医保卡外借行为，哪些影响买保险？理赔时可能会发生啥？

综上所述，不同的医保卡外借行为，对买保险的影响程度不一样，主要得看留下的疾病记录是否严重。

基于此，如果有了这些行为还依旧买了保险，对理赔影响的程度也有所差异。

比如感冒发烧这种，本身不会影响买保险，自然对日后理赔影响不大；但一些慢性疾病，本身就买不了保险了，拒赔的风险就很大了。

二、外借了医保卡，理赔时可能会发生啥？

如果是买保险之前，就已经外借了医保卡，投保时也没有采取相应的补救措施，等到理赔的时候，具体会发生什么呢？

1、未如实告知，保险公司直接拒赔

因为投保时需要如实做好健康告知，大多数朋友都只会根据自己的情况回答，而忽略了医保卡外借留下的疾病记录，且大多数产品也不会问到有无医保卡外借的情况。

一旦出险，保险公司查到医保卡上的记录，自然会认定为“未如实告知”，并根据条款解除保险合同且不予赔付；如果认定是故意不告知，连保费都不会退还。

“如实告知”条款说明

一般这种情况下，就需要先向保险公司申诉并提供相应的诊断，证明医保卡上的疾病不属于被保人，与保险公司协商并争取赔付。

其实我们接触了很多医保卡外借的案件，大多数当事人会觉得申诉或证明很麻烦，就自认当时出错，直接放弃理赔了。

2、双方协商无果，诉诸法庭

如果在申诉之后，当事人和保险公司双方还是没有协商一致，就需要通过诉讼的渠道解决，与保险公司在法庭相见。

虽然，这些情况还是有判赔的可能，但是也影响了正常的理赔流程，从诉讼到法院判决至少要 1 年甚至是更多的时间，对于我们普通人来说是耗时又耗力，很可能得不偿失。

为了带大家理清“医保卡外借后出险”对理赔的影响，我们在裁判文书网上搜集了十几例涉及不同保险公司、不同险种及产品的案例，并选出 3 个典型的案例进行深入分析。

三、医保卡外借，到底赔不赔？

其实，我们都不想走到“诉诸法庭”的一步，但不幸出险时，毕竟是花了真金白银买的保险，都想争取到自己应有的理赔。

那就来看下，对不同的医保卡外借情况，法院究竟会如何判决。

案件一：医保卡被盗用，查明后判赔

刘某在 2019 年买了某百万医疗险，刚过等待期不久进行体检就被确诊为肺癌。

保险公司针对出险时间较短的案件自然有所怀疑，便展开了调查，查到 2017 年 8 月 13 日刘某在当地医院诊断为腰椎间盘突出，后入院就诊且有过四次手术。

投保时，这款产品的健康告知会问到被保人有无腰椎间盘突出症，刘某没有告知，保险公司就此提出了拒赔、解除保险合同且不退还保费。

刘某是疑惑又冤枉：自己根本就没有腰椎间盘突出，也没有去过那家医院就诊，又何来的诊断和治疗呢？

刘某儿子怀疑，母亲的医保卡被盗用了，遂向当地医保局举报，最后查明确实如此。

也就是说，刘某腰椎间盘突出的诊断及手术为虚假病历，这不是刘某得的病，她也已经“如实告知”了自己的情况。

法院最终判保险公司按原合同，赔付刘某 7 万保险金。

案件二：医保卡借给父母使用，自证后判赔

一审时，保险公司认为：王某未如实告知自身疾病，因此拒赔且不退还保费。

实际上保险公司指出“未告知”的疾病，是王某把医保卡借给爸妈看病产生的记录，并不属于王某本人。所以，王某就以下 2 点提供了材料及说明：