不能轻易耍赖。

4.选后续手续费少的产品

万能账户是可以追加保费的，当我们追加的资金越多， 我们获得的投资回报会更高，保单现金价值超过已支付保费也会更快一些。

但无论是追加还是从万能账户领取都是需要一定手续费的，不同产品产品的收费标准是不同的，建议大家优先选择手续费低的。

综上，买年金险是需要投入大量资金的，为了避免买错产品，购买时一定要多家比较，为自己的权益和保障负责。

二、市面上最好的年金险是哪个？

经过层层筛选，我们挑选了 3 款年金险产品，一起来看一下：

这几款产品都有自己的特点：

• 养多多2号：收益高，可对接养老社区。
• 百岁人生（福享版）：收益高，终身有现金价值。
• 金盈年年：全国都可买，有两个版本可选。

接下来给大家重点介绍下：

1、养多多2号

养多多2号保证领取 20 年，它的收益在目前的年金险中属于第一梯队。

以“40 岁女性，3 年交，每年 10 万，60 岁领”为例，60 岁时的 IRR 收益率达到 2.49%，80 岁时为 3.64%，生存总利益差不多有 90 万，是已交保费的 3 倍。

这里的 3.64% 为复利，换算成单利是 7.95%，还是很不错的。

需要注意的是，过了 20 年的保证领取期后，它的现金价值就会变为 0，退保也拿不到任何钱。

但长期持有，收益率能达到 3.8% 以上，还是很优秀的。

另外，它能对接大家人寿的养老社区，但门槛比较高，保费达到 200 万才能获得长期居住资格，且入住费用还是需要自己支付。

养多多2号

大家养老

年金险

支持人工投保

保证领取20年

含养老社区

查看测评

如果是比较看重收益，或者有高端养老社区需求的朋友，可以优先考虑它。

2、百岁人生（福享版）

百岁人生（福享版）在当前的年金险市场，也是收益比较优秀的产品，能保证领取至 80 岁前。

许多产品在保证领取期过后就没有现金价值了，而它终身都有，即任何阶段退保，都能拿到一笔钱。

以“40 岁女性，3 年交，每年 10 万，60 岁领”为例，在 85 岁时，百岁人生（福享版）的IRR达到了 3.71%，生存总利益也有 97.5 万，很不错。

而在 90 岁时，它的收益率达到了 3.87%，比其他产品都要高。

百岁人生（福享版）

爱心人寿

年金险

支持人工投保

缴费灵活

终身领取

查看测评

所以如果家族有长寿基因，可以优先考虑百岁人生（福享版）。

3、金盈年年

金盈年年在选择上比较灵活，既可以选择保至 85 岁，也可以保终身，且特点各不相同，我们分别讲一讲。

1）金盈年年B款

选择 B 款保至 85 岁，金盈年年的增值速度比较快，且在 85 岁能一次性领取 10 倍基本保额，到手的钱会比较多。

以“40 岁女性，3 年交，每年 10 万，60 岁领”为例，它每年能领 2.77 万，到 85 岁能一次性领 27.7 万，总共 97 万，在这个节点比保至终身多了 11 万。

不过钱领完后，它的保障也会在 85 岁结束，我们无法再领取养老金。

如果有其他收入来源，或者社保养老金比较多，不担心这一点，选择“保至 85 岁”享受高收益，还是很不错的。

2）金盈年年A款

选择 A 款保终身，金盈年年保证领取 20 年。初期领的钱会少一些，但每年递增 3%，后期能领的钱就会比较多。

以“40 岁女性，3 年交，每年 10 万，60 岁领”为例，60 岁时能领的钱是 2.2 万，到了 70 岁就可以领差不多 3 万，而到了 80 岁每年能领的钱超过了 4 万。

如果没有其他养老金来源，那么建议大家选择这个版本，能够终身领钱。

金盈年年

光大永明人寿

年金险

保额每年3%递增

可对接养老社区

查看测评

由于每个人的投保年龄、所交保费等不同，对应领到的钱也不一样，建议大家还是结合自身情况进行计算。

三、总结

都说养子防老、社保养老，现在商业养老也受到越来越多朋友的关心，但是也希望大家在规划养老之前，一定要先把自己的基础保障做好，覆盖疾病和意外风险。

关于“市面上最好的年金险”我们也给大家整理了一些参考的产品，各位可以结合实际需求进行考虑。

最后，如果你对于文章中提及的产品感兴趣，或者想进一步了解收益情况，可以点击下方预约一对一咨询，让专业的规划师为您提供产品讲解、投保协助等服务。