长城保险理财产品可靠吗？理财产品有坑吗？

长城人寿保险股份有限公司是全国性人寿保险公司，是北京金融街投资（集团）有限公司旗下金融板块控股公司，成立于2005年。

公司总部设于北京，注册资本55.31亿元，总资产超过430亿元，已在全国设立了13家分公司，总机构数超过230家。

可见实力还是很强大的。

不过作为消费者的我们更应该关注的是这家公司的运营情况。

银保监会对于保险公司的偿付能力有三大标准：

• 分别是核心偿付能力充足率要达到50%及以上；
• 综合偿付能力充足率达到100%及以上；
• 风险综合评级达到B级及以上；

从以上公布的最新数据来看，

• 核心偿付能力充足率为139.23%
• 综合偿付能力充足率为167.87%
• 最近一期的风险评级为A。

可见长城人寿保险公司偿付能力是达标的，而且运营状况还不错，证明长城人寿保险公司还是很可靠的。

下面，我们再来看看具体的产品。

二、长城人寿保险公司理财产品有坑吗？

我们常说的可理财的保险，主要有增额终身寿险和年金险，关于这两者的区别具体如下：

简单来说，如果你想要资金领取更灵活，可以考虑增额终身寿险;如果更看重收益，资金灵活要求不高，可以考虑年金险。

长城人寿保险公司旗下也有很多很知名的理财保险，这里深蓝君就不一一列举。

重点还是以大家近期问的比较多的两款增额终身寿为主——长城司马台、平型关增额终身寿。

下面，一起来看看这两款产品。

司马台和利盈盈（平型关）最低 1000 元起投，上车门槛不高。

我们以 30 岁的小红为例，每年交 10 万，交 3 年，共投入 30 万，看看它们的收益：

（由于前几年的现金价值和 IRR 都比较低，减保或退保是有损失的）

直接说结论：

相比之下，利盈盈（平型关）整体收益更高，收益超过已交保费的时间也更短。

这里以利盈盈（平型关）为例，从表格可以看到现金价值的变化：

• 35 岁：现金价值超过了 30 万，比已交的总保费更多了。
• 60 岁：现金价值达到 78 万，是已交保费的 2.6 倍。
• 80 岁：若一直没有取钱出来，那么现金价值超过 155 万，是已交保费的 5 倍多。

可以发现：我们持有的时间越长，后期资金增值会越快，能拿到的钱也会越多。

需要注意的是：司马台、利盈盈（平型关）的加减保每年只能操作一次，加保限前 5 年操作，后面就无法再加，减保需 5 年后才能申请。

另外，加减保的金额也是有限制的，它必须 ≤ 首次投保时基本保额的 20%。

比如小红最开始买了 100 万保额，那么以后加保或减保，每年最高 20 万额度。

每个人情况不一，选择不同的交费期限，最终的收益也会有差异。

三、长城人寿保险公司理财产品值得买吗？

通过上文的对比，我们可以看到，在两款产品中，利盈盈（平型关）的收益相对来说会更高一些，这里我们也将它和其他的产品进行一个对比，一起来看看表现如何。

以"40 岁女性，每年交 10 万，分 3 年交"为例，对比如下：

通过对比，可以看到，这几款增额终身寿产品整体的收益差距其实不算太大，但是，也有着各自的优势点所在。

针对不同需求，深蓝君建议如下：

• 如果看重高收益的话：首选金玉满堂增额终身寿，金玉满堂（弘运增利）的收益率在 60 岁达到了 3.485%，80 岁达到了 3.492%，很不错。

金玉满堂（弘运增利）

弘康人寿

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.8%递增

高收益率

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• 如果注重加减保灵活度：首选康乾1号·益利多，这款产品70 岁前，都可以申请加保，不需要重新健康告知，停售了也不影响；减保没有金额上限，只要减保后的年交最低保费不少于 2000 元即可。

康乾1号益利多（青春版）

国联人寿

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

高收益

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可以发现，相比之下，长城人寿保险的利盈盈（平型关）增额终身寿，虽然在收益上表现没那么优秀，但是胜在投保地区没有要求，这款产品都能买，并且，相比线上的其它同类型产品，它的收益也算不错。

以"40 岁女性，每年交 10 万，分 3 年交"为例，60 岁时它的收益率有 3.28%，80 岁时达到了 3.393%。

因此，如果你想入手一款增额终身寿，但是奈于地区限制的话，长城人寿保险公司的这款利盈盈（平型关）增额终身寿也是不错的选择。

平型关（原利盈盈）

长城人寿

寿险

有效保额每年3.5%递增

最高可投保900万

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好了，通过以上三部分的分析，相信大家对于长城人寿保险公司的可靠性也有一定的了解。

如果你对于以上的内容有其他疑问，或者想要了解更多保险产品的话，欢迎点击下方咨询，会有专业人士为您解答。