平安保险理财产品哪种最好？该怎么选择？

很多人买保险都看重大品牌，平安保险作为保险行业的龙头，也是备受大家的关注。有不少朋友都对平安的保险理财产品感兴趣。

那么今天深蓝君就来跟大家聊一聊，平安保险怎么样？平安保险理财产品哪种最好？

主要内容如下：

• 平安保险怎么样？
• 平安保险理财产品哪种最好？
• 保险理财产品要怎么选？
• 总结

一、 平安保险怎么样？

许多人买保险只认准一个品牌，就是平安。平安真的那么厉害么？我们通过下面的数据来看看：

• 公司市值1.5 万亿，全球保险公司第 1 名；
• 2019 年财富 500 强，位列第 29 位；
• 每 7 个中国人，就有 1 个是平安的客户；
• 每 7 个代理人，就有 1 个在平安卖保险；

大家常会以为，平安就是卖保险的。

但其实，它是一家特大型的金融集团，业务范围涉足多个领域：

可以看到，平安在银行、证券、信托、投资都有所涉足，是名副其实的金融巨头，给人满满的信心。

作为一家保险公司，大家除了关注他的背景实力，更加关注的还是它的偿付能力。

银保监会对保险公司的偿付能力做了规定，只有符合下面标准才算合规：

• 核心偿付能力充足率≥50%；
• 综合偿付能力充足率≥100%；
• 风险综合评级不低于B;

平安保险公司旗下涵盖平安人寿、平安养老等保险公司，各家保险公司偿付能力不同，下面具体介绍一下2022年平安集团旗下公司的偿付能力。

1、 平安人寿

平安人寿在2022年第1季度的核心偿付能力充足率为142.48%，综合偿付能力充足率为251.27%，上一季度风险综合评级结果为B类，符合银保监会的达标线。

2、 平安养老

平安养老的核心偿付能力充足率195.72%，综合偿付能力充足率228.97%，风险综合评级为B类。

3、 平安健康

平安健康的核心偿付能力充足率139.55%，综合偿付能力充足率182.99%，风险综合评级为A类。

通过旗下子公司的偿付能力介绍，可知平安保险2022年一季度考核指标均高于银保监会的规定，保险公司综合实力无需置疑。

既然平安保险那么厉害，那平安保险理财产品哪种最好呢？

二、 平安保险理财产品哪种最好？

深蓝君通过整理，发现平安保险理财产品主要分为以下三种类型：

1、分红险

分红险是指可以分享保险公司经营成果的保险险种。

但是实际上理财保险的分红和股东分红、公司利润没有直接关系的，由于法律监管的原因，险资在国内投资渠道有限，因此期望于分红获得高额回报是不切实际的。

而且分红险是有风险的，如果那年保险公司没有盈利，是没有任何收益的。

2、投连险

投连险是一种集保障投资于一体的寿险产品，特点是高风险高收益。

投保人把钱统一交给保险公司，由专业的团队进行打理，产生投资收益。它有可能产生高额回报，也有可能出现亏损。

3、万能险

万能险是指包含保险保障功能、并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险险种。

平安万能险既能给予投保人生命保障，还能让投保人直接参与投资活动。

但是万能险的缺点在于未来保障的不确定性，在于合同期内每年扣除保障成本和初始费用，年龄越大扣除越多。对于经济不是很宽裕又需要确定保障的群体来讲，万能险不是好的选择。

相信通过分析，大家也发现上述几种理财型保险，收益都没有那么的确定，没有那么适合普通人购买。

如果想要购买收益稳定，适合普通人购买的保险理财产品，可以点击《理财保险可靠吗？值得买的理财保险有哪些？》

总的来说，平安保险理财产品哪种最好，这个问题并没有一个标准的答案。保险理财产品还是要根据自己的实际需求要选择，接下来跟大家讲讲要怎么选保险理财产品。

三、 保险理财产品要怎么选？

深蓝君给大家总结了保险理财产品的挑选要点，大家按以下两步来就好：

1、了解何时要用钱

比如给孩子做教育金，那么要保证孩子在上学期间能领到钱，像大学教育金一般就是孩子在 18 - 21 岁会用到。

如果给自己做养老金，那么一般就是在 60 岁退休后，要能定期领一笔钱来养老。

2、挑选收益较高的产品

确定了何时要用钱后，再去关注收益高的产品。

理财产品的收益计算是很复杂的，我们以年金险为例带着大家来看看。

年金险是通过年金账户和万能账户来增值的，判断年金险收益的标准是计算IRR 收益率。

目前市面上比较好的年金险，通过 10 年以上的增值，IRR 一般能接近 4%。

不过，IRR 是一直在变动的。举个例子：

如图所示，这款年金在前 20 年的收益率只有不到 2%，并不太适合用来做教育金。

但如果看 60 岁之后，收益率逐渐走高，最高能去到 4%，很适合用来做养老金。

因此，我们要根据自己使用资金的时间，来选择收益率高的年金险。

总之，每个人的情况不同，大家要根据自己的实际需求，来挑选最适合自己的产品。

四、 总结

无论配置什么保险，我们都要遵循“先保障后理财”的原则。

买保险的主要目的在于保障自己和家人的安全，所以意外险、健康险是每个人都必需的。在配置完了保障保险后，再考虑购买保险理财产品。

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