老人保险怎么买？有必要给老人买重疾险吗？

一、老人保险怎么买？

很多朋友在给父母买保险的时候，都会优先考虑买重疾险，因为父母年纪大了，罹患重疾的几率也会增大，但是，其实深蓝君的建议是，不建议大家给50岁以上的父母配置重疾险。

下面，深蓝君给大家分析下为什么。

为了让大家有一个更直观的了解，下面我们选了 3 种不同类型的重疾险，来对比 50 岁父母购买的价格：

由上图可见，给 50 岁父母购买重疾险主要有两个问题：

• 保费杠杆不高：即使是性价比很高的消费型重疾险，买 20 万保额，总保费也要 9 万多，杠杆较低。如果买的是返还型产品，甚至会出现保费倒挂的情况。
• 可买保额不高：出于风险控制的考虑，保险公司会对年龄较大的人群限制保额。比如超级玛丽 6 号最高只能买到 20 万，对于有些大病来说，保额可能不太够用。

另外，重疾险的健康告知很严格，如有爸妈患有高血压、糖尿病、心脑血管疾病等，买重疾险也比较困难。

所以，一般来说，如果爸妈年龄超过五十岁，我们也不太建议再买重疾险了。

总的来说，给爸妈买保险还是更建议把“好钢用在刀刃上”，主要还是要配齐以下两大险种：

• 意外险：爸妈年纪大了，手脚没那么灵活，摔伤、扭伤也很常见。所以，意外险一定是要入手一份，可以报销意外受伤的医疗费。
• 医疗险：优先考虑百万医疗险，每年有上百万报销额度，基本上可以覆盖大部分大病住院的治疗费。但百万医疗险健康告知比较严格，如果爸妈身体条件一般，买不了的话，可以考虑防癌医疗险，能报癌症治疗费。

另外，在配置商业保险前，一定要先给爸妈买医保，这是最基础的保障。

有了医保后，买商业保险也会更划算。

这样搭配下来，基本上可以转移大部分意外和疾病风险。

二、老人意外险怎么买？

给老人挑选意外险，最重要的是看意外医疗报销条件好不好，那判断一款产品的意外医疗保障如何，主要看以下 3 点：

• 报销范围越广越好：优先选择不限社保报销的产品，这样社保内外的费用就都可以报。
• 报销比例越高越好：报销比例越高，自己花的钱也就越少，尽量选择能 100% 报销的产品。
• 免赔额越低越好：免赔额越低，报销门槛也越低，如果是 0 免赔的产品，即使花了一块钱也能报。

除了上述几点，给老人买意外险，还要特别留意产品的健康要求。

我们挑选了 4 款热销意外险，并且对比了它们对高血压、糖尿病等常见疾病的投保情况，下面一起来看看：

直接说结论：

• 如果想要报销条件好：爸妈年龄在 60 岁以下，首选小蜜蜂2号超越版，不限社保报销，0 免赔，一年不到两百块；60 岁以上可以考虑专心老人意外险2022，意外医疗保障也不错，最高 80 岁可投保。

小蜜蜂2号超越版

鼎和保险

意外险

含猝死保障

意外医疗0免赔

查看测评

• 如果爸妈身体有些小异常：如果是高血压、糖尿病患者，护身福和小蜜蜂 2 号超越版也可以买；而银发守护者中老年意外险没有健康要求，癌症患者也能买。

提醒一下，除了银发守护者中老年意外险，其他几款产品都有健康要求，即使没有问询到对应疾病，但也要注意，爸妈要能正常工作和生活才能投保。

比如，如果家里的老人患有严重的糖尿病，并且已经有并发症导致截肢或者失明，生活起居需要他人照料的话，也是没办法投保上述产品的。

三、老人医疗险怎么买？

给老人买医疗险，考虑百万医疗险或防癌医疗险，具体买哪一种，主要还是得看健康状况：

• 如果老人身体健康：优先考虑百万医疗险，保障范围更广；
• 如果老人身体条件欠佳：可以考虑买防癌医疗险，健康要求更宽松。

但不论是百万医疗险，还是防癌医疗险，都要重点关注续保条件。

尽量选择保证续保时间更长的产品，即使爸妈身体变差、发生过理赔，或是产品停售等，保障期内也还能接着买。

我们挑选了 6 款医疗险，并且也对比了它们对高血压和糖尿病的核保情况，下面一起来看看：

直接说结论：

• 如果爸妈身体健康：优先选择蓝医保和好医保长期医疗（支付宝搜索“bob体育半岛入口 推荐好医保 20”），可以保证续保 20 年，保障很不错；如果爸妈超过 60 岁，再考虑一年期的尊享e生2022，最高 70 岁也能买。

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

查看测评

• 如果爸妈身体情况一般：可以考虑医保无忧2021，健康告知比较宽松，高血压、糖尿病等也有机会投保。

医保无忧2021

太平财险

医疗险

可选0免赔

特定既往症可投保

查看测评

如果以上产品都买不了的话，再考虑防癌医疗险，70 岁以内可以考虑好医保终身防癌医疗险，能终身保证续保；年龄超过 70 岁的话，可以考虑微医保·中老年癌症医疗险。

好医保终身防癌医疗险

人保健康

医疗险

终身保证续保

三高人群可投保

查看测评

除此之外，还可以再搭配一份惠民保，这样癌症以外的医疗费用也能报销一部分，保障会更全面。

想了解有哪些惠民保适合老人买的，我也为大家整理出来了，详细点击这篇：《适合爸妈买的医疗险，又多了6款》了解。