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年金险怎么买?哪一个年金险性价比最高?

原创:bob体育半岛入口
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养老是每个人都必须要面对的问题,但是现在养老环境不容乐观,按这样的情形我们退休之后能领到多少钱真的很难说。

于是最近越来越多人被像年金险那样安全稳定的资产规划产品吸引了。

今天深蓝君就来跟大家聊一聊“年金险怎么买?哪个年金险性价比最高?”的话题,主要内容如下:

  • 年金险是什么

  • 年金险怎么买?

  • 哪一个年金险性价比最高?

  • 写在最后

一、年金险是什么?

年金险就是在年轻的时候定期给保险公司交一定金额的保费,在约定时间内还存活就能开始领取一定金额的保险金。

年金险的特点是安全性高,但收益偏低,年金险有四大功能养老金、孩子教育准备金、资产配置和财富传承。

目前市面上常见的年金险有三种:纯年金险、分红型年金险、年金险+万能账户:

  • 纯年金险

它是既可以保证已支付保费的安全,收益也是白纸黑字写进合同里的,非常安全稳定,比较符合我们普通人的需求。

  • 分红型年金险

按银保监规定,保险公司应至少将分红保险业务当年的可分配盈余的70%分给我们,但要这里注意:可分配盈余≠保险公司利润。

这个分红,到底怎么分,能分多少,都是不确定性的,这种安全性不高。

  • 年金险+万能账户

买一份万能险,保险公司就会给你一个万能账户,这个万能账户跟“余额宝”有点相像,如果你有一笔闲钱,可以随时把钱放进这个账户,里面的钱会按照每个月最新的结算利率来计算收益。

听起来好像很不错,但是它的收益是不确定的,而且投钱取钱都会收取一定的手续费,对于普通人来说性价比比较低。

总的来说,纯年金险安全稳定比较符合我们普通人的需求,另外两个年金险收益可能不太稳定,受众相对来说会小一点。

二、年金险怎么买?

我们普通人买年金险的目的就是能在退休后或者需要用钱的时候能有一笔稳定的现金流。

因此,我们在买年金险的时候需要格外关注这三点:

1、关注年金的领取

什么时候开始领,能领多少,能领多久,这是我们最需要关注的。

2、关注退保情况

退保时有没有现金价值,能退多少的问题。

虽然买年金险不是为了退保,但不怕一万只怕万一,退保利益总归是越高越好。

3、关注保单现金价值超过已支付保费时间

保单现金价值超过已支付保费越快,假如前期要退保那么我们的损失也会小一点。

三、哪一个年金险性价比最高?

不管买什么产品,大家最关心的还是它的性价比,毕竟谁也不想最亏本生意,年金险也不例外。

市面上的年金险产品多得让人眼花缭乱,深蓝君从中挑选了五款性价比高的年金险供大家参考:

根据上表,我简单点评以下这五款产品:

1、乐养多:收益最高

由爱心人寿承保的乐养多终身都有现金价值,任何时候退保都有钱拿。

爱心人寿
年金险
支持人工投保
长期养老保障
高收益

乐养多的后期收益率很高,以“40 岁女性,分 3 年交,每年交 10 万”为例,60 岁开始领取,到80 岁时的收益率为 3.69%,90 岁时更是超过了 4%,是比较少见的。

许多产品在七八十岁就没有现价了,而它到 105 岁前都有,看重收益的朋友,可以优先考虑乐养多,性价比会高一些。

除了分 3 年交钱外,乐养多还可以 1 年交完或分 5 年交,我们也测算了这些交费年限的收益情况,具体看下图:

可以看到,不同的交费方式,前期收益率会有一点差别。但到了后期,收益率基本一样,90 岁时都能超过 4%。

除此之外,爱心人寿还有一款产品百岁人生(福享版),同样在105岁前都有现金价值,而且保证领取至 80 岁前,从整体收益来说它的性价比也是不错的

2、养多多2号:收益高且可对接养老社区

养多多2号是保证领取20年的,而且它最特色的地方是可以对接养老社区,保费达到 25 万,享有旅居权;达到 200 万,可以获得长期居住资格。

养多多2号
年金险
支持人工投保
保证领取20年
含养老社区

以“40 岁女性,3 年交,每年 10 万,60 岁领”为例:

60 岁时的 IRR 收益率有 2.49%,80 岁时为 3.64%,生存总利益差不多有 90 万,是已交保费的 3 倍。

养多多2号可以 1 年交清或分 5、10 年交,我们也测算了这些交费年限的收益情况,具体看下图:

其中 5 年交与 10 年交收益率都不错,90 岁时均能达到 3.8% 以上,也可以考虑。

如果是有高端养老社区需求的朋友,买养多多2号的性价比是不错的。

大家人寿还有一款产品福满满,整体收益跟养多多2号差不多,也是保证领取 20 年,同样可以考虑。

3、金盈年年:全国可投保,有两个版本

上面我们说的几款产品都有地区要求,大家在投保时要注意,不在投保地区内,可以选择全国可买的产品,例如金盈年年

金盈年年
光大永明人寿
年金险
保额每年3%递增
可对接养老社区

金盈年年分为A、B两款,A 款保终身,B款保至 85 岁,是全国都可以投保的,相比同类型产品选择更灵活。

总的来说,哪一个年金险的性价比最高,需要看大家的各自需求的,如果想要高收益的就首选乐养多,如果有高端社区养老需求,那么可以选择养多多2号,像投保灵活就选金盈年年。

四、写在最后

想要退休后“躺着赚钱”,那么可以买一份年金险,至于哪一个年金险性价比最高?这是因人而异的,大家要根据自己的需求选择合适的年金险产品。

最后,如果想投保以上产品,或者了解更加具体的收益情况,可以点击下方,预约 1 对 1 咨询,会有专业的规划师提供收益分析、协助投保等服务。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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