商业保险有没有必要买？怎么买合适？

商业保险包括重疾险，医疗险，意外险、寿险、教育金和年金险等；

不过比较重要的是前面四大险种，对于大多数普通人来说，一般建议配齐四大险种就可以，能够给我们提供日常生活所需的保障。

下面，给大家介绍下：

（1）重疾险

重疾险是以特定重大疾病为风险，当风险发生时，被保人达到了合同条款中的重大疾病状态后，保险公司按照规定支付给被保人保险金。可以一次性获得约定好的额度赔付，具有终身保障，持续稳定等特点。

（2）医疗险

医疗险是消费者缴纳一定数额的保险金，遇到疾病时，可以从保险公司获得一定数额医疗费用。因大病住院，在住院治疗期间产生的费用，保险公司都会报销，具有保额高、保费便宜的特点。

（3）意外险

意外险，即意外伤害保险，是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，医疗费用支出或暂时丧失劳动能力，保险公司按照合同规定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金。

（4）寿险

人寿保险就是以人的寿命为保险标准，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。当被保险人因为意外伤害、疾病、衰老等原因，而导致伤残、丧失劳动能力、死亡或是生存到保险期满时，保险人向被保险人或者其他受益人给付约定的保险金。

一般来说，根据不同人群的实际需求和情况，我们可以进行合理的搭配搭建完整的保障体系。

想了解0-80岁人群买保险思路的，点击这篇文章查看：《想给家人买保险，哪个保险好？怎么买最划算？》

三、商业保险保额买多少？

我们常说，要让一份保险起作用，买多少保额是关键，如果保额买得太低，在风险面前只是杯水车薪。

那成年人究竟买多少保额才合理呢？以四大险种为例：

• 重疾险：建议保额不要低于 30 万，覆盖疾病治疗、收入损失、长期康复等费用；一线城市生活成本更高，或想获得更好的保障，那就 50 万打底。
• 百万医疗险：市面上的百万医疗险，基本有几百万的保额，足够用来看病花销了，建议可选择保额 100 万以上的医疗险。
• 定期寿险：保额多少和个人收入挂钩，建议尽量不低于 50 万，用来覆盖房贷等家庭债务、老人赡养、子女教育等支出，就算人不在了，也能维持家庭正常运转。
• 意外险：建议保额至少买到 50 万起，这样才能有效抵御因意外导致的风险；觉得不够的话，也可以买多份搭配，万一出险还能同时赔。

另外，随着年龄、收入、家庭责任等情况的变化，保额也需要不断地调整和优化，以适应最新的需求。

比如收入增加，或生了二胎，又或者家中多了大额负债（车贷、房贷等），我们都可以考虑增加重疾险、定期寿险、意外险保额，让自己的保障更充足。

总而言之，买保险并非一劳永逸的事情，也不大可能一步到位，买完后大家也要记得定期查看过去的保障方案，及时做出调整，随时提升自己的抗风险能力。

最后，如果你在买保险时遇到了什么问题，或者想要了解更多保险产品的话，可以点击下方预约咨询，让专业规划师为您服务。