平安的最好的养老保险是什么？值不值得买？

“买保险，就是买平安”，相信大家都听过平安保险的这个广告。

平安保险作为大公司，旗下的养老保险产品也是很受欢迎，今天深蓝君就带大家了解下平安的最好的养老保险是什么？值不值得买？

主要内容如下：

• 平安的最好的养老保险是什么？
• 平安的养老保险值不值得买？
• 商业养老保险适合什么人购买？
• 总结

一、平安的最好的养老保险是什么？

接下来给大家介绍平安主打的两款养老保险——御享财富和御享金瑞，它们能在规定时间领钱，同时也能附加万能账户。

选择不同的交费年限，未来能领的钱也会不一样。我们以 30 岁的小帅为例：年交 10 万、交 3 年、保8年，来看下具体保障：

御享财富和御享金瑞，它们均由两部分组成：主险账户+万能账户。

这里给大家介绍下年金险的增值过程。为方便理解，我们以御享财富为例子，做了一张图：

左边的主险账户，交进去的钱会在未来返还，比如第 5 年起，每年返 6 万，这些钱会自动进入万能账户，进行二次增值。

关于万能账户，御享财富、御享金瑞是相同的（聚财宝 2021 终身寿险万能型）。

万能账户的结算利率就是我们实际能够拿到的收益，一般每月初会在保险公司的官网公布。

结算利率不代表产品的真实收益，它的真实收益要结合主险账户和万能账户一起计算。

御享财富的增值过程，简单来说可以分为两步：

1、资金增值

第 5~7 年：主险账户每年返 6 万，三年共计 18 万。

第 8 年：主险账户返 15.21 万，之后不再返钱了。

一共返了 33.21 万，这些钱会自动进入万能账户，进行二次增值。

2、领取或追加

如果有闲钱想放进万能账户，或者想领取出来，要注意以下两点：

追加有限制：比如每年交 10 万，3 年交，那么万能账户在未来追加的钱不能超过 30 万，而且每笔追加金额要扣 2% 手续费。

前 5 年领取有手续费：会扣 1%~3% 手续费，5 年后就不扣了。

以上就是御享财富的资金增值过程，御享金瑞也大同小异，这里不重复举例。

御享财富主险账户第 8 年返的钱，相比御享金瑞多 2 万，总的收益也会更高。

但同时，御享财富对首次投保金额的要求也会更高，那么一年要交多少钱呢？我们咨询过客服，具体如下：

• 御享财富：首次投保金额最低为 10 万，部分地区为 5 万（需以当地营业机构为准）。
• 御享金瑞：首次投保金额最低为 2 万，如果选择一次性交，最低为 300 万。

那这两款产品的实际收益IRR如何？平安的养老保险到底值不值得买？

二、平安的养老保险值不值得买？

这里我们将平安保险的两款年金险和目前市面上一些年金险进行对比，为方便对比，我们先按 5% 的结算利率来计算，实际以保险公司公布为准：

（万能账户保终身，按首次投入1000元计算）

直接说结论：

综合来看，平安养老保险的「御享财富」、「御享金瑞」相比于其他几款产品的收益率是比较低的。

我们建议优先考虑保证收益高的产品，毕竟这是确定能拿到的。

• 如果看重保证收益：增多多2号整体保证收益较高，这是我们 100% 能拿到的钱。
• 如果希望收益更高：钻更多附加万能账户后，按 5% 结算利率计算，整体收益相对不错，但要注意这个收益是不确定的，不一定能达到。

想了解更多收益高的养老保险产品，推荐你阅读这篇文章：《「年金险」和「增额终身寿」榜单出炉！这几款收益很不错》

看完了这几款养老保险的收益率，那在养老保险适合什么人购买呢？

三、商业养老保险适合什么人购买？

深蓝君总结了以下4点，大家可以考虑自己是否适合购买：

1、商业养老保险是社会保险的必要补充

对于享有社会养老保险的人来说，商业养老保险可以说是锦上添花。一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15%~20%为佳。

高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；

中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。

2、收入稳定

有足够的收入，在交纳商业养老保险的过程中不会影响正常的生活需要。

如果在交纳商业养老保险的过程中，没有稳定的收入，可能会面临被迫退保的风险。一般来说，如果在一年之内退保，要损失25%的保费。一年以后再退保，可能损失更多。

3、年龄不宜太小或太大(年龄在16~50周岁购买商业养老保险最好)

50岁以上投保费率过高，虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。

当然，在经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险，此时可以考虑一次性缴费投保。

4、无职业者怎样投保

如果是无职业者，在社保养老与商业养老之间选择，商业养老保险可能更划算。

社会养老保险考虑社会公平，统筹部分的钱是平均分配，个人账户的钱才是自己的。而商业养老险是个人公平，交多少得多少。

综上所述，想要购买商业养老保险的朋友，建议可以根据自己的实际情况和产品特点来考虑是否适合入手。

四、总结

关于“平安的最好的养老保险是什么”就讲到这里了，总的来说，平安的养老保险收益不算高，如果看重收益，可以考虑其他产品。

养老保险的本质是进行财务规划，不同的人的收入情况和对退休生活的期望是不同的。

如何规划，选择什么样的养老保险，买什么养老保险最好，都一定是要根据自己实际的需求考虑。

但要提醒大家，比起收益，自身的风险保障更加重要，在购买此类产品之前，要先将医疗险、重疾险等保障型产品配置齐全。

最后，如果在挑选养老保险上遇到了什么问题，可以点击下方预约咨询，让专业规划师为您提供解答。