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中国人寿保险重大疾病保险测评!附大公司重疾险对比

原创:bob体育半岛入口
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人到中年之后,身体患疾病的可能性会越来越高。而投保一份重疾险,可以为自己的健康增添一份基础保障。

中国人寿作为老牌公司,大家投保时都会优先考虑它。那么中国人寿保险重大疾病保险值得买吗?今天我们就这个问题,为大家进行分析。

主要内容如下:

  • 中国人寿的实力咋样?

  • 投保重疾险时应该注意什么?

  • 中国人寿保险重大疾病保险值得买吗?

一、中国人寿的实力如何?

中国人寿作为一家老牌公司,可谓家喻户晓。无论是懂保险的人群,还是对保险方面了解甚少的朋友,都应该听过中国人寿这家公司。

所以中国人寿实力究竟如何呢?我们简单介绍一下。

中国人寿的原型是1949年成立的中国人民保险公司,其在1999年正式更名为中国人寿保险公司,也就是中国人寿的全称。

2019年,中国人寿的合并营业收入达到9067亿元,合并保费收入达到6977亿元。此外,其合并总资产已经超过了4.5万亿元,从此可看出中国人寿的底盘实力还是很雄厚的。

当然了,评判一家保险公司实力如何,偿付能力是很重要的一个指标,一个保险公司的偿付能力高低和出险后保险公司有没有钱赔付是有直接关系的。

针对这点,银保监会对保险公司在偿付能力方面提出了三点要求,达到下列要求的保险公司才算是合规的、正规的:

  • 核心偿付能力充足率≥50%

  • 综合偿付能力充足率≥100%

  • 风险综合评级不低于B

从以上角度来看,中国人寿在2021年第三季度其核心/综合偿付能力充足率均达到250%以上,远超偿付能力的合格标准线。风险综合评级也达到了A级以上,完全符合银保监会要求。

上述只是作为一家保险公司所应该做到的基本要求,具体分析公司实力时,我们还得从保费收入情况这个角度切入来看。

在2020年公布的数据来看,中国人寿当年的总保费收入达到6129.44亿,在众公司中一骑绝尘,位居榜首,实力这块还是有保证的。

最新的保险公司排名情况以及保费收入对比等,可点击右侧文章了解:《最新保险公司十大排名来了!有你熟悉的吗?

毕竟,一家保险公司的偿付能力水平越高、保费收入越高,代表有越多的人群会在购买保险产品时选择这家公司。

那么,在介绍中国人寿保险重大疾病保险前,让我们先来看看购买重疾险时应该要注意什么有哪些点值得关注呢

二、投保重疾险时应该注意什么?

重疾险,说白了就是当一个投保了重疾险后,若被保险人得了条款中约定的疾病时,保险公司会赔付一笔钱,以此保障被保险人患病期间的经济和治疗水平。

那么我们投保一款重疾险时应该注意什么呢?

(1)保额和保费

因为重疾险属于定额给付型产品,当被保险人患了条款中约定的疾病时,保险公司会一次性赔付保额给被保险人,即买多少赔多少。

而保额的多和少,取决于投保时所付的保费。保费越高,保额就越高。

如果保费太低了的话,保额也会随之降低,那么投保人投保的重疾险可能无法起到有效的保障作用

当然了,投保时的保费也得根据自身经济状况决定。在力所能及的情况下,建议投保人将重疾险的保额设定为自身家庭年收入的3-5倍之间,保障的效果会比较好。

例如:年收入10万的家庭,建议挑选保额达30万左右的重疾险产品。

(2)有无中症、高发轻症的保障

虽然说重疾险主要保障的是癌症等重大疾病,但一些中症以及高发轻症也值得我们注意。对待轻中症应采取早发现早治疗的方法,可防止其演化为重疾。

而现在的重疾险产品一般是有覆盖中症以及高发轻症的,一般我们不建议大家投保没有中症和高发轻症保障的重疾险产品。

(3)有无多次赔付(特别是癌症多次赔付)

市面上的重疾险主要分为多次赔付单次赔付,单次赔付即若发生重疾,保险公司赔付后保单合同即刻终止。

而多次赔付,则是当保险公司进行第一次赔付后,合同依然生效,若间隔一段时间后再次发生和之前非同种的重疾,被保险人依然可获得赔付。

因为医疗水平限制,一些重疾很难彻底被根治,根治后也有复发的可能性。

而且现在有很多病都会发展成慢性病,虽然不会危及生命,但是这期间多次的治疗费用还是比较高昂的,所以多次赔付还是有考虑或购买的理由的。

综上:

我们应该在经济条件允许的情况下,尽量将保额设定为家庭年收入3-5倍之间较为合理。

同时,投保的重疾险产品最好配有中症高发轻症保障以及(癌症)多次赔付条款。

那么我们回到正题,中国人寿保险重大疾病保险值得买吗?让我们看看下面的分析。

三、中国人寿保险重大疾病保险值得买吗?

我们比较一款产品好与不好,主要还是要通过横向对比的方法。

因此,我们经过层层筛选,找到以下一些大公司的产品,将中国人寿产品与其对比,看看中国人寿保险重大疾病保险的表现如何。

我们可以从上图看到,大多数产品都是只能保终身、带身故的。因此,预算比较充足的朋友可以考虑选择。

具体哪些更值得选,我们还是得继续分点进行分析:

(1)如果需要身故保障

阳光人寿承保的i保是一个不错的选择,这款产品自带身故保障,而且价格也不算特别贵。对投保人的经济条件要求不算高。

阳光人寿
重疾险
大公司品牌
少儿特疾赔付1.5倍

(2)如果看重性价比

人保寿险承保的i无忧(附加轻中症保障)值得考虑,这款产品在保障全面的同时价格也比较实惠。

此外这款产品还有前10年重疾额外赔50%保额的设定,性价比综合来看还是很高的。

而且健康告知也比较宽松,针对甲状腺结节还有乙肝这些疾病,若投保人或被保险人符合要求的话,还是有机会进行投保的。

i无忧
人保寿险
重疾险
可选保70岁/终身
重疾额外赔

至于其他的三款产品,由于价格比较贵、性价比较低等原因,建议大家可以将这些产品更多作为备选

除了上述产品,招商仁和人寿承保的疾走豹1号也是比较推荐的。

这款产品终身都有额外赔付,重疾60岁前可额外赔付80%,60岁后额外赔付35%,且价格也比较便宜。

疾走豹1号
招商仁和人寿
重疾险
特定重疾额外赔30%
运动达标涨保额

而且招商仁和人寿这家公司的前身是1875年创立的仁和保险,具有上百年历史,本身也是在大公司的行列之中的。

综上:

  • 如果看重性价比:

可考虑人保寿险承保的i无忧(附加轻中症保障),这款产品在原先保额的基础上,附加了前10年重疾额外赔50%保额的设定。

招商仁和人寿承保的疾走豹1号终身额外赔付的设定,重疾60岁前额外赔80%,60岁后额外赔35%,同样可作为高性价比的选择。

  • 如果需要身故保障:

可投保阳光人寿承保的i保,这款产品是自带身故保障的。

综合来讲,大公司因为其名气和实力的双重保证,很多用户在投保时都会优先考虑大公司的产品。

而且在大公司投保的话,其线上或线下的服务都会比较方便,如果遇到什么问题的话,解决起来也不会特别麻烦。

仁者见仁智者见智,最重要的一点在于,投保人应结合自身的个人实际需求和产品特色来进行产品的挑选,毕竟适合自己的产品才是好的产品。

以上就是关于中国人寿保险重大疾病保险的相关内容了,如果您在重疾险方面仍有相关问题,可以点击下方预约一对一咨询,让专业人员为您解答。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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