年金险有必要买吗？不知道这些买了就是交智商税！

凡事都有两面性，既然年金险好处这么多，为什么不人人都买呢？别着急，接下来我们就看看年金险的弊端。

前面说到了年金险是一笔“长期”的储蓄，这也意味着一旦交了年金险，在没到约定的时间前，是拿不到一分钱的。

如果过了几年你突然急需用钱，只能通过退保拿回一小部分保费，同时也会带来巨大的损失。

我这就有个经典的用户案例：之前买了交了20万的年金险，在急需用钱的时候只能退12万。两年时间不但没有任何利息，反倒亏了8万。

但换个角度看看，对于存不下钱的人来说，这倒也不全是坏事。正是因为提前退保会带来巨大的亏损，所以也就能够实现“强制储蓄”。

保险公司会帮我们将这笔钱打理几十年，在未来的关键时刻，像是需要养老或者要给孩子的教育出资时，给我们提供源源不断的收入。

综上所述，我将年金险的总结归纳为以下2个优点和2个需要注意的事项。

优点：

①安全性高

如今股市基金动荡，P2P暴雷就连把钱放在银行都显得不那么安全；都说“投资有风险”但我们的我们的钱到底该怎么放才稳妥呢？

年金险就显得十分稳定，不仅后期能兼顾孩子读书或者自己养老，更是细水长流的财富增值。

特别是年金险也属于保险产品的一种，受到《保险法》的保护。

也就是说就算你买的这家保险公司破产了，也会有国家兜底，银保监会安排别的保险公司接管你的保单，也就是说，无论怎样，你的这笔钱都不用担心会丢。

②长期稳定

与短期高风险高回报的其他投资渠道（股票/基金）对比，年金险正好相反，更看重长期的稳定性。

年金险的收益不会收到银行利率的波动影响，也就是说你买的时候约定的收益率，即使以后银行的存款利率跌到0，你能拿到的钱也一分不会少。

我们来看一下最近20年银行存款基准利率的变化情况就知道这点有多重要了。

1993年银行一年期的存款基准利率是10.93%，而如今你再去银行存款看看，利率已经低到1点几了。别说增值了，根本赶不上通货膨胀的速度。

注意事项：

①只有到了约定的年龄才能领钱

上面也提到了，年金险只要买了就只能等到约定的年龄才能一年一年地把钱拿回来。

假设你30岁买了一款年金险，约定60岁开始领取，那么中间这30年你都见不到你花出去的这笔钱。万一确实急用钱，只能选择退保，这时不但一分钱收益都没有，还要承担巨大的损失。

因此，购买年金险前最好考虑清楚自己未来几年有没有可能会用到这笔钱。

②只保障钱，不保障人

不同于重疾险、医疗险等会为被保人提供健康等保障，负责医疗费用等。

年金险只管钱，保证你这笔钱的安全，提供一定的收益，让通货膨胀时贬值的不那么快。而不在乎你是否生病住院。

反倒是如果你生病了急需用钱，之前买的年金险想要提前拿出来也得被薅掉一大笔。

所以如果想要购买年金险，我们最好先保证我们”健康险“的充足。