老年人可以买养老保险么？老年养老保险怎么买？

伴随着我们的成长，父母也在一天天老去，作为子女的我们也在想办法让父母过好老年生活。

有不少朋友都问深蓝君：可不可以给父母买老年养老保险？

这篇文章就来讲一讲，老年人可以买养老保险么？老年养老保险怎么买？

主要内容如下：

• 老年人可以买养老保险么？
• 老年养老保险怎么买？
• 老年养老保险产品推荐
• 总结

一、 老年人可以买养老保险么？

对于很多养老意识不强的老年人来说，等到快退休了可能才会考虑到养老金的问题。

那么对于没有连续缴纳养老保险的老年人，还能买养老保险吗？

我们分为社会养老保险和商业养老保险来讲：

1、社会养老保险

社会养老保险是国家给我们的基础福利，这是每个人退休后的兜底保障，建议每个人都应该买上。

社会养老保险分为职工养老和居民养老，先给大家讲下，养老保险怎么交钱？哪种领的多？

• 职工养老：按月缴费，个人和公司按一定比例共同缴纳。以北京为例，个人缴8%，单位缴16%。
• 居民养老：按年缴费，全部要自己掏钱，以北京为例，在1000-9000元的范围内，任意选择一个缴费档线即可。

一般来说，职工养老的钱会比居民养老交的多，领钱时职工养老也会领的更多。

2、商业养老保险

那么除了社会养老保险之外，对于老年人来说，其实还可以买商业养老保险，比如增额终身寿险或者年金险，只要你满足投保条件，就可以进行投保。

建议在挑选上，买保单现金价值超过已支付保费比较快，或者是取用比较灵活的产品。

就相当于做了一个基础的理财规划，既能够达到养老的目的，资金也比较灵活，在遇到急事难事的时候，可以随时的取用。

既然老年人可以购买养老保险，那老年养老保险该怎么买？

二、老年养老保险怎么买？

老年养老保险的购买，我们也分为社会养老保险和商业养老保险。

1、社会养老保险

根据相关规定，养老保险缴纳年限累计15年，退休后才能领取养老金。

如果之前一直没有交社保，且快到退休年纪，可以优先考虑交居民养老，因为他不仅便宜还可以一次性补缴。

如果购买的是职工养老保险，没有缴纳满15年，想要补交的话，可能会比较麻烦一些。

我们研究了各地的社保政策后发现，职工养老保险补交的条件有以下 3 种：

(具体以当地政策为准)

这三种情况应该怎么办理，接下来我们详细分析一下。

• 已经交了 10 年社保，办理延长缴费

到了退休年龄的时候，已经交了 10 年以上，但是不满 15 年的，可以直接到社保局办理延长缴费，大部分地区支持再交 5 年。

• 没交满 10 年，有机会补交

如果你没有交满 10 年，但在2011 年7月前就开始交社保，也可以考虑一次性补交。

2011 年 7 月《社会保险法》开始实施，大部分地区规定，在这之前参保的人，到了退休年龄后，延续缴纳满 5 年后，可以一次性补交。

我们也整理了全国 31 个城市养老保险补交的政策，供大家参考：

由于各地政策存在差异，如果你想了解更多，可以拨打当地社保热线：区号 + 12333。

这里也要提醒一下大家，一次性补交职工养老保险，要交的费用高，而且还会收取滞纳金。

• 补交也不能交满 15 年，转居民养老保险

最近几年才开始交社保，离交够 15 年还差 10 年以上，延长缴费后也无法拿到养老金。

如果退休后想每个月能拿到养老金，可以转交居民养老保险，一次性交满 15年。

总体来说，如果说是买不了职工养老保险，一次性买居民养老保险也还是很划算的，毕竟这笔养老金是老人最基础的养老保障。

2、商业养老保险

商业养老保险分为年金险和增额终身寿，关于他们的区别，我也给大家总结了一个表格：

直接说结论：

• 终身年金险：活多久，领多久，提供一辈子的现金流，是对冲长寿风险很好的产品，可以用作养老金补充。
• 增额终身寿险：现金价值高，灵活性比较高，是一种百搭的储蓄险产品，可以用作教育金、养老金等。

但是具体选择哪一款，需要具体情况具体分析。

下面深蓝君也给大家推荐几款不错的老年养老保险产品。

三、老年养老保险产品推荐

这里深蓝君筛选了5款增额终身寿进行对比，以40岁女性为例，交3年，每年交1万，可以作为参考：

直接说结论：

• 如果看重资金收益的话：金玉满堂（弘运增利）的收益率在 60 岁达到了 3.485%，80 岁达到了 3.492%，很不错。

金玉满堂（弘运增利）

弘康人寿

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.8%递增

高收益率

查看测评

• 如果看重加减保灵活度的话：推荐康乾1号益利多，这款产品支持加减保，如果有急需用钱的需求的话，可以通过减保支取现价。

这里也提醒大家，这两款是线下产品，需要当地有保险公司分支机构才能买。

如果以上两款买不了的话，那你还可以考虑下全国都能买的长城人寿利盈盈终身寿险。

相比线上的其它同类型产品，它属于收益率比较优秀的一款。

以“40 岁女性，每年交 10 万，分 3 年交”为例，60 岁时它的收益率有 3.28%，80 岁时达到了 3.393%。

平型关（原利盈盈）

长城人寿

寿险

有效保额每年3.5%递增

最高可投保900万

查看测评

虽然比起前几款线下产品低一些，但是在线上产品中也属于头部的产品，并且胜在没有地区要求。

毕竟收益率高低固然重要，但也要能买才行。

如果想了解更多的商业养老保险，欢迎点击这篇《商业养老保险有哪些？2022年商业养老保险推荐这些》进行了解。

四、总结

总的来说，老年人是可以买养老保险的。

但是，这里需要提醒一些大家，对于老年人来说，养老固然重要，一定要也要把自己的基础保障型保险先解决。

所以深蓝君的建议是，如果你还没有配置任何保险，一定要优先把医疗险和意外险配上。

如果配置完基础的保障还有多余的闲钱的话，就可以再去考虑如何利用这些闲钱规划以及补充自己的退休后的养老钱。

最后，如果你想购买老年养老保险，欢迎你点击下方预约咨询，让专业规划师为您答疑解惑。