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火遍全网，这款收益3.5%的产品，适合这3类人

原创：bob体育半岛入口

2022-09-092022-09-09 15:52:12

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近年来，随着利率下行、房价下跌、基金泛绿，之前被大家嫌弃的增额终身寿，也渐渐开始“香”了起来。

而金玉满堂（又叫弘运增利，或金满意足）可以算是其中风头正盛的“当红炸子鸡”，它的收益率在 3.5% 左右，属于第一梯队的产品，整体表现确实不错，并且最近大家问得也挺多的。

所以，今天咱们就来好好分析下这款产品，具体内容如下：

一、能锁定3.5%收益率的增额终身寿适合这3类人买

增额终身寿，是一种具备理财功能的保险产品，它主要有以下几个特点：

整体来看，增额终身寿能够在未来几十年里，锁定将近 3.5% 的收益率，还是很不错的。

不过，增额终身寿虽好，我们也并不建议大家跟风购买。

首先，买这类产品要需要有一定经济基础，投入的资金规模较大，增值的钱才会越多；另外，还得持有十年以上才能获得比较可观的收益，前几年退保会有损失。

总的来说，它比较适合下面几类人群购买：

有储备教育金、养老金需求：在自己有赚钱能力的时候，提前给孩子教育、自己养老攒点钱，做到专款专用；
有长期储蓄需求，但不想承担高风险损失：手头有一笔闲钱，不想承受太大的资金波动，就可以通过增额终身寿获得稳健的资产增值；
有资产隔离、财富传承需求：婚前一次性买入一份增额终身寿，就可算作个人婚前财产，离婚时也不会被分割；还可以给自己投保，再指定受益人，把钱给到自己认可的人。

所以，想买的朋友一定要理性评估下自己的经济情况，并且还要优先做好疾病和意外等基础保障，再来考虑入手增额终身寿。

金玉满堂（弘运增利）

弘康人寿

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.8%递增

高收益率

查看测评

是弘康人寿推出的产品，最低 5000 元起投，门槛也不算太高。我们以“30 岁女性，3 年交，每年交 10 万”为例，来看看它的收益表现：

如果年龄和交费期限不变，想看其他交费金额能有多少现金价值的话，可以用表格中的例子进行换算，比如每年交 1 万，60 岁对应的现金价值就是 8.12 万。

从表格中可以看到，产品持有的时间越长，保单的现金价值也就越高，那我们退保时能够拿到手的钱也就越多。

我们以上面的例子来分析下金玉满堂（弘运增利）的收益情况，假如咱们一直都没有领取或者退保的话：

可以看到，产品在前 6 年的现金价值是低于已交保费的，在此期间退保有损失，所以如果决定要买增额终身寿，就一定要做好长期持有的准备。

当我们需要用钱的时候，除了像上面这样通过退保，一次性把钱全部提出来以外，还可以通过减保来取出一笔钱、或者通过保单贷款借出一笔钱来临时周转，以满足不同的用钱需求。

对比市面上的产品，金玉满堂（弘运增利）对于减保和保单贷款的要求，相对来说是比较宽松的：

减保：保单生效满14 个月就可以减保，减保金额 100 元起，没有次数限制，只要保单的现金价值大于 500 元即可。而市面上有些产品需要生效满 5 年才能减保，有的还有减保不超过总保费的 20% 等限制。
保单贷款：贷款金额和利息合计不超过保单现金价值的 80% 即可，每次贷款周期为 6 个月，贷款利息目前是 4.5%，低于市面上大部分同类产品。

需要注意的是，产品的减保规则没有写进条款，后面保险公司可能会调整。

除了以上几种用法以外，增额终身寿一般都支持加保，如果后续还有闲置资金的话，可以追加投入。

这款产品也是可以加保的，不过它将在本月底停售，停售之后就无法再进行加保了。如果之前已经入手产品，想要近期加保的朋友，要注意下时间，另外加保需重新进行健康告知。

对于大部分来人说，增额终身寿最实用的就是减保功能，我们可以根据自己的实际需求来灵活取用资金。