商业养老保险有必要买吗？看看行内人怎么说

眼下的年轻人，除了要考虑养老问题，还有房贷、车贷、孩子教育、父母医疗……多重重压之下，想要存点钱真的不是件容易的事。

如果省吃俭用几个月，或许也能攒下一笔钱，但这笔钱放在什么地方，也成了很多人的难题。

我们把比较常见的几类理财方法做了个整理∶

可以看到，这些方法各具特色，但想选出合适的并不容易。

如果买的是银行存款、货币基金，虽然安全性高，但收益也低，还容易被花掉，不利于长期储蓄。

就算是收益稍高的债券基金、股票，水也很深，不懂的话很容易被“割韭菜”。

不过，并不是说，这些理财方式都不适合大家，而是要根据个人的需求和实际情况来选择，比如用于日常开销的零花钱，放在灵活性更高的地方更好，像活期存款、余额宝等。

而如果是用于规划养老的钱，作为一笔长期的刚性支出，自然是追求安全稳妥最重要。

而兼具收益与安全的商业养老保险，自然就是一个不错的选择，也受到了越来越多的年轻人的关注。

这是因为，商业养老保险能够帮助我们做好长期“储蓄”，并且能让我们的这笔钱稳定的增值。

二、商业养老保险有必要买吗？

我们都知道，养老是每个人都会面临的问题，先要让自己未来的养老生活更加有质量，趁着年轻有能力的时候，提前为自己规划和储备未来的养老金，也是一种未雨绸缪的手段。

而商业养老保险有必要买吗，关键点也在于适不适合自己。

首先，我们要明确商业养老保险具备的优势和不足点。

一般来说，购买商业养老保险有3大优势：

（1）锁定收益

目前可作为商业养老保险的产品基本是范围内年金险和增额终身寿险，但无论是哪类保险，在购买前我们都可以明确知道这款产品的具体收益。

如年金险，在购买前你可以通过产品界面明确知道什么时候能领钱，能领多少钱，能领多久，并且这些都是会明确写进保险合同内的，受到《合同法》保护。

而增额终身寿险我们可以通过产品的现金价值表看到，每一年产品的现金价值是多少，而现金价值就代表着我们能拿到手的钱。

（2）安全可靠

对我们来说，无论最终投资的收益是多还是少，资金的安全性一定是第一位的。

而所谓资金的安全性，我们要看2点：预期的收益是否能达到、已支付保费是否会受到损失。

而这2点，商业养老保险能够百分百保证：

• 保险合同受到《合同法》保护，我们只需按照合同里的约定领取金额即可，不用担心保险公司不给钱
• 保险合同还受到《保险法》保护，就算保险公司破产倒闭，也会有中国银保监会来兜底，保险合同约定领取的金额我们依旧可以正常领取

而银行破产最大的赔付金额不过50万，也没有国家机构为其兜底，所以从这方面来说，保险产品反而更加安全。

所以，在看来，如果没有足够的积蓄，或者安全稳健的投资渠道，又想给自己未来的老年生活补充一些养老金，那买商业养老保险还是很有必要的。

当然，我们也要明确，商业养老保险也要收益不算高、资金运用灵活度没那么强等不足，所以，大家在考虑有没有必要购买商业养老保险时，重点还是根据自身实际需求进行考虑。

三、商业养老保险买哪个好？

前面深蓝君也介绍了，商业养老保险一般包括了年金险和增额终身寿，这两类产品各有各的特点和优势所在，那么对于我们普通人来说，商业养老保险买哪个好呢？

下面，深蓝君针对这两类产品的特点，也给大家一些挑选建议：

对于我们普通人来说，购买商业养老保险的目的为的是能够替我们转移未来的财务风险，那么我们就需要考虑，自己在人生阶段中，有哪些阶段是最需要用钱且压力大的。

一般主要有2个阶段，分别是养家糊口的阶段和临近退休阶段。

那么，针对这两个人生阶段的不同需求，建议可以这样买商业养老保险：

• 需要强制储蓄，到某一个时间点再用的，比如给孩子当教育金、自己的养老金，选年金险；
• 没有明确的用钱需求，希望要用的时候随时可以取出的，就选增额终身寿；

这里必须提醒大家，养老必须要提前准备，细水长流地获取长期收益。

如果等到五六十岁再考虑买养老保险，那自然是没有年轻时期购买划算。

这里，深蓝君也给大家整理了最新的商业养老保险榜单，感兴趣的可以点击阅读：《年金险、增额终身寿哪款收益高？答案都在榜单里》

以上就是“商业养老保险有必要买吗”的相关内容，总得来说，对于一些对已经配置好重疾险、百万医疗险等保障型保险，还有闲钱的朋友来说，可以考虑提前规划 ，为养老和子女教育打好经济基础。

最后，如果你对以上内容还有疑问，或者在买保险时遇到了什么问题，可以点击下方预约咨询，让专业规划师为您答疑解惑。