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哪种商业保险适合养老?值得买的养老保险产品有哪些?

原创:bob体育半岛入口
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很多人未雨绸缪,通过购买商业保险为未来养老生活做准备,究竟哪种商业保险适合养老

今天我们就来好好聊一聊。

内容如下:

  • 哪种商业保险适合养老?
  • 值得买的养老保险产品有哪些?
  • 写在最后

一、哪种商业保险适合养老?

目前适合养老的商业保险主要有增额终身寿险年金险这两种,关于这两者的区别,我整理了一张表格:

哪种商业保险适合养老

安全性方面,因为保险公司都直接受银保监会监管,我们的保单也会有足够的保障,不需要担心“暴雷”问题。

而在收益性和灵活性方面,它们就不太一样,我们分险种来讲一讲。

1、年金险

简单理解,年金险就是先交钱给保险公司,到了约定的年限,我们再从保险公司领钱。

它的收益固定,什么时候开始领钱,能领到多少钱,都会写在合同上。

目前市面上的年金险,长期的年化收益率一般在 3% 以上,收益高一点的,能达到 4% 左右。

但灵活性相对较低,如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱,多数产品都不能满足这个要求。

因此,把钱投入年金险,要能长期持有,不轻易动用,才能获得较高的收益。

2、增额终身寿险

增额终身寿的收益同样固定,但没有约定的领钱时间,我们可以自由选择领取时间和额度。

在收益性和灵活性上,和年金险会有一定区别,具体如下:

  • 收益性:前期收益增长较快,但无论持有多久,收益率最高不会超过 3.5%。

  • 灵活性:保障期间,可以按要求自主追加保费或减保领钱,比较灵活,但具体到不同产品会有差别。

因此,钱投入增额终身寿后,可以按照自己的需求,在不同的时间领钱。

例如 30 岁投入一笔钱,等 50 岁时,减保领取一部分钱给孩子买房,60 岁时,再每年领一部分钱给自己养老。

增额终身寿和年金险是拿来对抗利率下行的一个好工具,适合作为长期财务规划的一部分。

比如希望存点钱当教育金或养老金,可以选择年金险;如果没有明确的用钱需求,可以选择增额终身寿。

二、值得买的养老保险产品有哪些?

针对上文所提到的年金险和增额终身寿险,我各选取了两款收益和保障都不错的产品,供大家参考:

1、金盈卫终身寿险

金盈卫终身寿险是招商仁和承包的一款增额终身寿险,这款产品最高支持65岁投保。

先一起来看下金盈卫终身寿险的产品形态:

金盈卫是新上线的一款增额终身寿险,最低 5000 元就能入手。

经过我们测算对比,这款产品的收益还不错,60 岁时的 IRR 能达到 3.442%。

以“30 岁女性、每年交 10 万、交 5 年”为例,如果中途一直不领钱,到 60 岁时退保,一次性能拿到 129 万。

总的来说,它的收益在市场上的同类产品中处于第一梯队,如果有一笔闲钱,想要让资金稳健增值,也可以考虑金盈卫增额终身寿险。

金盈卫
招商仁和人寿
寿险
支持人工投保
高收益率
可对接信托

2、乐养多养老年金保险

乐养多养老年金保险是爱心人寿的一款年金产品,能够保证领取终身,下面来看下产品形态:

乐养多是一款养老年金险,前期投入一笔钱,退休后可以领钱,一直领到终身。

我们以“30 岁女性、每年交 10 万、交 5 年、60 岁开始领取”为例,来看看具体的领取情况:

从 60 岁开始,每年能领到 7.4 万,活得越久领的越多,而且保单一辈子都有现金价值。

万一急需用钱,退保也能拿到一大笔钱应急。

假设在 70 岁时需要用钱,去退保一次性能拿到 77.8 万,加上已经领取了 10 年的钱,总共拿到了 160 万。

整体来看,这款产品在70 岁及以后的收益还不错,IRR 能达到 3.920%,高于市场同类产品。

如果家里有长寿基因,看重 70 岁以后的收益,可考虑入手乐养多年金险。

乐养多养老年金保险
爱心人寿
年金险
支持人工投保
长期养老保障
高收益

写在最后

以上就是“哪种商业保险适合养老”的全部内容。

总的来说,适合养老的商业保险考虑增额终身寿险和年金险即可,至于两者如何选择,就看我们是希望专款专用,还是希望灵活规划,自由安排。

最后还需谨记:做好保障配置再来理财,否则存的钱可能还不够生一场病。

如果想投保以上产品,或者了解更加具体的收益情况,可以点击下方预约 1 对 1 咨询,会有专业的规划师提供收益分析、协助投保等服务。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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