社保基金赚了1.8万亿，我们能分钱吗？

不久前，社保基金公布了 2021 年的投资成绩。

年投资收益率为 4.27% ，投资收益额为 1131.80 亿元。

在去年满是亏本的哀嚎声中，还能保持正收益，成绩算是亮眼。

事实上，社保基金的牛掰之处不止于去年。

成立 21 年，年平均投资收益率为 8.3% ，累计赚了1.8 万亿。

那么，这个社保基金到底是什么来头？是拿了我们交社保的钱去投资吗？赚到的钱跟我们有关系吗？

今天，我们来好好唠唠这个话题。

一、很多人都好奇，社保基金到底是个什么东东？

是不是我们每个月交的社保，都被国家拿去投资了？

并非如此。

我们每个月交的社保，叫做社会保险基金。

包括医疗、养老、工伤、失业、生育这5种，这个钱是每个地方政府在统筹管理的。

而我们今天讲的社保基金，全称是“全国社会保障基金”。

主要是国家为了应对重大事件，以及为人口老龄化高峰期到来，预防养老金不够去做储备的。

它由中央财政预算拨款、国有资本划转、基金投资收益和国务院批准的其它方式筹集的资金构成。

所以呢，并不是我们交的社保钱被国家拿去投资了，我们交的钱，还是让我们正常享受社保待遇的。

二、社保基金赚的钱，跟我们有关系吗？我们能不能用上？

答案是，能！

要知道，我们现在交的养老保险，并不是以后我们老了要领取的退休金。

目前交的钱，是提前支付给了现在正在退休的那批老人。

理论上来说，等我们退休时，只要有相应的 00 后、 10 后、 20 后等交养老金，社保池子的钱不少，我们的退休金就没问题。

但问题就出在，我们这一代人，恰巧赶上了，人口老龄化最严重的阶段。

等我们到了退休的年龄，光靠那部分人交的养老保险，肯定是不够用的。

这时候，社保基金就派上用场了，现在社保基金投资赚得越多，意味着以后能用来补充养老金缺口的钱就越多，我们能拿到手的退休金就更有保障一点。

这笔钱够不够用呢？

我粗略地算了一笔账：

假设社保基金一直保持现在的赚钱水平， 21 年赚了 1.8 万亿。20 年后，再翻一倍，算下来能赚 4 万亿左右。

然而，中国养老金研究报告指出，我国基本养老金的缺口在未来十年将达到 8 万亿 - 10 万亿。

这赚钱的速度，很显然追不上这缺口的额度。

在未来人口老龄化、少子化趋势愈加严重的情况下，想要体面养老，靠国家很明显是远远不够的。

个人准备养老金已是刻不容缓的趋势。

三、那，具体怎么做呢？

存银行？银行存款利率一降再降。

继续买房？烂尾、断供、断贷新闻层出不穷，现阶段着实不是入市的好时机。

靠投资？想要实现社保基金这样年平均投资收益 8.3% 的战绩，那你必须得拥有充沛的现金流、要有国家的支持和一手的情报以及专业的投资团队。

作为单打独斗的个人，现阶段，还想靠投资搏一搏，单车变摩托，我劝你还是先放弃吧。

著名的经济学家陈志武在采访时就提到过：

“未来五到十年保值为主，放弃有了钱就投资，收益翻倍的幻想，规避风险是第一位的。”

目前的经济形势下，想要靠投资实现一夜暴富，恐怕是不太现实了。

但如果把时间线拉长，想要长期收益达到 3 倍、 5 倍甚至是 10 倍的。

我倒是可以提供一个新思路：

每年投入 10 万，投 10 年，用 100 万就能造就一家三代都受益的千万家族富翁。

（此方案仅供参考，如有兴趣，可联系规划师，免费量身定制计划书）

我们可以看到，投入第 8 年，账户里能用的钱就超过交的钱了。

第 19 年，孩子 18 岁时，不用自己做任何操作，账户里的钱已经赚了 65 万。

要是孩子上大学需要急用钱，可以全部取出来，如果不着急用，就留着继续增值。

孩子 30 岁时，账户里的钱达到 249 万，这时，孩子结婚，自己也到了退休的年龄，这笔钱可以用作孩子的婚嫁金，也可以取部分给自己养老用。

孩子 60 岁时，可能自己已经身故，可以将投保人变更为孩子，这样孩子拥有这份保单，钱会继续按复利增值。

等孩子也身故时，如果账户里还有钱，可以一次性取出，留给后人。

我们可以看到，投入的这一百万，如果中途一直不取钱，如果被保人活得够久，账户里的钱最高能增值到3231 万，最高利率可以达到 30.85% 。

这么看，可不是单车变摩托，而是直接变劳斯莱斯了。

在保持长期收益的同时，取用又如此灵活，不仅能兼顾子女的教育/婚嫁、自己和子女两代人的养老，甚至还能留一笔资产传给第三代人。

恐怕除了增额终身寿，没有其它理财方式能做到了。

再看看大家最关心的安全问题，相比其他理财形式，储蓄险的安全性是最不用担心的。

增额终身寿本质上还是属于寿险，受银保监会严格监管。

即使保险公司倒闭（概率非常非常小），也会要求转让给其他保险公司，转让不了的，还有保险保障基金可以兜底。（感兴趣的可以私信我，了解具体案例）

其次，收益是白纸黑字写进保险合同的，哪一年现金价值是多少，都写在合同里，不受利率下行的影响。

这点，连我们最信任的银行存款都是做不到的，存款利率最近还一降再降呢，这也难怪很多银行都在疯狂推增额寿了。

总之，只要确认买到的是真保单，能在政府开发的 “金事通” APP 上查到购买记录的，安全性可以说是秒杀其它理财产品。

四、写在最后

理财其实不是有钱人的专属,哪怕只是拥有一块钱，也要把它当做生钱的种子。

虽然不至于一夜暴富,但适当借助合理的金融工具,钱生钱的速度，也不容小觑。