储蓄型保险哪种好？储蓄型保险种类&优缺点详解！

储蓄型保险，其实是一种兼具保险功能和储蓄功能的保险。

如果在保险期内发生事故，那么保险公司会根据保险合同的规定，进行赔偿。

如果保险期间没有发生意外，保险公司通常返还所交保费或是约定的保险金额。

简单来说就是，你生病了，赔钱，如果你没有生病，会还钱。

比较常见的储蓄型保险有三种类型：终身寿险、年金保险、两全保险。

其中，以增额终身寿和年金保险为主的两类长期储蓄型保险，因为有着安全稳定，锁定收益的特点，现在也越来越多被用作资产规划的一种方式。

下面，我们就增额终身寿和年金保险这两类储蓄型保险，给大家重点介绍下。

二、储蓄型保险有什么优点和缺点？

一般来说，长期储蓄型保险，包括年金险和增额寿险，从投保开始起未来每年的现金价值，都白纸黑字写在合同里了：

好处就是所见即所得，锁定未来的终身收益，不用担心利率下行和市场波动的风险。

并且它们都是人寿保险合同，安全性是极高的。

根据保险法第 92 条，经营有人寿保险业务的保险公司即使破产，持有的人寿保险合同也会有其他家接手，不用担心拿不到钱。

我们从收益性、灵活性、安全性这三个角度，看下长期储蓄型保险的特点。

而且不同于国债、银行存款的单利计算，年金险和增额终身寿险的收益是复利，也就是"利滚利"。

如果说按照增额终身寿险顶格的复利 3.5% 来看，30 年后的收益相当于每年单利 6.02%，50 年后相当于每年单利 9.17%。

所以说拉长时间看，3.5% 的复利收益并不低。

长期储蓄型保险除了可以使财富稳健增长外，还适合养老金、教育金等规划。

• 终身年金险：活多久，领多久，提供一辈子的现金流，是对冲长寿风险最好的产品，可以用作养老金补充。
• 增额终身寿险：现金价值高，灵活性比较高，是一种百搭的储蓄险产品，可以用作教育金、养老金等。

除此之外，长期储蓄型保险还有婚前资产隔离、财富传承等功能。

三、储蓄型保险哪种好？

深蓝君经过对比和筛选，也给大家筛选了目前市面上收益表现不错的储蓄型保险，产品推荐主要分为年金险和增额终身寿险两类。

下面，我们分类来了解下。

1、年金险

这里深蓝君筛选了5款年金险产品，具体保障和收益如下：

简单总结一下：

• 如果追求高收益的话：可以首选乐养多养老年金险，这款产品终身有现价，并且后期的收益率很高，以"40 岁女性，分 3 年交，每年交 10 万"为例，60 岁开始领取，到 80 岁时的收益率为 3.69%，90 岁时更是超过了 4%，比较少见。

乐养多养老年金保险

爱心人寿

年金险

支持人工投保

长期养老保障

高收益

查看测评

• 如果是有高端养老社区需求：可以考虑养多多2号，这款产品整体收益也很不错，还能对接大家人寿的养老社区，保费达到 200 万能获得长期居住资格。

养多多2号

大家养老

年金险

支持人工投保

保证领取20年

含养老社区

查看测评

以上这两款有投保地区要求，要是买不了的话，金盈年年也值得考虑，它的特点如下：

• 两个版本可选：金盈年年有 A、B 两款，A 款保终身，B款保至 85 岁，相比同类型产品选择更灵活
• 可对接养老社区：保费达到 30 万，享有旅居权；达到 70 万，可以获得长期居住资格。

2、增额终身寿

这里深蓝君筛选了5款产品，详细保障和收益如下：

简单总结一下：

1、如果追求高收益的话

金玉满堂（弘运增利）增额终身寿和增多多3号都不错，以“40 岁女性，每年交 10 万，分 3 年交”为例，金玉满堂（弘运增利）的收益率在 60 岁达到了 3.485%，80 岁达到了 3.492%。

金玉满堂（弘运增利）

弘康人寿

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.8%递增

高收益率

查看测评

增多多3号则收益率在 60 岁时有 3.47%，80 岁达到了 3.491%，整体比金玉满堂（弘运增利）低一点。但在 90 岁时，它的收益率能超过前者。

总得来说，两者收益都很不错，可以结合实际需求考虑。

2、如果看重加减保灵活度

推荐康乾1号·益利多，这款产品支持加减保，目前规则比较宽松。

70 岁前，都可以申请加保，不需要重新健康告知，停售了也不影响；减保没有金额上限，只要减保后的年交最低保费不少于 2000 元即可。

所以如果是想先占坑再加保的朋友，它会更合适。

以上这3款产品都要投保地区要求，如果买不了的话，可以考虑下长城人寿利盈盈。

平型关（原利盈盈）

长城人寿

寿险

有效保额每年3.5%递增

最高可投保900万

查看测评

相比线上的其它同类型产品，它属于收益率比较优秀的一款。

以"40 岁女性，每年交 10 万，分 3 年交"为例，60 岁时它的收益率有 3.28%，80 岁时达到了 3.393%，也还不错。

综上所述，储蓄型保险哪种好，建议大家重点从产品的收益高低来考虑。

不过需要注意，不同产品的投保要求不同，建议大家还是要根据自身实际预算和投保情况进行计算。

最后，如果你对于储蓄型保险感兴趣，或者也想定制个人的财富规划方案的话，可以点击下方预约咨询，让专业规划师为您答疑解惑。