购买储蓄型商业养老保险前，先收好这份风险规避指南

说到储蓄型商业养老保险，想起前段时间收到了一位网友的投稿，说自己现在正在享受若干年前投保的储蓄型商业养老保险带来的养老福利待遇...

有的人会问了：“储蓄型商业养老保险会不会有风险？”在此，深蓝君为大家规纳了一些潜在的风险。

主要内容如下：

• 储蓄型商业养老保险的风险有哪些？

• 如何规避储蓄型商业养老保险可能出现的风险？

• 有哪些值得推荐的储蓄型商业养老保险？

• 放在最后

一、储蓄型商业养老保险的风险有哪些？

虽说储蓄型商业养老保险的风险固然存在，但风险基本较小，总体而言还是比较靠谱的。当然了，对风险进行提前预知并规避也是有必要的，在投保方面而言也是一件好事。

想了解储蓄型商业养老保险的用户，可点击右侧文章进行阅读：《储蓄型商业养老保险是什么？怎么挑选？》

话不多说，让我们进入今天的正题。

1、储蓄型商业养老保险在投保后的短时间内无法进行资金提取，中途若进行退保等相关操作，将会出现一定的损失。

同其他类型的理财手段不同，储蓄型商业养老保险资金流动性相对较差。

当用户成功投保年金险、增额终身寿等储蓄型商业养老保险后，若在短期内出现因资金缺口急需现金而退保的情况，其保单现金价值是低于所交保费的。也正因此，用户若选择在此时退保，可能会出现经济损失的情况。

所以，若您或您的家庭在短期内资金缺口及经济压力较大，为避免对您的财务管理造成影响，建议将储蓄型商业养老保险的投保计划延后，以防止出现经济损失。

2、若未来出现可能的通货膨胀，初期约定的保额/保险金会面临价值下降的风险。

如今，随着新冠疫情的持续扩散和蔓延，各国物资需求缺口大，世界物价飞速上涨。

就如曾经人们羡慕不已的、口中常提的“百万富翁”，放到如今也已不再亮眼。

总的来说，现金货币贬值所带来的影响是方方面面的，在如今世界高通胀率、货币贬值的背景下，放眼未来，保额便存在着贬值的风险。

所以，在投保储蓄型商业养老保险时，用户需注意通货膨胀带来的影响。

3、在缴保费期间断缴保费，可能会导致保单失效。

一版的储蓄型商业养老保险，若投保人选择缴费类型为年交，缴费年限一般会分为3/5/10/15/20/30年等。

若用户在缴费年限期间出现保费断交，可能会导致保单失效。所以在投保过程中选择缴费年限时，一定要结合自身实际的经济能力来挑选适合自己的缴费年限。

二、如何规避储蓄型商业养老保险可能出现的风险？

既然投保中存在着风险，那么，“化解风险”也自然被提上了投保人的日程。

俗话说：“看病要对症下药”，那么，针对投保风险，我们该如何规避呢？

1、针对个人或家庭，进行合适的经济规划

会选择投保储蓄型商业养老保险的用户，想必是在为自己的未来做一番准备了。

但现如今年轻一代的人们，经济压力与负担颇为繁重，房贷、车贷、家庭生活开销，甚至于还有未来孩子的教育成本等等，都是不容忽视的。

所以，将目光放眼于脚下同样也非常重要。做好合适的经济规划，存够近段时间可能花销的基本生活费用。

当自己的收入趋于稳定，且配置了足够的保险保障产品，此时，购买储蓄型商业养老保险，并选择合适自己的缴费年限和年交保费，就无异于是一种锦上添花了。

2、投保时选择较高保额。

在当今通胀率飞涨的情况下，我们每一个人都无法完全脱身或避免受到影响。但提前选择和制定好较高的保额，可以最大程度的抵消因通胀而产生的负面影响。

例如：用户原先计划投保金盈年年养老年金保险（A款），选择了年交保费5000元。但为了规避高通胀率带来的风险，用户选择将年交的保费提高到了10000元。随之上涨的保险金也最大程度的避免了高通胀率的影响。

虽说规避风险没有百分之百成功一说，但投保也是给未来的自己下了一份厚实的保障。

万一哪天需要派上用场了，曾经投下的保险可能就是我们唯一且最需要的依靠。

三、有哪些值得推荐的储蓄型商业养老保险？

针对这个问题，深蓝君已经提前为大家总结归纳好了答案，提前挑选了几款目前市面上不错的储蓄型商业养老保险的对比图，供大家参考和选择。

上图是以一位30岁女性，年交10年，缴费年限为5年，60岁开始领养老金的情况作为一个“栗子”，拿出了6款当前比较热销的储蓄险作为对比

直接说结论：

· 若想做为长期养老：可考虑养多多2号，这款产品在图中列出的几款热销储蓄险中还是具有一定优势的，其80 岁收益率高达 3.6% 左右；且当满足了一定条件时还有机会入住养老社区。

养多多2号

大家养老

年金险

支持人工投保

保证领取20年

含养老社区

查看测评

· 若看重资金灵活性：可考虑增多多3号和金玉满堂（弘运增利），收益表现都不错，其中增多多3号在 80 岁时的 IRR 高达 3.5%。

金玉满堂（弘运增利）

弘康人寿

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.8%递增

高收益率

查看测评

总的来说，以上所提到的几款产品都还算是不错的。想投保储蓄型商业养老保险的用户，可结合自己的实际需求和情况，在以上所列的表格中中挑选出一款自己喜欢的产品。

四、放在最后

关于储蓄型商业养老保险可能出现的风险以及相应的规避措施，内容大概就是以上这些了。

防患于未然，为了自己未来的美好生活提前做好准备固然重要。但做好对可能出现的风险的规避的重要性也同样不容小觑。做好适合自身的经济规划，购置一款合适自己的储蓄型商业养老保险产品。享受“躺着拿钱”的日子，也就只是时间的问题了。

若您对储蓄型商业养老保险相关内容仍有不解之处，可点击下方预约咨询，由专业人员对您的问题进行逐一解答。