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人寿保险理财险可靠吗?全面测评中国人寿理财险!

原创:bob体育半岛入口
3022

一提及中国人寿保险,无人不知人寿是中国保险业的大哥,中国人寿作为国企大品牌,知名度高,但还是有很多人担心:“人寿保险理财险可靠吗?理赔速度怎么样?”等问题。

深蓝君秉着有问必答的观念,给大家讲讲人寿保险理财可靠吗?中国人寿这家公司怎么样?

主要内容:

  • 人寿保险理财险可靠吗?

  • 人寿保险理财险有哪些?

  • 有哪些性价比高的理财险?

  • 写在最后!

一、人寿保险理财险可靠吗?

人寿保险存款是可靠的!为什么深蓝君会这么肯定的回答,往下看你就知道了。

中国人寿位于北京,分公司遍布全国各个地区,是中国寿险中的龙头企业。

看过往期的文章的朋友都知道,深蓝君常说,我们判断保险公司是否可靠,除了看该公司的基本信息外,要重点关注的它的偿付能力,因为在赔付能力中可以看出该公司的资金实力与偿还的速度。

从中国人寿的官网得知:在2022年第一季度,中国人寿的综合偿付充足率为247.60%,核心偿付能力充足率是176.39%,都高于银保监会规定的指标,并且风险综合评级为A类,可以看出中国人寿的偿付能力充足,不会出现资金不足等情况,大家可以放心冲。

并且保险公司都在银保监会与法律的监控和管理下,不会轻易出现损害消费者的利益或欺诈行为。

所有不管是中国人寿的理财险还是其他险种,都是正规可靠的。

二、人寿保险理财险有哪些?

中国人寿的理财险较多,深蓝君从市面上找了热门的几款人寿理财保险中的年金险给大家分析一下。

直接上结论:

  1. 鑫禧宝尊享版

这款的保险期间有10年/15年/20年的选择,缴费期最长可至10年,这点对于一些手头不够宽裕的朋友较为有利。

固定领取的时间是在第5年领年交保费的80%,在第6-15年领每年保费的35%。

  1. 鑫享金生A

固定领取的时间是第5-6年各领年交保费的100%,可以领取2次,第7-14年各领年交保费的32%领取8次。

而作为一款理财保险,自然离不开收益,而收益的重点在于现金价值和IRR高不高。

深蓝君以“30岁投保”为例,情况如下:

直接说结论:

提醒大家一下,图上的领取额,不是说每年固定领取的额度,而是累积领取的额度,简单说到某个年龄一共可以领多少。

图中的鑫禧宝尊享版、鑫享金生A、鑫裕尊享这三款产品是 5 年交、每年 3 万,共15 万,保障期限为 15 年。

看出领取额的天花板是鑫享金生A,能够领取 21 万;再者是鑫享宝尊享版,领回 20.9 万;而鑫裕尊享最少,只有19.4 万。

鑫福赢家长期收益达到了 2.55%。但是这个收益率比市面上其他的年金险的收益率是较低的。

我们不难发现中国人寿这几款理财险,在收益率上表现一般。但是如果你挑选产品上,在意保险公司品牌的话,那么中国人寿不失为一个好选择。

下面我们再来看看目前市面上优秀的年金险有哪些

三、有哪些性价比高的理财险?

深蓝君就目前市面上热销的年金险,给大家找了几款还不错的产品给大家参考。

以“30岁的林小姐,5年交,每年5万,60岁领”为例:

下面我们来聊聊上面这几款产品:

燃力虎(计划一)看重高收益的朋友可以选择这一款,终身都有现金价值,在任何时候退保都有钱拿。

可以看到,燃力虎(计划一)的整体收益率,比大多数同类型年金险都要高

林小姐在80 岁时收益率达到了 3.67%,90 岁时则超过了 3.9%,较为罕见。

这款的亮点在于:部分年金险产品在后期现金价值会归零,但燃力虎(计划一)终身都有现金价值,只要你在世,在任何时间退保能够拿到一笔钱。

燃力虎
招商仁和人寿
年金险
支持人工投保
保证领取20年
可搭配万能账户

另外,跟燃力虎(计划一)一样优秀的还有爱心人寿的乐养多

在同样的测算条件,乐养多跟 燃力虎(计划一)的收益率相差不大,也是终身有现金价值。

养多多2号养老金可以保证领取 20 年,对接高端养老社区,在保费达到 25 万,拥有旅居权;到 200 万时,有着长期居住资格

林小姐在80 岁时则有 3.62%,而生存总利益共有 101.6 万。

并且养多多2号的养老金保证领取 20 年,如果林小姐在领取期间不幸身故,未领取的钱会给到林小姐的家人。

过了保证领取期仍然生存,也可以继续领钱,如果是想要以后住高端养老社区的朋友,可以考虑它。

养多多2号
年金险
支持人工投保
保证领取20年
含养老社区

金盈年年有两个版本可选,金盈年年有 A、B 两款

金盈年年A 款保至终身,B 款保85 岁,在相比同类型年金险产品选择更灵活

并且可以对接养老社区,让你以后老有所居。保费达到 30 万,拥有旅居权;达到 70 万,可以有长期居住资格

所以金盈年年在选择上有一定的优势,可以选择保至 85 岁,也可以保终身

金盈年年
光大永明人寿
年金险
保额每年3%递增
可对接养老社区

四、写在最后

总的来说,中国人寿是我国保险业的老大哥,在资金与安全性这一块毋庸置疑,如果你看重大品牌,中国人寿会成为你的最佳选择

最后深蓝君再重复一遍,遵循"先保障,后理财"的原则,先配置齐全四大保障型后再考虑理财型保险,毕竟人不在了再多的钱也用不上了。

上述就是"人寿保险理财险可靠吗?"的相关内容,最后,如果大家还有其他关于保险方面问题想要咨询,或者想定制个人的保险方案的话,欢迎你点击下方预约1对1 咨询,让专业规划师为您答疑解惑。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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