增额寿怎么老下架？内行人曝光2个真相

3.5% 高收益的增额终身寿险，作为今年最火的理财型保险，为什么总下架、停售？

到底是不是在炒作，搞饥饿营销？

最近有关注理财的小伙伴一定知道，目前非常好的一款增额终身寿险：

金玉满堂（又名：弘运增利，或金满意足）这个月底马上就要没了。

金玉满堂（弘运增利）

弘康人寿

寿险

支持人工投保

有效 保额每年3.8%递增

高收益率

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它的收益表现很不错，复利能达到 3.49%，处于增额终身寿险市场的第一梯队。

所以，这两天我后台消息都爆了，全都在问下架的事情，要不要抢购一份？

那今天我们就来分析，增额寿到底是什么？为什么要下架？以及下架前，还剩哪些好产品值得买呢？

下面进入正文。

一、增额寿为什么这么火爆？

其实，增额寿这两年之所以这么火，成为很多中产和有钱人的理财首选，一部分靠自己争气，另一部分靠环境衬托。

你观察这两年国内的投资环境，就知道了：

激进一点的，像股票基金一片绿；

稳健一点的，像存款和银行理财，利率掉起来更是吓人...

而就在 9 月 15 号，工农中建四大行甚至又宣布：再次下调存款利率。

这让收益本就不高的存款，雪上加霜。

更别提当初投了后，就连稳拿收益的银行理财，经过今年资管新规这记重锤后，也不再保本保息了。

现在你要是没选对，可能连已支付保费都会全亏掉。

而增额寿，却靠着能一直锁定 3.5% 的复利收益，一下子就变成了炙手可热的理财型产品。

同时，它也相对自由灵活，中途想用钱，可以减保取出来；

再加上后期有闲钱了，它也支持你去追加，更是拥有了和国债一样的安全度。

大环境的差，反而凸显出了增额寿的好。

二、增额寿频繁下架停售的真相

不过，增额寿人气暴涨，很快也引来了监管的关注，几次三番，要求下架或停售整改。

背后真正的原因，主要有两点：

1、存在利差损的风险

以前市场环境好，投资赚钱机会多，保险公司收了你的保费，拿去投资，能赚到比 3.5% 更高的收益率。

那这头给到客户 3.5% 收益率，完全没有问题。

但今年的投资形势，大家想必都清楚，面对账户数字只有苦笑的份儿，赚钱正在变得越来越难。

那保险公司也得认清形势啊，如果继续维持眼下高收益的保单，那基本是现在卖得越多，将来就会亏得越狠。

这就是停售潮的根本原因！

2、加减保设计不合理

过于灵活了，也很可能会给将来「兑付」埋下巨大的坑。

以前，大多数产品对加减保的次数、金额这些，几乎没啥限制。

你手里有闲钱了，就可以加保追加进去。

急用钱了，也可以随时减保取现取出来。

今天取 5 万，明天取 10 万的，我们是爽了，但保险公司压力就大了。

如果投的一些长期项目，还没看到收益，客户就找保险公司要钱了，那势必就会带来亏损的风险。

所以，监管部门就会要求下架整改，该收紧的都赶忙收紧了。

三、金玉满堂本月底停售，值得抢购吗？

目前，增额寿的加减保政策还比较宽松，收益相当不错。

最重要的是，普通人还能买得到的好产品，一只手就能数得过来，真的就是停一款，少一款了。

你就比如今年 5 月 14 号，守护神2.0 停售；

随后 8 月 9 号，颐悦无忧也停售了；

紧接着马上要到 9 月 30 号，金玉满堂也全面下架。

这么一刀一刀砍下来，以后再新上架的产品，在收益、减保、保单现金价值超过已支付保费速度等各方面，可能都不会再比老产品好了。

为什么这么说呢？

这就好比你想买 IPhone，随着更新换代，你能买到的性能，都是越来越好的；

但增额寿不同，未来你能买到的产品，只会越来越一般，市场投资环境就是这样。

等收益率 3.5% 的产品彻底下架，那以后市面上很可能，就只有收益率 3.2%、3% 的产品可以选了

所以如果你要问我：现在要不要赶紧上车？

我会劝你，千万不要为了追停售而冲动购买。

但如果你本身就在考虑它，手上有笔闲钱，但不敢随便投资，或是想给孩子存一笔教育金，给自己攒一笔养老金。

那就可以趁这个下架时间点，充分了解一下，合适的话早点入手。

另外，如果你还在纠结，想要自己对比，再做做功课的话：

为了方便大家，我花了一周时间，把目前市面上仅存的热门增额寿产品，通通都测评了一遍，哪些马上下架，哪些收益高，哪些加减保灵活，全都整理齐全了。

你需要的话，可以保存收藏起来，研究看哪款更适合你：

总的来说，金玉满堂的收益还是很能打的，是一个让资产稳定增值的不错选择。