老年人一次性买养老保险划算吗？怎么买合适？

按照我国的社保规则，只要缴满15年社保，那么退休后就可以领取相应的养老金。

但每个人都能在退休前缴满15年社保吗？答案是不确定的，特别是对于很多在老家的老年人来说，由于社保意识不强，很可能没有缴纳养老保险。

那么等到临近退休，可以选择一次性买养老保险吗？

一般来说，社会养老保险分为居民养老保险和职工养老保险。

如果家里的老人购买的是职工养老保险，没有缴纳满15年，想要补交的话，可能会比较麻烦一些。

我们研究了各地的社保政策后发现，职工养老保险补交的条件有以下 3 种：

(具体以当地政策为准)

这三种情况应该怎么办理，接下来我们详细分析一下。

1、 已经交了 10 年社保，办理延长缴费

到了退休年龄的时候，已经交了 10 年以上，但是不满 15 年的，可以直接到社保局办理延长缴费，大部分地区支持再交 5 年。

现在，国家法定退休年龄规定男性职工是 60 岁，女干部 55 岁，女工人 50 岁。

延长缴费意味着到了退休年龄后，你可以继续交 5 年社保，直到交够 15 年再去办理退休，领取养老金。

如果你曾经在外地交过社保，比如老家在广州，外派到上海工作 3 年，可以通过社保转移合并异地的缴费年限。

没有交满 10 年 的人，应该怎么办呢？

2、 没交满 10 年，有机会补交

如果你因为换工作、在家带娃等原因，没有交满 10 年，但在2011 年7月前就开始交社保，也可以考虑一次性补交。

2011 年 7 月《社会保险法》开始实施，大部分地区规定，在这之前参保的人，到了退休年龄后，延续缴纳满 5 年后，可以一次性补交。

我们也整理了全国 31 个城市养老保险补交的政策，供大家参考：

由于各地政策存在差异，如果你想了解更多，可以拨打全国社保热线：区号 + 12333。

这里也要提醒一下大家，一次性补交职工养老保险，要交的费用高，而且还会收取滞纳金。

举个例子：

深圳 65 岁的李大爷要一次性补交 5 年养老保险，按每月 7000 块的缴费基数算，加上 1000 多的滞纳金，合计要补交 9 万多块。

虽然要花一大笔钱，但是退休以后每个月都能拿到养老金，能补交的话一定要补交。

3、补交也不能交满 15 年，转居民养老保险

最近几年才开始交社保，离交够 15 年还差 10 年以上，延长缴费后也无法拿到养老金。

如果退休后想每个月能拿到养老金，可以转交居民养老保险，一次性交满 15年。

多数情况下，居民养老金到手的钱会比职工养老金少。不过，退休后至少能领钱。

这是因为职工养老保险交得多，退休时到手的钱会更多。

总体来说，如果说是买不了职工养老保险，一次性买居民养老保险也还是很划算的，毕竟这笔养老金是老人最基础的养老保障。

二、老年人的商业养老保险怎么买合适？

我们曾收到很多朋友的提问：家里的老人的养老金只够在老家紧巴巴地过日子，如果想让他们晚年过得更宽裕，能不能为他们配置一些养老年金险呢？

养老年金险属于储蓄型保险，一般是前期投入一笔钱，在退休后可以领钱，有些年金险产品还支持退休后入住养老社区，如太平人寿的e养添年养老年金。

不过，如果父母已经六十多了，购买养老年金就不太划算了。

因为年金险的收益一般要好几年才能体现出来，而且要是哪天急需用钱，提前退保也会有损失。

对于实在想帮父母“多领”一些养老金的朋友，我们也有一个思路供大家参考：

我们给自己买一份增额终身寿，收益同样固定，还可以自由选择领取时间和额度，比如10 年后领取，领出来的钱可以补贴给父母养老，以后也可以自己养老。

这里也给大家整理目前市面上收益不错的增额终身寿榜单，如下：

简单分析下：

• 如果想选择高收益产品：金玉满堂（弘运增利）的收益率在 60 岁达到了 3.485%，80 岁达到了 3.492%，很不错。

金玉满堂（弘运增利）

弘康人寿

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.8%递增

高收益率

查看测评

• 如果看重加减保灵活度：康乾1号·益利多70 岁前，都可以申请加保，不需要重新健康告知，停售了也不影响；减保没有金额上限，只要减保后的年交最低保费不少于 2000 元即可。

康乾1号益利多（青春版）

国联人寿

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

高收益

查看测评

上面两款产品有投保地区要求，如果你买不了的话，可以考虑下全国都能买的利盈盈。

相比线上的其它同类型产品，它属于收益率比较优秀的一款。

以“40 岁女性，每年交 10 万，分 3 年交”为例，60 岁时它的收益率有 3.28%，80 岁时达到了 3.393%。

虽然比起前几款产品低一些，但胜在没有地区要求。毕竟收益率高低固然重要，但也要能买才行。

详细的产品分析，可以点击这篇查看：《1000元占坑！增额终身寿测评来了，钱放这儿很稳健》

三、写在最后

“父母在，人生尚有来处；父母去，人生只剩归途”。

建议作为子女的我们，都能趁早为家里的老人规划好养老生活，让父母在退休后过上一个安稳的晚年生活。

以上就是“老年人一次性买养老保险划算吗”的主要内容，如果你对于养老保险有其他疑问，或者想要了解养老方案规划的话，可以点击下方预约咨询，让专业规划师为您解答。