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给父母买养老保险怎么买?养老保险能领多少钱?

原创:bob体育半岛入口
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伴随着我们的成长,父母也在一天天老去,如何让父母退休后过上体面的养老生活也是每个子女的责任。

深蓝君收到不少朋友咨询:“给父母买养老保险怎么买?买养老保险能领多少钱?有必要给父母买商业养老保险吗?...“等关于父母养老的问题。

相信,这些问题也是大多数在外游子心中的疑惑。

下面,就来具体分析一下。

主要内容如下:

  • 养老保险有什么好处?

  • 父母买养老保险,能领多少钱?

  • 给父母买商业养老保险,怎么买?

一、养老保险有什么好处?

社会养老保险是国家的基础福利,建议每位父母一定都要买上。

它主要有以下 3 个优点:

1、帮你抵御通货膨胀

养老金的发放,会和上一年度的月平均工资所挂钩。因为平均工资每年都在涨,所以我们能领的养老金也会随之上涨。

以北京为例,月平均工资就从 1993 年的 377 元,提高到了 2018 年的 7855 元。25 年的时间翻了 20 倍。

养老保险跟着平均工资一起提高,在一定程度上就能抵抗通货膨胀。

2、公司帮你交钱

表面上好像我们交养老保险,实际上公司也会帮我们交更多。

每个地方的具体政策有所不同,但公司交的钱,基本都是个人的 1.5 倍以上。

比如北京,个人缴费是工资的 8%,公司则是 16%,相当于我们交 1 块钱,公司就交 2 块。

因为公司有额外帮忙交,所以领钱的时候,我们领的也会更多一些。

3、帮你强制储蓄

说出来可能不好听,但不得不承认的是,大部分人都是短视的,胡乱花钱没有规划。

如果没有国家强制缴纳养老保险,而是由自己攒养老金的话,大部分人都攒不下什么钱,以后的老年生活也会没有着落。

而目前实行的制度,就保证了大家一定会攒一笔养老金。

二、父母买养老保险,能领多少钱?

一般来说,各个省市的养老保险都能分为两类,分别是:

  • 职工养老保险:上班族交的养老保险(下文简称:职工养老)
  • 城乡居民养老保险:不上班的人交的养老保险,比如自由职业或者无业人员等(下文简称:居民养老)

不同的社会养老保险缴费方式不一样,领钱的计算方法也有所不同,下面我们具体来看看:

1、职工养老保险能有多少养老金?

职工养老保险计算公式是:每月领取的养老金 = 个人账户养老金 +基础养老金这个公式,又会涉及到三个概念:

  • 个人账户养老金 :个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数(139 个月)
  • 基础养老金 :(社会平均工资 + 本人指数化工资)÷ 2 × 缴费年限 × 1%
  • 本人指数化工资 :(目前自己的工资 ÷ 目前的社平工资)× 退休时的社会平均工资

是不是很复杂?算了,直接举例子,让大家有个大概了解。

举个例子:30 岁的 A 先生,每月的基本工资是 5000 元,那么他每个月要交的养老保险是这些:

  • 个人缴纳:5000 x 8 % = 400 元 → 个人账户
  • 单位缴纳:5000 x 16 % = 800 元 → 统筹账户

假设 A 先生每年的工资与社会平均工资的涨幅一致,都按 5% 的速度上升;

那么在 A 先生 60 岁退休时,一共累计交了 31.9 万。

在退休后的第一个月,A 先生领取的养老金是:

  • 个人账户养老金:31.9 万 ÷ 139(60岁对应的记发月数)= 2294 元
  • 基础养老金:7855 *( 1.05^30)*(1 + 5000 / 7855 ) / 2*30 % = 8334 元

所以两个账户加起来,第一个月合计领取的金额是1.06 万。

我计算了从 60 岁到 80 岁一共能领多少钱,如下表:

(为方便计算,以19年北京平均工资为例,假设按 5% 增长)

通过计算可以看到:小 A 从 60 到 80 岁的时候,一共领取到了 446 万的养老金。

看起来很不错了,如果不没有考虑到几十年后的通胀问题话......

其实,养老保险的个人账户每年还会有不固定的利息;

这里为了方便了解,没有计算这部分利息收入,实际收益可能会更高。

2、居民养老能有多少养老金?

相比于职工养老,居民养老保险可少得多了。

这里我以深圳为例,深圳的居民养老金分为 2 部分:

  • 基础养老金:户籍不满 8 年的,每月领 240 元;满 8 年及以上,每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整;
  • 个人养老金:用个人账户的余额,除以计发月数。

其中,计发月数由社保局规定,例如 60 岁退休,计发月数是 139 个月。

上文已说到,居民养老有10个缴费档次可自由选择。

举个例子:40 岁的 A 先生,每年按最高档 3600 元交保费,一共交了 15 年。

  • 基础养老金:每月按 360 元领取
  • 个人养老金:3600 × 15 ÷ 139(计发月数)=388 元

那么在 60 岁退休后,A 先生每月能领取:360 + 388 = 748 元,每年合计领取:8976 元。

A 先生在 15 年中,总共交了 5.4 万保费,退休后第 6 年就能看到收益。

如果基础养老金以后上涨了,保单现金价值超过已支付保费时间就会更快。

另一方面,由于交得少,自然就领得少,居民养老的作用是有限的。

深圳作为一线城市,退休后每月也只能领几百块,连温饱问题都很难解决,其他地区可能比深圳更少。

三、给爸妈买商业养老保险,怎么买?

正如上面分析的,如果想要解决父母退休以后的养老问题,仅仅依靠国家的养老保险是完全不够的。

那么很多人会想,那我给父母买一份商业养老保险,岂不是就能轻松解决养老的问题?

确实,我们曾收到很多朋友的提问:父母的养老金只够在老家紧巴巴地过日子,如果想让他们晚年过得更宽裕,能不能为他们配置一些养老年金险呢?

养老年金险属于储蓄型保险,一般是前期投入一笔钱,在退休后可以领钱,有些年金险产品还支持退休后入住养老社区,如太平人寿的e养添年养老年金险。

不过,如果父母已经六十多了,购买养老年金就不太划算了。

因为年金险的收益一般要好几年才能体现出来,而且要是哪天急需用钱,提前退保也会有损失。

对于实在想帮父母“多领”一些养老金的朋友,我们也有一个思路供大家参考:

我们给自己买一份增额终身寿,收益同样固定,还可以自由选择领取时间和额度,比如10 年后领取,领出来的钱可以补贴给父母养老,以后也可以自己养老。

但是,如果父母年纪比较大,或者自己经济不太宽裕,就没必要追求买储蓄险了,每个月给父母转一点钱,也是一个好方法。

这里我也给大家整理了目前市面上一些值得买的商业养老保险产品,感兴趣的可以点击查看:《「年金险」和「增额终身寿」榜单出炉!这几款收益很不错

不过,这里想再说一句,给父母规划退休后的养老金固然重要,但是千万别忘了要先把父母的基础保障型保险配好,让父母拥有一个安稳的养老生活。

最后,如果你对于给父母买养老保险还有其他疑问,或者想了解更多产品详情的话,可以点击下方预约咨询,让专业的规划师为您答疑解惑。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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