投资理财保险哪种好？教你一个理财小技巧！

在当下经济下调的大环境下，银行存款利率和国债收益率都在不断下滑，其实这也在向我们昭示着低息环境下锁定利率的重要性。

否则我们还将面临一种“再投资风险”，即多年后当银行存款和国债到期后，会发现想找个有 3% 收益又安全稳健的地方就很困难。

因此，现在对于我们来说，投资理财险需要追求的是安全、稳妥与确定性。

而我们上面说的长期储蓄型保险就是一个很不错的选择。

长期储蓄型保险，包括年金险和增额寿险，从投保开始起未来每年的现金价值，都白纸黑字写在合同里了：

好处就是所见即所得，锁定未来的终身收益，不用担心利率下行和市场波动的风险。

并且它们都是人寿保险合同，安全性是极高的。

根据保险法第 92 条，经营有人寿保险业务的保险公司即使破产，持有的人寿保险合同也会有其他家接手，不用担心拿不到钱。

我们从收益性、灵活性、安全性这三个角度，看下长期储蓄型保险的特点。

而且不同于国债、银行存款的单利计算，年金险和增额终身寿险的收益是复利，也就是“利滚利”。

如果说按照增额终身寿险顶格的复利 3.5% 来看，30 年后的收益相当于每年单利 6.02%，50 年后相当于每年单利 9.17%。

所以说拉长时间看，3.5% 的复利收益并不低。

长期储蓄型保险除了可以使财富稳健增长外，还适合养老金、教育金等规划。

• 终身年金险：活多久，领多久，提供一辈子的现金流，是对冲长寿风险最好的产品，可以用作养老金补充。
• 增额终身寿险：现金价值高，灵活性比较高，是一种百搭的储蓄险产品，可以用作教育金、养老金等。

除此之外，长期储蓄型保险还有婚前资产隔离、财富传承等功能。

因此，对于手里有一笔长期不用的闲钱，希望通过长期资产规划来理财的朋友来说，这类投资理财险还是很香的。

这里深蓝君也给大家整理了最新的储蓄型保险榜单，推荐阅读：《年金险、增额终身寿哪款收益高？答案都在榜单里》

三、投资理财规划，有什么技巧？

投资的本质是一个产品组合，有的产品收益高，有的产品收益低，一个组合可以保证我们理财更加稳健，不会在阴沟里翻船。

建议普通人的投资可以参考标准普尔家庭资产配置图：

在之前的文章中，我们就给大家分析过它，这张图思路的核心是所有家庭资产要均衡配置，不要放在一个篮子当中。

按照这张图，我们把家庭资产看作 1 ，按照一定比例来分配这四项：            

• 要花的钱占 10%：这部分钱一般是放在流动性高的地方，需要用钱时能随时拿出用。例如放银行卡，余额宝。
• 保命的钱占 20%：这部分钱相当于人生的安全垫。一部分可以用来买四大险种，应对人生可以预见的风险，如：意外、疾病、死亡；一部分用来应急，应对家庭发生突发情况。
• 生钱的钱占 30%：一般是投资股票和股票型基金，不过需要具备相应的投资能力。投资它们不是一件简单的事情。衷心希望，大家不要在没有了解清楚股票和基金情况下盲目投资。
• 稳健升值钱占 40%：这部分钱，可以买点长期储蓄型保险或者低风险的基金，虽然收益不算高，但胜在没啥大的风险，可以稳稳地增长。

不过需要注意的是，这个思路只是给大家做一个参考，不建议生搬硬套。

在现实操作中有很多案例，销售人员生搬硬套。

过分强调稳健升值账户的作用，导致很多人购买都超出自己的经济能力，影响日常生活，读者朋友们一定要擦亮眼睛，反复比较再做决定。

总得来说，一个投资组合可以帮助我们分担自己的风险，虽然深蓝君不建议大家完全按照上面的比例来进行投资。

但这张图仍然是有价值的，最大的价值就是告诉我们：投资实际上是一个组合，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。

以上就是“投资理财险哪种好”的主要内容。

巴菲特曾说过：投资就像滚雪球，需要有很湿的雪和很长的坡。

其实投资理财也是人生的一个部分，也会经历许多起起伏伏，希望大家静下心，多做总结，探索出一条适合自己的道路。

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