个人买商业养老保险划算吗？这些因素一定要考虑！

老龄化加剧的情况下，如何才能让自己在未来过上体面的养老生活？个人买商业养老保险划算吗？

今天深蓝君就来分析一波。

主要内容如下：

• 个人买商业养老保险划算吗？
• 商业养老保险有哪些？
• 个人买商业养老保险要注意什么？

一、个人买商业养老保险划算吗？

个人买商业养老保险划算吗？这个问题的答案，重点取决于我们到底需不需要它，到底有没有买到适合自己的产品。

很多人觉得，已经有社会养老保险了，似乎没什么必要再去买商业养老保险了，那么真的是这样吗？

其实，社会养老保险确实是我们每个人基础的养老保障，但是，从未来能领到的养老金额来说，光靠社会养老保险其实是远远不够满足我们未来的养老生活的。

那除了社会养老保险，可能有的朋友的公司还会帮忙交企业年金，但这个其实目前覆盖率并不高，绝大多数朋友也没有办法靠它养老。

所以除了社保养老金和企业年金以外，有的朋友可能会给自己存钱，或者做一些小投资，大致可分为两类：

固定收入：比如商业年金险，未来能领多少钱都固定写在合同里面，是确保能拿到的。

非固定收入：像股票、基金等，收益不稳定，而且流动性高，退休前容易中途取出花掉。

我们常说，鸡蛋要放在不同的篮子里，那么其实养老钱也一样，我们可以投资一些风险较高的股票基金，但也要准备一笔稳妥的钱来确保养老生活。

而安全稳定、稳健增值的商业养老保险就是一个稳妥的方式。

二、商业养老保险有哪些？

比较常见又适合我们大多数人的商业养老保险主要是养老年金险和增额终身寿险。

养老年金险

养老年金险就是在年轻时交一笔钱，等老了就能每年领取一定的养老金，可以用来补贴养老生活。这类产品有以下 2 个特点：

• 稳健增值：我们投多少钱，能获得多少收益，都是写进合同的，很稳妥。而且这笔钱是复利增值，资金投入的时间越久，收益就越高。

• 专款专用：什么时候交，交多少，什么时候领，领多少，在我们投保的时候就确定下来了，这一定程度上能避免我们忍不住剁手，提前挥霍了养老储备。

另外，部分产品还会有养老社区入住权益，保费达到一定额度，就有机会住进保险公司提供的养老社区，享受饮食、医疗等方面的照顾。

增额终身寿

无论是自己买养老年金险，还是后续参与国家的个人养老制度，都要到约定的年龄，才能开始从里面领养老钱。有些朋友可能会有疑问：

有没有既能灵活支取，又能兼顾养老的产品？

可以考虑增额终身寿。

它和养老年金险一样能长期稳定增值，时间越久，能拿到的钱就越多。虽然从长期看，它的收益没有养老年金险高，但胜在灵活。

投钱进去后，如果中途想要拿一部分出来买车、旅游或者用于其他事情，可以通过减保的方式，领出一部分钱，剩下的钱还能继续留在保单里增值。

如果既想保障养老所需，又想灵活调配手里的钱，那增额终身寿会更适合一些。

总之，养老道路千万条，追求稳妥第一条。在配齐基础的健康、意外保障后，如果手里还有盈余，可以考虑用商业养老保险来规划养老所需，让未来的自己获得更好的养老生活。

关于一些值得买的商业养老保险，我们之前也做了详细测评，具体可以点击下面的榜单了解：

年金险、增额终身寿哪款收益高？答案都在榜单里

三、个人买商业养老保险要注意什么？

商业养老保险，无论是年金险还是增额终身寿，首要关注的就是现金价值，这是我们退保时能拿到的钱。

不同的产品，各个阶段的现金价值也会有差异，有的前中期更高，有的后期更高，这时候我们就要根据自己的需求来选择。

例如买增额终身寿，计划持有 15~20 年后退保，那么就要看哪个产品在这个阶段的现金价值更高。

除了现金价值外，年金险还需要关注每年领取的钱有多少，即使交的钱一样，不同产品每年能领的钱也会有差别。

除此以外，有些年金产品还会附带其他功能，例如对接养老社区。有这样的需求，那就应该先关注养老社区环境、服务制度、配套设施等。

如果觉得都不错，再从收益角度出发，选择领取金额和现金价值更高的产品。

写在最后

老龄化的加剧，使得养老问题更加严峻，面对这个大难题，除了坐等国家安排外，我们也可以自发寻求一些靠谱的解决方案。

个人买商业养老保险就是一个很好的解决方案。

以上就是“个人买商业养老保险划算吗？”的全部内容。

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