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自己怎么交商业保险?商业保险保额买多少合适?

原创:bob体育半岛入口
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社保是国家的基础保障,建议人人都要配上,但是除此之外,光靠社保并不能完全地覆盖生活中的风险,因此,大家考虑会通过商业保险补充。

然而,对于小白来说,可能对于“自己怎么交商业保险、自己有哪些商业保险需要买..."等问题都还不太清楚。

这篇文章深蓝君就来解答下。

主要内容如下:

  • 自己怎么交商业保险?

  • 有哪些商业保险需要买?

  • 商业保险保额买多少合适?

一、自己怎么买商业保险?

很多人了解保险都是从社保开始的,作为国家级的专属福利,我们也建议大家一定要给自己和家人买上社保。

在考虑购买商业保险时,我们需要先弄清楚两个问题:

1、哪些情况会影响买保险?

通常我们买保险的第一步是:确定给谁买,也就是我们常说的被保人。

被保人的个人情况,如年龄、性别、职业、身体情况、所在地区等,都会影响买保险。

比如,被保人的身体情况不太好,可能就过不了保险的健康告知;年龄和性别决定了买保险的价格......

另外,被保人是否购买社保也会在一定程度上影响保费和报销比例。

2、我应该拿多少钱买保险?

我们可以从收入水平、负债情况、家庭责任等方面,考虑自己应该拿出多少钱来买保险。

  • 收入水平:如果收入不高,那就先拿少量的钱出来,配一些基础的保障;如果收入还可以,可以多拿一些预算,把保障做全。
  • 负债情况:主要指房贷、车贷等。这些属于硬性的支出,我们需要留下足够的钱来应对,所以用来买保险的钱不能占用这些支出的份额。
  • 家庭责任:主要指子女抚养、教育,父母赡养等家庭责任。买保险不能影响基本的生活,能支配的钱首先要满足家庭生活生存需要。

为了让大家了解得更加清晰,下面我们以王先生为例:

在二线城市生活的王先生,一年的收入有 12 万,减去房贷、生活费、爱好等,还有固定储蓄,剩下可自由支配的钱是 1 万,那我们买保险就可以在这个 1 万里面考虑。

搞清楚了上面两个问题后,我们还需要结合自己的一些情况,来进一步了解配置的思路。

二、普通人有哪些商业保险需要买?

买保险最大的作用就是转移风险。

重大疾病、意外伤害、早逝风险,是作为大多数成年人最需防范的三大风险。

针对这三大风险,深蓝君的建议是,在预算充足的情况下,配齐四大险种。

  • 意外险:可以报销意外受伤的医疗费,还可以在发生意外身故或伤残时直接赔一笔钱。
  • 百万医疗险能解决“看病贵”的问题,报销高额的医疗费用,且价格不贵。
  • 重疾险患了合同约定的重疾,直接赔付一笔钱,可以自由支配。如得重病不能工作,重疾险就能补上这笔收入损失。
  • 寿险当家庭经济支柱不幸倒下,定期寿险赔的钱能给家人用来正常地生活,留下爱和责任。

三、自己交商业保险,保额买多少合适?

保额是保险公司赔付保险金的依据。尤其是给付型的保险,保额买的越多,出险时赔的也越多。

所以在预算范围内,保额买的越高越好。

那么对于家庭顶梁柱而言,保额该买多少才合适呢?

1、重疾险保额

建议大致能覆盖3~5年的收入。

比如个人年收入10万的普通人,建议重疾保额买到50万,如果是市面上首次重疾额外赔的产品,买到30万也是够用的;

当然,很多人的收入是动态增长的,现在买的保额现在看似合理,以后可能就不太够了,这种情况其实也很好解决——加保。

再补充一份重疾险,买够相应的保额即可。

2、意外险保额

意外险保额不值钱,建议买到100万,每年保费也就三百块左右,如果是身价较高的朋友,可以多买几份;

另外如果是高危职业者,意外险保额通常会被限制,建议多买几份不同公司的产品,比如年收入10万的,意外身故/伤残保额最少不低于50万。

3、定期寿险保额

通常需根据有无家庭负债、家庭日常开支情况等来确定。

比如一个家庭,有100万房贷没还,每年家庭日常开支大约5万块左右,那么建议顶梁柱的寿险保额买够200万,如果夫妻俩都工作,那么可以每人100万。

总之,顶梁柱在买保险时,在预算范围内保额尽量买高一些。

只有这样,当不幸发生风险时,才能最大限度的发挥保险的高杠杆作用。

很多人会觉得:“保额买高了,价格自然更贵,还怎么控制合理的保费预算?”

其实,买高保额和控制预算并不冲突。

预算有限时,尽量选择保定期的产品,并且不要附加太多可选责任即可。

举个例子:你打算买重疾险,但是预算不超过5000块,现在有两款保险供你选择:

  • A产品:保至70岁,60万保额,仅保重疾/中症/轻症;
  • B产品:保至终身,20万保额,保重疾/中症/轻症,附加恶性肿瘤和心脑血管二次赔付、附加身故责任,保障更多更全;在这个情况下,A产品保额高、价钱便宜;B产品保障责任全、但保额低,如果想要买到同样的保额,必须要增加2倍的预算。

所以我们选A产品肯定更好既控制了保费预算,又买到了足够高的保额,一举两得。

此外很多朋友其实并不清楚——买四大保险究竟多少预算才算合理?

这里,以30岁男性为例,整理了一般情况下四大保险的价格范围:

绿色“√”代表建议优先考虑一个30岁成年男性,配齐一套完整的保定期方案、且各项保障保额还很高的情况下,其实最低只需花6千块就够了;

女性的话更便宜,重疾险、医疗险、意外险、定寿买齐,一般最低4000多块就能搞定。

如果有人给你推荐保险,价格比这个贵太多,那么你就要小心,千万别被割韭菜了。

总之规划保费预算,不能给自己造成太大的经济压力,大家自己衡量就好。

以上就是“自己交商业保险”的相关内容科普,带大家了解了自己该怎么买商业保险、商业保险买多少保额合适等问题,希望对你有所帮助。

最后,如果你在买保险时遇到了什么问题,或者想要了解更多保险产品的话,可以点击下方预约咨询,让专业规划师为您答疑解惑。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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