配齐全家保险，花多少钱才合适？这套方案给你答案

大家都知道，买保险之前，我们得先确定预算。

但万事开头难，很多人都卡在了这一步：拿少了，怕保障买不够；拿多了，又担心以后开支变大，交不上保费。

许女士就是这样，几年前就有买保险的打算，但如今自己都结婚生娃了，保险还没有买上。

今年宝宝出生后，自己身上的担子更重了，她觉得买保险这事不能再拖了。

那么就回到了那个老大难问题，到底该拿出多少钱来买保险？许女士希望我们能给她出出主意，早点把一家人的保险都买上。

相信很多朋友也都和许女士有相同的疑惑，那么这篇文章或许也同样能够帮到你。

一、买保险，到底花多少钱比较合适？

关于这个问题，没有一个放之四海而皆准的答案。一般来说，保费支出占家庭年收入的5%~10%是比较合理的。

许女士在一家幼儿园做幼师，而老公在一家小公司做销售，两个人的收入加起来一年在11万左右。按照上面的说法，保费预算在5500~11000元之间都是比较合理的。

但这个费用区间的跨度还是比较大的，所以具体拿出多少钱买保险，光看收入还不行，还得再把家庭的负债情况、消费支出等考虑进去。

许女士说他们目前还有30万的房贷要还，而且宝宝出生后，家里用钱的地方也变多了，如果要花上万块来买保险也费劲。

所以，我们建议她先算一下家里的房贷、日常消费、人情支出等固定开销，并且还要预留一笔应急的钱，再从剩余的钱里面，拿出一部分来作为自己的保费预算。

许女士花了一天时间，跟老公盘了盘家里的各项开支，终于确定了每年能够拿出来买保险的费用大概在6000块左右。

确认好预算，再来挑选产品就很容易了。下面来看看我们为许女士一家配置的保障方案。

二、人均两千，搞定一家三口保险！

在挑选产品之前，还需要了解一家人的健康状况，像重疾险、医疗险等险种的健康告知都比较严格。

许女士今年25岁，先生比她大一岁，两口子蛮年轻的；女儿刚满8个月，一家人的身体都挺不错，市面上的高性价比产品都可以选。

虽然现在身体还不错，但许女士也很担心，万一有人生大病或者发生个什么意外，家里那点存款根本扛不住。

我们根据她的需求，帮她设计了下面的方案，其中的产品和配置思路大家也可以参考一下：

不论是什么家庭情况，我们都建议一定要把意外险和百万医疗险配上。

有了它俩，就可以报销疾病住院和意外受伤的费用，意外身故或伤残还能直接赔钱，相当于已经有了最基础的保障。

小蜜蜂2号超越版

鼎和保险

意外险

含猝死保障

意外医疗0免赔

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这两种保险价格都很便宜，大人和孩子都只需几百块就能配齐，却可以将许女士担心的大部分疾病和意外风险转移掉。

听我们分析到这里，许女士问了一个问题：

那既然百万医疗险可以报销医药费了，还有必要再买重疾险吗？

这也是很多朋友的疑惑。

重疾险和百万医疗险虽然都能保疾病，但两种保险的作用是不一样的。

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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要知道，百万医疗险只能报销医疗费，万一真的生了大病、没法工作，就失去了收入来源，加上生病期间的护理费、后续的康复费用等，都是不小的开支，这些还得靠重疾险来承担。

所以，重疾险赔的钱，最好要能覆盖3~5年的收入损失。我们给许女士夫妻俩都配了30万保额，而孩子买重疾险比较便宜，所以配了50万。

因为许女士的预算有限，重疾险可以先选择保定期，优先做高保额。等日后经济宽裕了，再补充一份保终身的产品即可。

由于许女士和先生身上都肩负着家庭经济责任，所以都需要配上定期寿险。

总的来说，这套方案能够满足许女士一家现阶段的需求。另外，夫妻俩现在也还年轻，等过几年收入上来了，还可以再给一家人补充保障。

一个家庭或个人的保险需求可能是会不断变化的，大家可以把保险配置当做一个逐步完善的过程，不必追求一步到位。

三、写在最后

之前有读者看完我们的方案文章后留言说，这个家庭的收入也不宽裕，怎么还能拿这么多钱买保险？或者是说，收入那么高，怎么才花这么点钱买保险？

只能说，每个家庭的情况不一样，适合的保障方案也不一样。买保险这事，没有什么标准答案，适合自己的才是最好的。

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