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哪家保险公司的重疾险好?20款重疾险大盘点!

原创:bob体育半岛入口
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重疾险,只要符合保险合同中约定的疾病条件,就可以直接赔付一笔钱,为我们大病后的日常生活保驾护航。

那么五花八门的保障、琳琅满目的产品,到底哪家保险公司的重疾险好?

这篇文章我们为大家测评和盘点20款重疾险,为大家得出结论。

主要内容如下:

  • 重疾险如何挑选?

  • 哪家保险公司的重疾险好?

  • 总结

一、重疾险如何挑选?

重疾险是保障比较复杂的一类保险,除了基础的重疾、中症、轻症责任外,还有额外赔、癌症二次赔、心脑血管二次赔等各种可选/附加项。

● 重疾保障:重疾险最基础的保障,一旦确诊合同规定的重大疾病、达到合同约定的状态或实施了约定的手术,重疾险就能直接赔一笔钱。

轻中症保障:合同约定的疾病还未达到重疾的程度,保险公司也会按比例赔付一定的保额。

重疾额外赔:得了约定的重疾后,保险公司会在赔付基本保额的基础上,另外多赔一定比例的钱。

癌症二次赔:第一次得过重疾之后,第二次得了癌症也能再赔一笔钱。

心脑血管多次赔:对于一些高发心脑血管疾病的额外保障。

不同的产品,在这些保障责任的细节上可能都有不同,为了提高测评效率,深蓝君也从六七年的经验中摸索出一套重疾险测评标准~

这套标准对于线下和线上的重疾险产品都是适用的:

这套测评标准怎么看?先来解释一下:

左侧蓝色部分为重疾险需要关注的测评维度,包括重疾/轻症/中症保障的赔付情况,恶性肿瘤或心脑血管疾病的赔付比例、间隔期,以及产品价格等等。

针对这些不同维度,我们划分出了高配/标配/低配三种评价标准。

标配就是基本合格,或者大多数产品的配置都是这个程度;

● 高配就是指个别保障会比标配更好,是产品有优势的地方;

低配的话,就是比大多数产品更差,或者是有坑的地方,低配产品,我们自然不推荐大家买。

表格右半部分,是一款产品达到标配/高配/低配评级的具标标准。

比如说重疾险的中症责任,标配就是要达到50%保额,如果是60%的赔付比例,那么就符合高配标准。

表中的“/”指不存在更好的高配或更差的低配,比如“重疾额外赔”这项保障:没有这项保障属于标配,比如吉瑞保、i保、康顺人生等;

而完美人生2022、神盾7号、乐享无忧等产品,在60岁前得重疾能额外赔付,自然就属于优势。

所以在劣势这一栏,我们用“/”,来表示不存在“劣势”的情况,因为不可能倒赔保险公司钱。

最后一栏“备注”,主要是我们对前面保障的解释,可以帮助大家更好的理解这个测评标准。

毫不夸张地说,这套测评标准适用于市面上90%的重疾险产品。

如果说你想把重疾险研究透,请一定要仔细研究这套测评标准!

二、哪家保险公司的重疾险好?

下面我们进入实操部分,来看看目前为止,那叫保险公司的重疾险好?

平安、人寿、泰康友邦一众大公司以及一系列网红公司中,筛选了较为热门的 20 款重疾险,并综合“首次重疾额外赔付、轻症/中症、癌症多次赔、心脑血管多次赔、身故、价格”6个维度,给出了综合保障排名。

如下表所示,想购买重疾险的朋友,一定要记得收藏~

在当前重疾险产品中,保障+性价比排名前 3 的为:达尔文6号超级玛丽6号、神盾7号。

不管在保障上还是价格上,都是重疾险中的佼佼者。

下面也会详细点评,看看哪款更适合你。

1、达尔文6号——保70岁首选

达尔文系列一直是网红爆款产品,不断的迭代更新,却从未让人失望过,在保障和价格上,都有不可逾越的优势。

在保障上:

① 达尔文6号自带第二次重疾保险金,如果在60岁前发生第一次重疾,间隔1年后发生其他重疾就能再赔一次,最高可赔付100%保额。

② 可附加60岁前重疾额外赔,保单前5年,可以多赔80%,保单5年后,可以多赔100%,买50万,最多能赔到100万。

③恶性肿瘤赔付不限次数,第二次癌症赔付后,后续只要是新发和转移的癌症,在3年后,都是能不限次数赔付的。

在价格上:

【50万保额,保至70岁,30年交,保重疾+中症+轻症】

30岁男,每年只要3390元;30岁女,每年只要3090元。

总的来说,达尔文6号“保的多,赔的多,保费还便宜”,是保至70岁首选,适合大多预算有限的朋友选择。

达尔文6号
国富人寿
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

不过有一点要留意,癌症多次赔和心脑血管多次赔不能同时附加,所以两项保障都需要的朋友,可以考虑其它产品。

2、超级玛丽6号——保终身首选

超级玛丽同样是网红系列,保障也很强硬,丝毫不输达尔文。

主要优势如下:

① 可附加60岁前额外赔,60岁前首次确诊重疾或中症,分别能多赔100%、20%的保额,比如买50万,重疾赔100万,中症赔40万,能赔到的钱更多。

② 得同种重疾能赔两次,超级玛丽6号可选第二次重疾保险金,60岁前得重疾赔保额,3年后疾病复发或确诊其他重疾,还能按保额的80%再赔一次。

③保终身性价比更高,超级玛丽6号有保至70岁和保终身两个版本,但保70岁的时候最长缴费只有20年,所以保至70岁,达尔文6号是首选。

不过,超级玛丽6号在保终身的情况下,保费会更便宜:

【50万保额,保终身,30年交,保重疾+中症+轻症】

30岁男每年只要5300元,30岁女每年只要4935元。

超级玛丽6号重疾险
重疾险
同种重疾也能赔
60岁前首次重疾翻倍赔
癌症津贴间隔1年可赔

是保终身的不二之选。

3、神盾7号——轻症/中症能赔的更多

神盾7号是和谐健康的新款重疾险产品,这款重疾险有3大特点:

① 自带第二次重疾保障,60 岁前患重疾,间隔 3 年再患不同种重疾,可以再次获赔 100% 保额。

② 轻/中/重疾都有额外赔,附加此项保障后,轻、中、重疾分别多赔 20%、30%、80% 的保额。

③神盾7号还自带高龄住院津贴,如果 60 岁前未发生过重疾理赔,那么在 60 岁后,因疾病或意外住院治疗,从第 6 天开始,每天能领 0.1% 保额,最高能领 90 天。

神盾七号
和谐健康
重疾险
可选疾病额外赔
60岁前重疾赔2次

另外,它还能附加癌症多次赔和心脑血管 2 次赔,保障可以说是非常全面了,价格也并不贵。

三、总结

总的来说,关于重疾险的选择性很多,产品也各有特色,关于哪家保险公司的重疾险好,并没有一个准确的答案,挑选重疾险,重点还是要看产品保障。

建议大家根据自身需求选择即可,没必要盲目跟风。

最后,如果你在挑选重疾险的时候遇到了什么问题,或者不知道怎么挑选产品的话,可以点击下方预约咨询,让专业规划师为您答疑解惑。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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