7岁少儿教育保险收益高吗？应该如何准备？

很多消费者对于少儿教育保险的一些问题还不太了解，今天深蓝君就“7岁少儿教育保险”这个话题进行解答，希望能解决大家的问题。

• 7岁少儿教育保险有必要买吗？
• 7岁少儿教育保险收益高吗？
• 7岁少儿教育保险如何准备？

一、7岁少儿教育保险有必要买吗？

少儿教育保险确实有它的意义及作用，但它并是不适合所有家庭，需要根据预算来考虑：

如果家庭的预算有限，建议先将大人和小孩的保障类保险配置齐全。买保险，我们应该要遵循，先大人后小孩，先保障后理财的原则。

在配置半岛游戏官方登录网站之前，大人的保险是否已经配齐。大人才是孩子最大的依靠。否则就算给孩子买了教育金，大人遇到事故也得提前支用这笔钱。

此外，在给孩子配置教育金前，也要先确认是否配齐了儿童医保，重疾险，医疗险和意外险。

如果家庭预算充足，计划为子女提供更加优越的教育资源，比如出国留学，那教育费用自然会更高。连续多年进行大额教育费用的支出，少儿教育保险是比较不错的选择。

二、7岁少儿教育保险，收益高吗？

家长们想要用来规划少儿教育的保险，一般是年金险或增额终身寿险，因为这些保险有储蓄的作用，我们也把它们统称为——储蓄型保险。

那它作为一种金融工具，表现如何？我们可以根据三个指标：安全性、收益性、流动性来看。

1、安全性高，该领的钱一定能领到

很多人选择理财方式，首先关注的就是收益，但高收益往往伴随着高风险，不是所有家庭都能承担高风险。

教育资金，属于中长期的刚性支出，我们更建议用稳健的方式管理。

而储蓄型保险的优势恰恰就在于“安全”，它把交多少钱、领多少钱都明确写进了合同里。也就是各位家长在购买前，就知道最终能领多少钱了。

而和我们签订合同的主体——保险公司，一直是被银保监会强监管的。即便保险公司破产，银保监会也有兜底措施，我们的保单利益不会受影响，未来该领多少钱，还是能领多少钱。

如果大家比较关心，保险公司破产后保单如何处理，可以点击《深扒！国内第一家保险公司破产始末，我们的保单该找谁赔？》这篇文章了解更多。

2、“领多少钱”写进合同，提前锁定长期收益

现在银行理财产品、定期存款等的收益越来越低，家长们就担心单纯地储蓄，钱会越来越不值钱。

而储蓄型保险，虽然中前期收益率较低，但它后期收益率会有所提升，一般收益在 3%~4% 左右，而且持有越久，收益越高。

储蓄型保险还会把能领多少钱写进合同，在国债和银行利率下行的趋势下，能提前锁定长期收益，已经是很不错了。

3、流动性相对较差，能强制储蓄

相比起其他理财手段，储蓄型保险的流动性相对较差，因为它不能随意存取，那作为教育资金来说，能趁家长还有能力时就强制储蓄。

另外也要提醒大家，前几年退保会有一定的损失，会比较适合用闲置的资金购买。

总体来说，储蓄型保险会比较适合厌恶风险、偏好稳健型理财，且理财能力一般的家庭选择，家长们可以把未来几年内用不到的闲钱投进去，提前给孩子规划好一笔教育资金。

三、7岁少儿教育保险如何准备？

这里给大家推荐2类保险产品：

1、教育年金

教育年金，本质上还是年金险。

孩子年轻的时候缴费，等到高中或者大学，保险公司会每年返还一笔钱，用于孩子上学。

教育年金的优点，一是安全，未来能领多少钱，保险合同中很清楚，不用担心市场波动，更不用担心发生亏损。

第二个优点是，纪律性强。

大多数家长准备教育金时，孩子往往还比较小，离上大学还有十几年。

这期间可能会发生很多事，如果只是存银行，或者选择其他流动性比较好的金融产品，很可能还没等孩子上学，钱就被偷偷花了。

所以，年金险很适合那些自律能力比较差，或者希望省心理财的人。

2、增额终身寿

孩子本不应该买寿险，但增额终生寿不同，因为它没有杠杆，赔付金额几乎和现金价值同步增长，所以很适合用作长期储蓄。

比如张三，今年 30 岁，孩子 1 岁，他给自己投保弘康人寿的弘运增利（金玉满堂），5 万 * 10 年。

等到孩子 18 岁时，现金价值就已经达到了 75.6 万，每年可以减保，用于孩子教育。

剩下的钱，还可以继续增值，留给自己养老。

既把孩子的教育问题解决了，也把自己的养老问题搞定的，一举两得。

其实，增额终身寿完全可以作为家庭的底层资产池，把长期不用的资金，买成增额终身寿，需要取用，就用，不需要，就继续累积生息。

从收益角度看，还更划算。

如果想了解更多关于给孩子准备少儿教育保险的思路，可以点击这篇文章。

关于“7岁少儿教育保险”的话题就聊到这里。

如果想给孩子准备少儿教育保险却不知如何下手，可以点击下方，联系专业的规划师为你解答。