没有工作单位，怎么交社保最划算？教你两招省下大几千

而如今，随着社会的发展，我们有了更多的选择，也有越来越多的朋友做起了自由职业：外卖骑手、网约车司机、自媒体写手、网络主播……

这些朋友都很关心，没有工作单位，自己怎么交社保？怎么交会更划算？

以前，我们基本上是建议大家要么交居民社保，要么以灵活就业身份交职工社保。

事实上，想要更划算，还有其他更好的交法，今天我们就来教教大家。

一、自己这样交医保，看病能报销更多钱

医保的重要性，我们已经强调过无数次，无论是否有工作单位，我们都建议大家交医保，它是我们最基础的医疗保障。

没有工作单位的朋友，可以选择交居民医保，有些地方还支持以灵活就业身份交职工医保。居民医保价格便宜但保障一般，而职工医保保障好些但费用很高。

其实，想要保障好，还有其他更便宜的交法，接下来我们就好好讲讲。

1、想要高保障，自己这样交医保更划算

前面讲了，医保分职工医保和居民医保，职工医保是每月一交，居民医保一般是一年交一次。

不同地方，职工和居民医保的缴费标准不同，具体可以拨打当地社保局电话“区号 +12333”咨询。我们这里以广州为例，看下两者的缴费差距：

可以看到，以灵活就业身份交职工医保，每年要比居民医保多交 5949 元。

因为灵活就业人员交职工医保时，要把公司的那部分钱也交上，所以要交的钱会比较多。

每年多交 5 千多，这也不是一个小数目。而且，无论是交居民医保，还是职工医保，都只能报销医保内医疗费，对于医保外的费用，还是得自掏腰包。

那么，有没有方法可以少交钱，保障又全面呢？

还真有！那就是，自己交居民医保，再买一份百万医疗险。

首先价格方面，百万医疗险一年只要几百上千，以好医保（6 年版）为例，30 岁一年只要 259 元，50 岁买也只要 856 元，远比职工医保便宜。

为了让大家更直观地了解，我们也以广州医保为例，做了下列表格：

好医保长期医疗险（6年版）2020

人保健康

医疗险

6年保证续保

保障升级

查看测评

可以看到，无论是 30 岁、40 岁还是 50 岁，交“居民医保+百万医疗险”，每年都比交职工医保少 5 千多块。

其次保障方面，可能有人会觉得，交的钱少，那保障是不是差很多？还真不是，“便宜也有好货”。

那么，如果买了居民医保和百万医疗险，生病能报销多少钱？我们接着往下看。

2、居民医保+百万医疗险，能报销多少钱？

同样以广州为例，王先生在广州某三甲公立医院住院共花费 10 万，其中 3 万为医保内费用，7 万为医保外费用。

如果王先生只买了医保，那医保外的 7 万不能报，医保内的 3 万也只能部分报销，算下来，自己还要花超过 7 万的费用。

如果王先生买了居民医保和好医保（6 年版），除了 1 万免赔额不报销，剩下所有的花费，都能 100% 报销。也就是说，王先生一共能报销 9 万，自己只要花 1 万。

可以看到，居民医保搭配百万医疗险，每年花的钱更少，但保障很全面，看大病能省下不少钱。

所以，如果预算有限，又想做高保障，“居民医保+百万医疗险”是很划算的交法。

当然，如果预算充足，大可以交“职工医保+百万医疗险”，医保内能报销的钱更多，缴满一定年限，退休后还能享受终身医保待遇。

但也要注意，百万医疗险有健康告知，如果买不了百万医疗险，建议交职工医保，再搭配一份防癌医疗险或惠民保，能报销更多医疗费。

二、养老隐藏交法，退休后能领更多钱

讲完了医保，我们再来讲讲养老保险。

和医保一样，自己交养老保险，可以选择在户籍地交居民养老，有些地方的灵活就业人员也能交职工养老。

一般来说，居民养老价格便宜，退休后能领的钱较少，而职工养老虽然能领到更多钱，但价格也更高。

那么，想要好的退休生活，有没有更省钱的交法呢？我们帮大家算了下。

1、买职工养老，居然要多交上万元

居民养老是一年交一次，以灵活就业身份交职工养老是每个月交一次。当然，每个地方的缴费标准不一样，还是以广州为例：