年金险有必要买吗？背后有没有坑？深扒！

对于初次接触年金险的朋友来说都有疑问：年金险有必要买吗？年金险是不是鸡肋？背后都有哪些坑？

今天花2分钟时间看完这篇为你深扒年金险的文章就能知道年金险到底有没有必要买！  

主要内容如下：

1、年金险是什么？有什么作用？

2、购买年金险有哪些误区？

3、年金险有必要买吗？

一、年金险是什么？有什么类型？

现在很多年轻人都没有储蓄观念，有多少钱花多少钱，基本都是月光族，不少人就会担心现在没有存到钱退休了也没钱旅游，连住养老院都只能挑一个便宜的，晚年生活质量太低。

就算有养老保险，但是国家的养老压力越来越大，到我们退休的时候领的钱可能远远不够提高我们的老年生活质量。

那么这时很多人就会考虑买一个年金险，年轻的时候交一点钱，到老了就能靠着这笔钱安享晚年。                

因此年金险的本质就是我们 向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按年领钱。

它主要具有解决养老、孩子教育准备金、资产配置、财富传承四大作用：

1、养老功能

目前，很多专家都在提倡推迟退休年龄，所以更多的人开始考虑养老问题，购买年金险，可以定期稳定领取养老金，有助于解决养老问题。

2、孩子教育准备金

家长都知道，给孩子报一个兴趣班，或是想要上一个好一点的学校，是需要花很多钱的。面对这么高的教育成本，通过购买年金险，可以等到一定的期限后，把这笔钱给孩子作为教育金。

3、资产配置

年金险的收益稳定，而且风险偏低，可以用作分散投资。

4、财富传承

很多高净值人群，购买年金险可以规划自己的财富传承对象，能很好的实现资产、债务隔离。

二、购买年金险有哪些误区？

人们常说“买的不如卖的精”，保险也是同样的道理，况且年金险本身就不简单，因此很多人在购买年金险时就会陷入以下几个误区：

误区一：存进年金险的钱，可以随意取出

很多人认为，存进年金险的钱，想什么时候领就什么时候领，想领多少就能领多少。但事实并不是这样的，保监会有规定：两全保险产品，年金险产品，首次生存保险金给付应在 保单生效满 5 年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过 已交保险费的 20% 。

可见在前5年，我们时一分钱也拿不到的，而且领取的钱也会有一定的限制，因此用来购买年金险的钱应当是一笔几年内都不会用到的闲钱。

误区二：年金险＝终身寿险

年金险是可预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备，简单的来说就是防止人活着但钱没了的尴尬场面。

而终身寿险是为被保险人因过早去世而丧失的收入给家人提高经济保障的。

误区三:年金险的利率都很高

有些人会认为，把钱存进年金险里，和存进银行卡里差不多，但利率要高不少，所有的钱都可以源源不断地复利增长。其实这里可能存在一定的误会。

我们投保时看到利率高的，仅仅是万能账户，而能进入万能账户进行复利的，只是每年返给我们的钱和后期追加存入的钱，并不是我们交的保费都按这个利率计息。

而且万能账户的高利率也是不保证的，一般都是买的时候高，过两年就会降低。 所以在购买时，一定要搞明白产品的大致规则，不能盲目跟风，稀里糊涂乱买。

误区四：只有有钱人才能买年金险

对于重疾险、年金险、终身寿险这类带有储蓄属性的保险并不是支出，而是资产。不同的年金险产品，保费其实也可以分等级付的，有的几千、几万、几十万或者上百万不等。

所以年金险不仅仅是有钱人才会买的，对于一般家庭、有强制储蓄习惯的单身人士或是中产家庭也可以配置适合自己的年金险产品。

三、年金险有必要买吗？

年金险并不适合所有人买，如果你想买年金险，需要符合以下几个条件：

1、基础的保障类保险已配置齐全。

买保险有个原则，就是先保障后理财。年金险保障的是未来几十年后的养老风险，如果连最基本的健康保障都没有搭配完善，何谈以后的养老。意外和疾病带来的风险足以摧毁一个一般的工薪家庭。

所以，等你把保障型的保险配置齐全后，再去考虑理财险。

2、有一笔闲钱想通过保险稳定增值。

年金险最大的缺点就是流动性差，大多数年金险前几年一直是在缴费的。如果中途需要着急用钱，想要将年金险里的钱取出来，可能连所缴的保费都没办法完全拿回来。

如果确定自己有一笔长期不用的钱，可以考虑买年金险。例如乐养多、百岁人生（福享版）等等都很不错，想了解更多年金险产品可以点击这篇文章了解

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3、接受低风险、低收益的理财方式

有的人就喜欢炒股票这种高风险、高收益的理财方式，很刺激。有的人就喜欢稳定的、低风险的收益。

年金险可以说是比较保守的理财方式，如果你能接受，就可以考虑。

以上三个条件，如果你都满足的话，可以考虑买年金险；要是都没有满足，暂时还是别考虑了。

四、写在最后

年金险到底有没有必要买？有些家庭为了孩子教育首先给孩子买了教育金，又给自己买了养老金，最后反而忽视了基础的人身健康保险。

大家一定要明白“先保障后理财”这个道理，“钱财乃身外之物”，健康才是第一要义。如果你满足了以上我说的三个条件那么买年金险是一个很好的选择。

最后，如果你在买保险时遇到了什么问题，又或者想要配置专属的保险方案的话，可以点击下方预约一对一咨询，让专业人士为你解答。