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投资理财保险哪种好?教你一个理财小技巧!

原创:bob体育半岛入口
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在后疫情时代,大家普遍对于投资理财越来越重视,但是有很多朋友不太了解投资理财保险,一不小心就容易踩坑。

今天深蓝君希望通过这篇文章,为大家科普下投资理财保险哪种好,分享一些深蓝君在投资理财上的小技巧。

大家搬好板凳,准备开讲啦。

主要内容如下:

  • 投资理财保险有哪些?

  • 投资理财保险哪种好?

  • 投资理财规划,有什么技巧?

一、投资理财保险有哪些?

说到理财,大多数人第一时间想到的是银行、股票、基金,其实有些保险也很适合理财。

这里给大家介绍下,投资理财保险具体包括以下 4 种:

下面我从 收益性、灵活性、安全性 三个角度,来一图读懂它们的区别:

简单总结一下:

  • 年金险、增额终身寿:这两类保险的特点就是安全稳定,既可以保证投入的资金安全,收益也是确定的。
  • 万能险:可以保本,但收益不确定,不过会有一个保底的最低收益,一定可以给到我们。
  • 投连险:可能会有高收益,也可能连已支付保费都亏掉,什么都无法保证。

正因为它们各具特点,所以适合的人群也不同,作用也不同,所以大家一定要搞懂自己适合哪一种投资理财险

二、投资理财险哪种好?

在当下经济下调的大环境下,银行存款利率和国债收益率都在不断下滑,其实这也在向我们昭示着低息环境下锁定利率的重要性。

否则我们还将面临一种“再投资风险”,即多年后当银行存款和国债到期后,会发现想找个有 3% 收益又安全稳健的地方就很困难。

因此,现在对于我们来说,投资理财险需要追求的是安全、稳妥与确定性。

而我们上面说的长期储蓄型保险就是一个很不错的选择。

长期储蓄型保险,包括年金险和增额寿险,从投保开始起未来每年的现金价值,都白纸黑字写在合同里了:

好处就是所见即所得,锁定未来的终身收益,不用担心利率下行和市场波动的风险。

并且它们都是人寿保险合同,安全性是极高的。

根据保险法第 92 条,经营有人寿保险业务的保险公司即使破产,持有的人寿保险合同也会有其他家接手,不用担心拿不到钱。

我们从收益性、灵活性、安全性这三个角度,看下长期储蓄型保险的特点。

 

而且不同于国债、银行存款的单利计算,年金险和增额终身寿险收益是复利,也就是“利滚利”。

如果说按照增额终身寿险顶格的复利 3.5% 来看,30 年后的收益相当于每年单利 6.02%,50 年后相当于每年单利 9.17%。

所以说拉长时间看,3.5% 的复利收益并不低。

长期储蓄型保险除了可以使财富稳健增长外,还适合养老金、教育金等规划。

  • 终身年金险:活多久,领多久,提供一辈子的现金流,是对冲长寿风险最好的产品,可以用作养老金补充。
  • 增额终身寿险:现金价值高,灵活性比较高,是一种百搭的储蓄险产品,可以用作教育金、养老金等。

除此之外,长期储蓄型保险还有婚前资产隔离、财富传承等功能。

因此,对于手里有一笔长期不用的闲钱,希望通过长期资产规划来理财的朋友来说,这类投资理财险还是很香的。

这里深蓝君也给大家整理了最新的储蓄型保险榜单,推荐阅读:《年金险、增额终身寿哪款收益高?答案都在榜单里

三、投资理财规划,有什么技巧?

投资的本质是一个产品组合,有的产品收益高,有的产品收益低,一个组合可以保证我们理财更加稳健,不会在阴沟里翻船。

建议普通人的投资可以参考标准普尔家庭资产配置图:

在之前的文章中,我们就给大家分析过它,这张图思路的核心是所有家庭资产要均衡配置,不要放在一个篮子当中。

按照这张图,我们把家庭资产看作 1 ,按照一定比例来分配这四项:            

  • 要花的钱占 10%:这部分钱一般是放在流动性高的地方,需要用钱时能随时拿出用。例如放银行卡,余额宝。
  • 保命的钱占 20%:这部分钱相当于人生的安全垫。一部分可以用来买四大险种,应对人生可以预见的风险,如:意外、疾病、死亡;一部分用来应急,应对家庭发生突发情况。
  • 生钱的钱占 30%:一般是投资股票和股票型基金,不过需要具备相应的投资能力。投资它们不是一件简单的事情。衷心希望,大家不要在没有了解清楚股票和基金情况下盲目投资。
  • 稳健升值钱占 40%:这部分钱,可以买点长期储蓄型保险或者低风险的基金,虽然收益不算高,但胜在没啥大的风险,可以稳稳地增长。

不过需要注意的是,这个思路只是给大家做一个参考,不建议生搬硬套。

在现实操作中有很多案例,销售人员生搬硬套。

过分强调稳健升值账户的作用,导致很多人购买都超出自己的经济能力,影响日常生活,读者朋友们一定要擦亮眼睛,反复比较再做决定。

总得来说,一个投资组合可以帮助我们分担自己的风险,虽然深蓝君不建议大家完全按照上面的比例来进行投资。

但这张图仍然是有价值的,最大的价值就是告诉我们:投资实际上是一个组合,不要把鸡蛋都放在一个篮子里。

以上就是“投资理财险哪种好”的主要内容。

巴菲特曾说过:投资就像滚雪球,需要有很湿的雪和很长的坡。

其实投资理财也是人生的一个部分,也会经历许多起起伏伏,希望大家静下心,多做总结,探索出一条适合自己的道路。

如果你想要了解上文提及的年金险或增额终身寿,或者想定制个人的家庭财富规划方案,都可以直接点击下方预约咨询,让专业的规划师为您答疑解惑。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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