买商业养老保险划算吗？怎么买最划算？

买商业养老保险划算吗？这个问题的答案，重点取决于我们到底需不需要它，到底有没有买到适合自己的产品。

很多人觉得，已经有社会养老保险了，似乎没什么必要再去买商业养老保险了，那么真的是这样吗？

其实，社会养老保险确实是我们每个人基础的养老保障，但是，从未来能领到的养老金额来说，光靠社会养老保险其实是远远不够满足我们未来的养老生活的。

那除了社会养老保险，可能有的朋友的公司还会帮忙交企业年金，但这个其实目前覆盖率并不高，绝大多数朋友也没有办法靠它养老。

所以除了社保养老金和企业年金以外，有的朋友可能会给自己存钱，或者做一些小投资，大致可分为两类：

固定收入：比如商业年金险，未来能领多少钱都固定写在合同里面，是确保能拿到的。

非固定收入：像股票、基金等，收益不稳定，而且流动性高，退休前容易中途取出花掉。

我们常说，鸡蛋要放在不同的篮子里，那么其实养老钱也一样，我们可以投资一些风险较高的股票基金，但也要准备一笔稳妥的钱来确保养老生活。

而安全稳定、稳健增值的商业养老保险就是一个稳妥的方式。

二、商业养老保险怎么买最划算？

目前我们常说的商业养老保险，主要有养老年金险和增额终身寿。

这两类产品的特点都是安全、稳健增值，能够在我们年轻的时候，帮我们达到强制储蓄的目的，建议大家可以根据自己的实际需求考虑选择哪一种方式。

另外，我们之所以想买商业养老保险，自然也是为了能让自己的晚年能够拿到更多的养老金，过上一个体面的养老生活。

下面，深蓝君通过一个案例，告诉大家商业养老保险怎么买最划算，教大家如何安全又稳健地储备多一份养老金——给自己买养老年金险。

养老年金险，简单来说，就是我们交一笔钱给保险公司，到了约定的时间，就能从保险公司领钱。

而且领到的钱，是以 3%~4% 的复利增长，在利率持续下行的大环境中，这算是一笔非常可观的收益。

另外，我们活得越久，能领到的钱越多，不用担心老了没钱用。

以“养多多 2 号”为例，刘女士 30 岁开始交钱，每年交 1 万，一共交 20 年，65 岁开始领钱，那她能领到多少钱呢？

可以看到，领到第三年即 67 岁时，养多多 2 号的收益率就达到了 3.05%；到 85 岁时，收益率达到 3.68%，从 65 岁到 85 岁，刘小姐一共能领到 62 万多。

我们假设，刘小姐退休后想维持到 85 岁的体面生活，仅仅有国家的养老金，还差 77 万。

那么养老年金险的这 62.6 万再加上现金价值，就正好可以填补这个缺口，大大弥补社保的不足。

养多多2号

大家养老

年金险

支持人工投保

保证领取20年

含 养老社区

查看测评

通过“社保养老金+养老年金险”的方法，领取两份养老金，让退休生活更体面。

如果你也想要领两份养老金，这个方法值得大家参考一下。

投入一笔钱，通过养老年金险能牢牢锁定未来几十年的收益率，不用担心利率下行，最终拿到一笔可观的养老金，还是“挺香”的。

另外，多数年金险，在保障期内都不支持加减保。

如果看重灵活性，可以考虑增额终身寿，也适合用来养老，还能按自己的需求，在不同的时间领钱。

金玉满堂（弘运增利）

弘康人寿

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.8%递增

高收益率

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三、总结

总得来说，想要买到划算的商业养老保险，在挑选上，我们需要重点关注产品的现金价值，也就是我们退保时能拿到的钱。

不同的产品，各个阶段的现金价值也会有差异，有的前中期更高，有的后期更高，这时候我们就要根据自己的需求来选择。

深蓝君经过多次对比和筛选，也给大家整理了一些不错的产品，一起来看看：《年金险、增额终身寿哪款收益高？答案都在榜单里》

如果你对以上产品感兴趣，或者想要定制个人的商业养老保险方案的话，可以点击下方预约咨询，让专业规划师为您答疑解惑。