百万医疗险和重疾险的区别有哪些？有必要两个都买吗？

一、百万医疗险和重疾险的区别有哪些？

百万医疗险和重疾险的保障范围，确实有重合部分。

比如，同样是罹患癌症，我们既可以用医疗险报销医疗费，也可以拿着重疾险的理赔款用来治病。

但两款产品的定位不同，一个是只给你医疗费，一个是在医疗费之外，再给你生活费。医疗险只报销医疗费用，像一个会计，全面、细致、喜欢斤斤计较。

得病之后，只要你花的钱超过免赔额，医疗险就能报销。

但是，它只报销规定范围内的钱，比如住院费、手术费、药品费、检查费等等。

必须是写进合同里的项目，它才会理赔，而且赔付的钱绝对不可能超过你看病的实际花销。

更何况百万医疗险一般会有 1 万元的免赔额度，经医保报销后，超过 1 万后，才能报销。

举个例子：

假设张三住院一共花了 10 万元，医保报销了 6 万，剩下 4 万，扣除 1 万的免赔额，才能凭借住院发票向保险公司申请报销。

重疾险则是在医疗费用之外，再给一笔生活费，就像是个土豪，慷慨、灵活、自由支配。

毕竟一场大病，医疗费用只是冰山一角。

也是很现实的例子：

假设张三因为癌症住院了，短期内无法上班，意味着没有收入，还要担心会不会被公司“优化”。

住院之后，肯定要腾出一个人照顾，那要不要请护工？如果请，家里的钱够吗？如果不请，另一半能否既兼顾工作，又照顾病人？

如果癌症当地治不好，可能还会牵涉异地就医问题，那去其他城市的车马费，这又是一笔开销。

更不说要说病人后期的康复费用，家里的房贷、车贷等等，这些是百万医疗险无法解决的。

但这时候，如果有一份 50 万保额的重疾险，张三的情况达到理赔条件，那么保险公司会把 50 万直接打到张三账上。

这笔钱，不管是用来寻求更好的治疗环境，还是康复护理，还是拿来还房贷车贷都可以。

总得来说，百万医疗险和重疾险的关系，并不是相互代替，而是互为补充的。

二、百万医疗险和重疾险有必要都买吗？

前文已说，百万医疗险和重疾险是最佳拍档，不能谁替代谁。

不过现代人压力实在太大了，很多人没那么多预算，百万医疗险和重疾险有必要都买吗？

如果现阶段能力有限，只想集中力量买上一种保险，应该选哪个？

建议大家可以从以下几个问题考虑：

• 我最想解决什么问题？
• 我的健康状况怎么样？预算如何？
• 你的风险保证情况如何？

下面我们分点讲一下：

1、我最想解决什么问题？

买保险，一定要明确自己目的：我想通过保险解决什么问题？

如果你家庭责任重大，最担心的是生大病后没有人撑起这个家。

我建议你可以先补充一份长期重疾险，一次性拿到高保额，保证未来五年的家庭生活水平不受影响，安心养病。

如果你暂时没有家庭责任，一人吃饱，全家不饿，只是没有能力支付大额医疗费。

那可以先补充一份百万医疗险作为过渡保障，不管疾病还是意外，只要是住院费用，都可以帮你兜底。

2、我的健康状况怎么样？预算如何？

简单理解，“既往症” 就是投保前已有的疾病。

举个例子：

老王去医院检查出有胆结石，准备在手术前，买个医疗险来报销治疗费用。

这种亏本的事，保险公司自然不会干。

而重疾险则没有既往症的限制，所以具体买哪个，还要结合自身的健康状况来选择。

其次，预算是最直接的考虑。

就算是一个年轻人，一份重疾险要好几千，而一份百万医疗险只要几百块。

如果觉得经济压力较大，先买一份百万医疗险是更务实选择。

3、你的风险保证能力如何？

买保险，一切得从实际需求出发。

一般来说，在经济发达地区，医保报销比例会比较高；而且随着医保政策不断改革，一些进口特效药也开始慢慢纳入医保。

比如深圳医保住院报销比例最高是 90%，缴满 6 年以上最高可以报销上百万。

如果你当地医保福利较好，或者你本人也有公费医疗等保障，建议把更多的预算去补充长期重疾险，维持治疗期间家庭的各项开销。

但如果当地医保报销比较一般，建议买一份百万医疗险，与医保互为补充。

三、写在最后

总得来说，买保险本身就是买保障，预算有限的话，重点还是要看我们现阶段最需要且最迫切解决的问题是什么。

如果你想要一步到位是不可能的，保险本身就是一个不断完善配置的过程。

最后总结下：

如果预算充足，可以优先配置重疾险。重疾险不仅可以解决医疗费用问题，赔付的保险金还能用来偿还债务，用作疾病康复用等；

如果预算不足，可以先考虑投保百万医疗险，保费比较便宜，保额又高，性价比不错；

如果还有余钱，建议重疾险和医疗险都要买上，二者相互配合着使用，缓解了经济压力也带来了经济支持，让我们获得更加全面的保障体系。

以上就是百万医疗险和重疾险的区别分析，如果你还有其他疑问，或者想要了解更多保险问题的话，可以点击下方预约咨询，让专业规划师为您解答。