太平保险理财可靠么？这两点一定要看！

太平保险作为我国知名的老牌保险公司，是由国家控制管辖的。它创立于1929 年，如今已跻身《财富》世界 500 强。

那么太平保险理财可靠么？

今天深蓝君就来给大家讲一讲~

主要内容如下：

• 太平保险靠谱么？
• 太平保险理财可靠么？
• 总结

一、太平保险靠谱么？

太平保险，全称中国太平保险集团有限责任公司，于1929年在上海创立，是我国历史上持续经营最为悠久的民族保险品牌，也是我国唯一一家管理总部在境外的中管金融企业。

中国太平是保险行业的 4 家副部级央企之一，隶属于国家财政部，国内有24 家子公司、近 2000 家营业机构遍及全国。

太平保险集团旗下业务齐全，包括寿险、财险、养老保险、再保险、互联网保险等。而平时大家想购买太平的健康险时，多数是与太平人寿在打交道。

不过评判保险公司，除了要看它的背景实力，它的偿付能力也非常重要。

根据银保监会的要求，当保险公司同时符合以下三项要求时，即视为偿付能力达标。只要不符合任意一项，即为偿付能力不达标。

具体的三项要求：

• 核心偿付能力充足率不低于 50%
• 综合偿付能力充足率不低于 100%
• 风险综合评级在 B 类及以上

太平人寿在2022年第一季度的保费收入和偿付能力数据如下：

• 保费收入：561亿7503万
• 总资产：8853亿1490万
• 核心偿付能力：111.56%
• 综合偿付能力：223.13%
• 风险综合评级： A类

可以看到太平人寿的各项数据都高于了银保监会的要求，综合实力表现的很抢眼。

不过买保险买的就是保障，将很多的关注放在产品本身上，只看公司是不行的！

接下来我们看一下太平保险理财是否可靠？

二、太平保险理财可靠么？

深蓝君分析了太平人寿的一款保险理财产品——太平国玺世享年金保险，接下来将从两个方面进行分析。

1、保障情况

为了方便大家理解，深蓝君将这款产品的保障情况整理成表格，具体如下：

可以看到，这款产品支持0-70岁的人群投保，能保8年，可选分3年或5年缴费。

它主要有生存金、满期金、身故金这三项责任，还支持保单贷款、减额交清和附加万能账户。

下面，我们来解析一下部分责任：

（1）生存金

顾名思义，就是保障期间内，被保人生存，保险公司就会给付一笔保险金。

在这款产品中，第5到7年，都可以每年领取20%已交保费作为保险金，能连续领3年。

（2）满期金

满期金，也就是保障期满时，保险公司给付一笔保险金的责任。

如果投保了太平国玺世享年金保险这款产品，那么在第8年，保险公司就会给付100%保额作为满期金。

（3）保单贷款

如果遇到了结婚生子、生病就医等急需用钱的急事，可以向保险公司申请保单贷款，最高可贷现金价值净额的80%，每次贷款时间不超过6个月。

（4）减额交清

未来如果经济压力增加，交不起那么多钱了，可以向保险公司申请减额交清：用现金价值抵扣未缴纳的保费，同时保额也会有所减少，但合同仍然有效。

这里需要注意的是：如果要申请减额交清，那么申请时间需满足"合同生效2年后"这一条件，且申请后的基本保额不得低于保险公司规定的最低标准。

（5）附加万能账户

那么不领取生存金或满期金，而是将它们转入万能账户中，那么就可以福利增值，获得更多的收益。

在太平国玺世享年金保险这款产品中，可以附加的万能账户有两种：荣耀智尊账户终身寿险（万能型）和荣耀钻账户终身寿险（万能型）。

这里深蓝君也要提醒大家：如果要附加万能账户，那么我们应该着重关注保底利率。这是保险公司承诺给到我们的收益。

2、收益情况

我们用30岁男性每年交10万，连续3年，保8年，不附加其他责任为例看看这款产品的收益情况：

在30-32岁这三年间，需要每年缴10万元，到了35岁的时候，可以每年领取6万元的生存金，能连续领3年，到了保障期满，可以一次性拿到15.23万的满期金。

我测算了一下IRR，为1.74%。

这个收益率，是比较低的了。要知道，市面上有很多年金险的收益率可以高达3.50%。

由此可见，如果不附加万能账户，单单买这样一款年金险，收益并不理想。

那么，附加了万能账户后，收益又是怎么样呢？

假设30岁男性在投保时选择了荣耀智尊账户终身寿险（万能型），不投入资金，而是将领取的生存金和满期金都投入到了这个账户中。

具体收益情况如下：

可以看到，无论在哪一档利率下，钱放得越久，收益就越高。

• 如果按保底利率计算：经过40年的复利增值，所交保费变成了74.72万，平摊下来，每年的收益率为2.31%。
• 如果按中档收益计算：经过40年的复利增值，所交保费变成了142.06万，平均每年的收益率为3.96%。

此外，我还根据这个万能账户的往期实际的结算利率，设定了5%这个假定利率，且计算了一下这个利率下的收益情况：

• 如果按5%的假定利率计算：经过40年的复利增值，所交保费变成了166.44万，平均每年的收益率为4.38%。

30万变成了166.44万，已支付保费翻了5倍多，收益率达到了4.38%，倒是还不错。

总的来说，作为一款开门红产品，太平国玺世享年金保险如果不附加万能账户，收益是不太可观的；附加了万能账户后，在比较高的利率下，也需要较长的时间才能达到比较好的收益。

如果想要了解收益比较可观，性价比高的保险理财产品，可以点击文章进行观看。

综上所述，挑选保险产品时，建议大家要从保障内容和产品的收益高低来考虑。不过需要注意，不同产品的投保要求不同，建议大家还是要根据自身实际预算和投保情况进行计算。

三、总结

以上就是"太平保险理财可靠么？这两点一定要看！"的全部内容。

还是要提醒大家，配置保险时要注意"先保障后理财"，如果已经给自己和家人配置全了保障型保险，还有闲钱再考虑购买理财型产品。

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