老龄化问题日渐凸显，养老问题成为亟待解决的社会热点之一，个人专属商业养老保险也引起大众的关注。

那么个人专属商业养老保险是什么？值得买吗？也是很多人都好奇的事。

今天深蓝君就跟大家聊聊关于个人专属商业养老保险的话题。

• 个人专属商业养老保险是什么？
• 个人专属商业养老保险安全吗？
• 个人专属商业养老保险值得买吗？

一、个人专属商业养老保险是什么？

去年 5 月，银保监会发布了一条《开展专属商业养老保险试点的通知》。

简单来说就是希望通过相关政策，指导保险公司开发专属的养老产品，让老百姓在挑选养老产品时能有更多的选择。

当然，在产品设计的过程，银保监会也明确了具体要求，比如：

• 产品交费得灵活、必须到 60 岁才能领取养老金。

• 产品收益也必须采取“保证+浮动”的形式，让消费者可以根据自己的风险偏好自由选择。

这类产品的安全性也是大家最关注的问题之一。

下面就来分析一下个人专属商业养老保险安全吗？

二、个人专属商业养老保险安全吗？

先说结论：无论是个人专属商业养老保险、还是普通商业养老金如年金险、增额终身寿险等，它们都是一样安全的。

多了“政府指导”背景的产品，很多人以为更安全，毕竟国家总不会骗老百姓。

实际上，这类产品并非政府参与产品设计，更不会承诺未来的收益。政府是引路人，最终的承保方还是保险公司。

比如福寿年年，它的承保公司是人保寿险，如下图所示：

无论是否有政府指导背景，安全性都无需担心，大家根据自己偏好选择合适的产品就行。

毕竟它们都是受《保险法》的保护，即便保险公司出现破产、倒闭，我们的利益也能最大限度地受到保护。

三、个人专属商业养老保险值得买吗？

目前支付宝上有三款“专属养老保险”，分别是福寿年年、岁岁金生、易生福。

这三款的购买门槛并不高，比如易生福，每月 100 元就能投保。

我为大家整理了这三款产品的保障：

经过综合对比，福寿年年（稳健型账户）的保证利率有 3%，在 60 岁后确定能领的钱最多，相对来说更值得考虑。

除了福寿年年（稳健型账户），我们另外选了 2 款适合用作养老金的产品，一起来对比看看哪款产品更适合养老：

直接说结论：

福寿年年（稳健型账户）收益是浮动的，如果按目前公布的结算利率来算，在 75 岁后的 IRR 会更高，可以达到 4% 左右。

不过这里提醒大家：结算利率每年都可能不同，具有不确定性。

若看重保证收益，希望确定到手的钱更多，可考虑弘运增利或百岁人生（福享版）这两款产品：

弘运增利：灵活性更强，支持减保取一部分钱出来，除了用作养老金，也能用于子女教育、买房买车等等，满足多种用钱需求。

百岁人生（福享版）：只能固定时间领取，适合有明确养老需求的朋友，80 岁之后的收益也更高，若家族有长寿基因的朋友也可以考虑这款。

这里也提醒大家，这两款是线下产品，需要当地有保险公司分支机构才能买。

比如广东地区是有分支机构，那么该区域的朋友就能投保，只要身份证户籍地或常居地属于该区域内即可。

这篇文章为大家介绍了个人专属商业养老保险是什么以及值不值得买的内容。

关于更多值得买的商业养老保险，可以点击下面这份榜单：

年金险、增额终身寿哪款收益高？答案都在榜单里

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