百万医疗险要怎么买？这些注意事项一定要看！

近几年百万医疗险遍地开花，一年几百块就能买到百万保额，大病治疗不花钱。

但一款优秀的百万医疗险并不是去靠“多少保费，多少保额”去评判的。

那百万医疗险到底该怎么买？有什么注意事项？

今天，深蓝君就手把手教大家，百万医疗险要怎么买？

主要内容如下：

• 百万医疗险怎么买？
• 有哪些值得买的百万医疗险？
• 购买百万医疗险，有什么注意事项？
• 总结

一、 百万医疗险怎么买？

百万医疗险到底怎么买？很多人都说保险合同根本就看不懂，今天，深蓝君直接给给大家总结5个挑选重点，帮你更加快速的选择百万医疗险。

1、 保障责任

首先，挑选百万医疗险最基本的就是看保障责任。

通常都包含这4方面：住院医疗、住院前后门急诊、特殊门诊和门诊手术。

正常情况下，这四项保障是所有百万医疗险都必须涵盖的。

如果缺少了以上任何一项保障，那这款产品的基础保障直接就是不合格。

其中，最重要的当然就是住院医疗保障了，不论是疾病或意外导致住院所产生的医疗费用都能报销；

其次则必须含特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术。

这四大保障责任，市面上99%的百万医疗险都是涵盖的，而且保障水平相差不大。

不过还是会有个别产品，在保障上做减法，要么是缺少保障，或者是保障有限制。

所以在购买的时候，我们还是要仔细阅读条款，看看保障责任是否全面。

2、 续保条件

百万医疗险最大的问题就是续保不稳定，目前市面上的百万医疗险分为两种：保证续保的长期医疗险、不保证续保的一年期医疗险。

我们要优先选择保证续保的长期医疗险。如果条款里有保证续保这四个字，有了它不管是身体变差、理赔过、停售，都不影响你续保。

如果只能买不保证续保的一年期产品的话，要尤其注意续保需不需要审核咱们的健康状况和以往的理赔情况。

那些每年续保都要审核的产品，如果保险公司不同意你的续保申请，那就没法再买了，这对咱们来说是特别不划算的。

所以，买百万医疗最好选择有保证续保或者是每年续保都不需要审核的产品。

目前续保时间最长的是20年保证续保，还有些产品能15年、10年或者是6年保证续保。

3、 免责条款

百万医疗险的免责条款因为没有统一规范，每个产品都千差万别。大部分产品等待期内出险、既往症、整形等都是不能报销的。

但有些产品的免责就会有些不合理，比如说这个条款把甲状腺、扁桃体、疝气等疾病的等待期给延长到了120天。

具体百万医疗免责条款还是要通过查看保险公司实际合约进行了解，另外在购买保险产品的时候可以优先选择免责内容较少的产品。

4、 外购药报销

一般来说，医院没有，需要去外面购买的药，就属于外购药。

外购药在癌症的治疗中很常见，虽然很多治疗癌症的靶向药虽然已经纳入了医保，但是在医院却往往很难买到，要自己到外面去购药。

靶向药的使用非常广泛；但昂贵的价格又让人望而却步，比如《我不是药神》中治疗白血病的“格列宁”，一瓶售价就高达4万，令病人家庭望而生畏。

所以，一款百万医疗险的好坏，外购药责任必须占一大头。

但要注意，并不是所有产品都有外购药保障的，买时一定要擦亮眼睛。

5、 增值服务

百万医疗险增值服务有很多，目前最常见、最重要的就是以下三种。

就医绿通：可以安排快速住院和专家手术，关键时刻也非常救急。

费用垫付：保险公司帮患者先行垫付住院费用或押金费用，有的已经升级为费用直付，省去中间理赔结算环节，患者就医更省心。

质子重离子医疗：属于当前最尖端、最优质的癌症治疗手段及医疗资源，癌症的治愈率高、效果好。

如果你比较看中服务和就医体验，那么最好选择含以上三种增值服务的百万医疗险产品。

通过以上几点，就能筛选出一些比较不错的百万医疗险，然后我们就可以根据自身的条件，选择合适的产品。下面就给大家推荐几款还不错的百万医疗险。

二、 有哪些值得买的百万医疗险？

以下是最新的百万医疗险推荐榜单：

推荐榜单里包含了四种保证续保期的百万医疗险：保证续保 20 年、保证续保 6 年、保证续保 5 年和 1 年期不保证续保。下面我们来详细为大家介绍一下这几款产品：

1、蓝医保

这是一款由太平洋健康险承保的产品，与之前的 e 享护-医享无忧保障一样，使用的是同一个条款。

它的优势是可以保证 20 年续保，且有1万的重疾津贴，可以抵扣免赔额。附加外购药后，88 种抗癌药能 100% 报销。

如果想买保证续保20年的产品，首选蓝医保。

2、好医保长期医疗

好医保长期医疗（20 年）可以保证续保 20 年，续保条件也不错。

虽然好医保长期医疗（20 年）对外购药的费用仅能报销 90%，但它的健康告知相对比较宽松，比如不问询 1 年内检查异常情况。如果不满足健康告知要求，也可以试试 智能核保。

如果产品停售想要续保新品，还可以免健康告知。

这款产品更适合年龄比较大的父母去选择。

另外，好医保长期医疗（6 年）的整体表现也还不错，在 6 年内能共享 1 万免赔额。

3、臻爱无忧特需版

这是君龙人寿新上线的一款中端医疗险，它是一款保证续保 6 年的产品。

可以报销二级及以上公立医院普通部/特需部/VIP部/国际部、指定私立医院的医疗费用。

不过要注意，6 年满期后，无论是否停售，这款产品都需要重新投保。

如果预算充足，看重就医体验的朋友，可以考虑这款产品。

4、医享无忧惠享版

多数能保证续保的医疗险，必须在 60 岁以下才能投保。

而这款产品能保证续保 5 年，且投保年龄广，60 岁以上的爸妈也还有机会投保。

不过要提醒大家，70 岁及以上的人购买，只能选择家庭版，且需与一名 50 岁以下的直系亲属同时投保。

除了适合高龄老人之外，它投保也很宽松，有肺结节、小三阳、高血压等也能正常投保。

这款产品更适合年纪较大、身体条件不太好的朋友。

5、尊享 e 生 2022

尊享 e 生2022作为一年期百万医疗险的领跑者，这几年版本更新很快，产品也越来越不错。

这款产品最高 70 岁也能买，还可附加重疾保障金和重级津贴，适合年纪较大的朋友购买。

如果年龄 69 岁以下，可优先考虑保证续保的医疗险，在保证续保期间，无论身体情况变差还是产品停售都不影响续保。

不过每个人的身体状况不一样，需要具体问题具体分析。保险产品因人而异，适合自己的才是最好的。

三、 购买百万医疗险，有什么注意事项？

上文教了大家如何购买百万医疗险，并推荐了一些比较不错的百万医疗险产品。

那么在购买百万医疗险时，有什么注意事项呢？以下四点，我们需要重点关注。

1、 健康告知

健康告知越宽松，被保险人越容易通过核保，同时续保更加方便。

2、 报销范围

报销范围越广越好，不限社保报销的百万医疗险能够报销更多的医疗费用。

3、 免赔额

免赔额是保险公司不予赔付的部分，免赔额越小，可以拿到的赔付越多。

4、 报销比例

报销比例越高越好，市面上优质的百万医疗险报销比例可以达到100%。

四、总结

百万医疗险价格便宜，杠杆高，建议有条件的朋友都能够买一份。

不过也要提醒大家，在买的时候要擦亮眼睛，需要关注产品能否提供充足、长期、稳定的保障。

最后，如果不确定自己或家人的身体状况适合买哪一种百万医疗险，可以点击下方，预约1对1保险规划师给你提供专业的建议。