重疾险要怎么选？什么保险公司的重疾险最好？

我们都知道，人一旦患上重疾，不仅会影响身体健康，还要面临高额的治疗费用、护理费用以及收入损失等。

为了应对这些损失，不少朋友便会提前购置重疾险，将此类风险转移至保险公司。

但是面对重疾险昂贵的价格、复杂的产品责任，不少用户都会感到迷茫，不知道什么保险公司的重疾险最好?

今天深蓝君就跟大家聊一聊“什么保险公司的重疾险最好？”

主要内容如下：

• 重疾险要怎么选？
• 什么保险公司的重疾险最好？
• 总结

一、重疾险要怎么选？

重疾险的保障比较复杂，除了基础的重疾、中症、轻症责任外，还有额外赔、癌症二次赔、心脑血管二次赔等各种可选/附加项。

很多朋友看到那么多保障内容，就直接懵了，下面深蓝君就来跟大家分析一下该怎么选重疾险。

我们首先来看看这些保障都代表着什么？

• 重疾保障：这是重疾险最基础的保障，一旦确诊合同规定的重大疾病、达到合同约定的状态或实施了约定的手术，重疾险就能直接赔一笔钱。
• 轻中症保障：合同约定的疾病还未达到重疾的程度，但是达到了轻中症，保险公司也会按比例赔付一定的保额。
• 重疾额外赔：得了约定的重疾后，保险公司会在赔付基本保额的基础上，另外多赔一定比例的钱。
• 癌症二次赔/心脑血管多次配：第一次得过癌症/心脑血管疾病之后，第二次得了重疾也能再赔一笔钱。
• 身故/全残：在保障期间，如果身故或者全残的话会获得赔付。

不同的产品，在这些保障责任的细节上可能都有不同，深蓝君总结了摸索出一套重疾险测评标准，

这套测评标准怎么看？先来解释一下：

我们可以将表格分为左右两部分来看，

左侧蓝色部分为重疾险需要关注的测评维度，

如重疾、轻症、中症保障的赔付情况，恶性肿瘤或心脑血管疾病的赔付比例、间隔期等等。

针对这些不同维度，我们划分出了高配、标配和低配三种评价标准：

• 标配就是基本合格，也算是一个标准的评判，可以说是市面上大部分产品都有的；
• 高配就是指那个保障会比标配更好，是产品有优势的地方；
• 低配的话，就是比大多数产品差，或者是有坑的地方。

表格右半部分，是一款产品达到标配、高配、低配评级的具体标准。

比如说重疾保障的赔付比例，100%是标配，如果递增就是高配，但是不能递减，所以用“/”来表示。

“/”指不存在更好的高配或更差的低配。

“备注”主要是我们对前面保障的解释，也可以帮助大家更好的理解这个测评标准。

毫不夸张地说，这套测评标准适用于市面上90%的重疾险产品。

如果说你想把重疾险研究透，请一定要仔细研究这套测评标准！

接下来我们就运用这套研究标准，来分析一下2022年最新的20款重疾险。

二、什么保险公司的重疾险最好？

下面我们进入实操部分，来看看目前为止，什么保险公司的重疾险最好？

本次测评在平安、人寿、泰康友邦一众大公司以及一系列网红公司中，筛选了较为热门的 20 款重疾险，并综合“首次重疾额外赔付、轻症/中症、癌症多次赔、心脑血管多次赔、身故/全残、价格”6个维度，给出了综合保障排名。

如下表所示，想购买重疾险的朋友，一定要记得收藏：

在以上重疾险产品中，保障+性价比排名前 3 的为：达尔文6号、超级玛丽6号、神盾7号。

这三款产品不管在保障上还是价格上，都是重疾险中的佼佼者。

下面也会详细点评，看看哪款更适合你。

1、达尔文6号

达尔文系列一直是网红爆款产品，不断的更新产品，它在保障和价格上，都表现很不错。

• 在保障上：

1）达尔文6号自带第二次重疾保险金，如果在60岁前发生第一次重疾，间隔1年后发生其他重疾就能再赔一次，最高可赔付100%保额。

2）它可以附加60岁前重疾额外赔，保单前5年，可以多赔80%，保单5年后，可以多赔100%。

3）恶性肿瘤赔付不限次数，第二次癌症赔付后，后续只要是新发和转移的癌症，在3年后，都是能不限次数赔付的。

• 在价格上：

我们以“50万保额，保70岁，30年交，保重疾+中症+轻症”为测算条件，

30岁男，每年只要3390元；30岁女，每年只要3090元。

总的来说，达尔文6号“保的多，赔的多，保费还便宜”，是保至70岁首选，适合大多预算有限的朋友选择。

达尔文6号

国富人寿

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

查看测评

不过要注意的是，这款产品癌症多次赔和心脑血管多次赔不能同时附加，所以两项保障都需要的朋友，可以考虑其它产品。

2、超级玛丽6号

超级玛丽同样是网红系列，保障也很强硬，丝毫不输达尔文。

• 主要优势如下：

1）可附加60岁前额外赔，如果60岁前首次确诊重疾或中症，分别能多赔100%、20%的保额。比如买50万，重疾赔100万，中症赔40万，能赔到的钱更多。

2）第二次重疾保障可保同种疾病非持续状态。可选第二次重疾保险金，60岁前得重疾赔保额，3年后疾病复发或确诊其他重疾，还能按保额的80%再赔一次。

3）保终身性价比更高，超级玛丽6号有保至70岁和保终身两个版本，但保70岁的时候最长缴费只有20年，相比之下保终身更便宜。

• 保费：

我们以“50万保额，保终身，30年交，保重疾+中症+轻症”为测算条件，

30岁男每年只要5300元，30岁女每年只要4935元，是保终身的不二之选。

超级玛丽6号重疾险

和泰人寿

重疾险

同种重疾也能赔

60岁前首次重疾翻倍赔

癌症津贴间隔1年可赔

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3、神盾7号

神盾7号是和谐健康的新款重疾险产品

• 这款重疾险有3大特点：

1）自带第二次重疾保障，60 岁前患重疾，增加一次重疾赔付次数。

2）它的轻、中、重疾都有额外赔，附加此项保障后，轻、中、重疾赔付比例高达 50%、90%、180% 。

3）神盾7号还自带高龄住院津贴，如果 60 岁前未发生过重疾理赔，那么在 60 岁后，因疾病或意外住院治疗，从第 6 天开始，每天能领 0.1% 保额，最高能领 90 天。

• 在价格上：

我们以“50万保额，保70岁，30年交，保重疾+中症+轻症”为测算条件，

30岁男，每年要3545元；30岁女，每年要3235元。

另外，它还能附加癌症多次赔和心脑血管 2 次赔，保障可以说是非常全面了，价格也并不贵。

神盾七号

和谐健康

重疾险

可选疾病额外赔

60岁前重疾赔2次

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三、总结

综上所述，“什么保险公司的重疾险最好？”这个问题其实要看你的评判标准是什么，每个人的评判标准不同，答案也就不一样。

大家要根据自己的选择标准和产品情况进行对比，选择适合自己情况的重疾险产品。

这篇文章就到这里，如果您还有其他疑问，欢迎点击下方链接，我们专业的规划师将为您提供一对一的私人服务。